海南文昌农村商业银行股份有限公司2018年度报告
2019-09-30 16:59:28
来源：海南省农信社
第一章 公司基本情况简介
一、法定中文名称：海南文昌农村商业银行股份有限公司（简称：文昌农商银行）
法定英文名称：Hainan Wenchang Rural Commercial Bank Co.，Ltd.
二、法定代表人：孙恒保
三、注册地址和办公地址：海南省文昌市文城镇东风路21号
邮政编码：571300
联系电话：0898-63222436
传真：0898-63222369
互联网网址：www.hainanbank.com.cn
服务及投诉热线：0898-96588
四、信息披露网站：www.hainanbank.com.cn
五、注册登记情况
首次注册登记日期：2015年12月31日
注册登记机构：海南省工商行政管理局
统一社会信用代码：91460000MA5RCBH12X
金融许可证机构编码：B0854H246900001
聘请的会计事务所名称：安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）上海分所
六、经营范围
吸收公众存款；发放短期、中期、长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；从事借记卡业务；代理各类代收付款项及保险业务；提供保管箱服务；经银行业监督管理机构批准的其他金融业务。（一般经营项目自主经营，许可经营项目凭相关许可证或者批准文件经营）（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动。
第二章 会计数据和财务指标概要
一、报告期主要财务数据（单位：人民币/万元）
| 项目 | 本银行 |
| 利润总额（税前利润） | 6896.04 |
| 归属于本公司股东的净利润 | 6896.04 |
| 营业利润 | 7325.64 |
| 营业外收支净额 | -429.60 |
| 营业活动产生的现金流量净额 | 59140.67 |
| 现金及现金等价物净增加额 | -32448.45 |
二、截至报告期末前三年主要会计数据和财务指标（单位：人民币/万元）
| 项目 | 本银行 | ||
| 2018 | 2017 | 2016 | |
| 营业收入 | 44952.54 | 40484.91 | 24106.32 |
| 总资产 | 1619322.45 | 1454012.25 | 1272764.68 |
| 股东权益 | 71337.42 | 66167.40 | 57701.99 |
| 经营活动产生的现金流量净额 | 59140.67 | -443340.15 | 86012.83 |
| 归属于本公司股东的每股净资产 | 1.85 | 2.05 | 2.06 |
三、截至报告期末前三年补充财务数据（单位：人民币/万元）
| 项目 | 本银行 | ||
| 2018 | 2017 | 2016 | |
| 总负债 | 1547985.03 | 1387844.85 | 1215062.69 |
| 存款总额 | 1438338.76 | 1289032.03 | 1142364.39 |
| 同业存放总额 | 0.00 | 0.00 | 0.00 |
| 贷款总额 | 668985.72 | 643687.20 | 528257.45 |
四、截至报告期末前三年补充财务指标（单位：%）
| 项目 | 监管标准值 | 2018 | 2017 | 2016 |
| 资本充足率 | ≥10.5% | 8.66 | 11.04 | 11.33 |
| 一级资本充足率 | ≥8.5% | 8.66 | 9.89 | 10.19 |
| 核心一级资本充足率 | ≥7.5% | 8.66 | 9.89 | 10.19 |
| 流动性比例 | ≥25% | 91.46 | 114.56 | 107.58 |
| 存贷比 | ≤75% | 48.50 | 57.66 | 51.57 |
| 不良贷款比例 | ≤5% | 7.72 | 3.54 | 2.19 |
| 单一客户贷款集中度 | ≤10% | 10.96 | 9.82 | 9.83 |
| 单一集团客户授信集中度 | ≤15% | 16.32 | 12.40 | 13.27 |
| 拨备覆盖率 | ≥150% | 90.38 | 158.32 | 254.34 |
| 资产利润率 | ≥0.6% | 0.4 | 0.4 | 0.25 |
| 资本利润率 | ≥11% | 8.14 | 7.74 | 4.33 |
| 项目 | 本银行 | ||||||
| 股本 | 资本公积 | 其他综合收益 | 盈余公积 | 一般准备 | 未分配利润 | 股东权益合计 | |
| 期初数 | 32200.00 | 22503.24 | -85.43 | 1039.65 | 1153.10 | 9356.85 | 66167.40 |
| 本期增加 | 6440.00 | 0.00 | 105.97 | 506.40 | 13852.00 | 5064.04 | 25968.42 |
| 本期减少 | 0.00 | 6440.00 | 0.00 | 0.00 | 0.00 | 14358.40 | 20798.40 |
| 期末数 | 38640.00 | 16063.24 | 20.54 | 1546.05 | 15005.10 | 62.49 | 71337.42 |
第三章 管理层讨论与分析
一、2018年工作回顾
2018年，在监管部门的悉心监管和指导下，在市委市政府、相关部门和社会各界的大力支持下，在省联社的坚强领导下，本行认真贯彻党的十九大精神要求，坚持稳中求进的工作总基调，带领全行紧密围绕海南自贸区（港）建设，统筹战略决策、全面深化改革、坚守风险底线，经营业绩和管理改革实现稳中有进。截止2018年末，各项存款余额、贷款余额、市场份额排名均居全市第一。
二、经营运行情况
（一）存款情况。存款余额137.94亿元；日均存款137.09亿元；市场份额40.36%，上升5.92个百分点，完成计划的104%；余额增量26.32亿元，完成计划的125%；日均增量25.47亿元，完成计划的242%。存款余额、市场份额在同业排名第一。
（二）贷款情况。贷款余额66.90亿元，市场份额41.41%。
500万元（含）以下贷款余额增量9.22亿元，完成计划的249%；普惠型农户经营性贷款增量(500万以下）2.80亿元，完成计划的578%；普惠性小微企业贷款余额增量2.48亿元，完成计划的528%；50万以下小额贷款余额增量5.68亿元，完成计划的349%；小额贷款户数增量2025户，完成计划的125%。
（三）利润效益情况。2018年末，全年总收入44952.94万元，同比增收 4390.36万元，增幅10.82%；总支出38056.90万元，同比增支9019.84万元，增幅31.06%；净利润5064.05万元，同比增盈-3528.32万元；成本收入比37.68%，同比下降9.40%。
（四）监管指标情况。2018年末，资本充足率8.66 %，核心资本充足率为8.66%；贷款拨备覆盖率98.82%；贷款拨备率6.97%；流动性比例91.46%。
三、主要工作措施
一年来，我们主要抓了以下工作：
（一）全面加强党建工作。一是制定一系列教育培训方案并开展形式多样的教育培训。先后制定下发了《关于印发<文昌农商银行学习贯彻党的十九大精神教育培训工作方案>的通知》等一系列文件。二是加强党员队伍建设管理，真正落实“把支部建立在网点”。三是党员活动室建设全覆盖。建成达到“有场所、有设施、有标志、有党旗、有书报、有制度”标准的党员活动室，争取做到“一室多用”。四是把党建工作写入公司章程。
（二）牢固树立存款立行的工作思路，多措并举组织资金。
一是认真贯彻落实省联社存款工作部署，积极做好揽存工作，特别是做好今年我市重点项目以及征地资金的回笼工作。二是全力以赴做好“两卡”的服务工作，贯彻农商行是地方的银行、百姓的银行的理念，切实为民办实事。
（三）严格贯彻落实全省信贷工作指导意见，推动信贷结构调整。一是深入推动信贷结构战略性调整，促进信贷业务健康有效发展。二是积极推广“两权”抵押、产业扶贫、“助保贷”“农保贷”“一税通”等贷款金融产品，支持三农，解决三农融资难题，有力地助推地方经济健康发展。
（四）加强风险防控能力，抓好清收工作。2018年,我行多途径开展清收工作，加快依法诉讼的不良贷款清收，加强依法执行清收制度，努力实现降低不良率。
（五）加强合规文化建设，推进合规管理长效机制建设。2018年是合规文化建设年，在省联社、监管部门的指导下，我行持续加强合规文化建设，完善各项制度建设，提高员工合规意识，提升合规管理质效。
（六）牢固树立以客户为中心的服务理念，努力提高服务质量和水平。2018年开展文明优质服务大提升培训班四期，主要内容包括文明服务规范制度解析、服务礼仪、案例分析等，辖内员工全覆盖。积极推进贯彻落实两项银行营业网点服务国家标准建设，从网点现场布局设置、制度建设到人员配备方面，分阶段、按步骤逐项开展工作。
（七）重视员工教育及文化熏陶，努力打造学习型现代零售银行。积极开展培训工作，培训内容涉及社保卡、柜面业务、电子银行产品、信用卡产品等，覆盖我行各项业务。
第四章 各类风险管理情况
一、风险管理架构
本行经营面临的风险主要包括信用风险、市场风险、操作风险及流动性风险、声誉风险等。日常制订的多项风险管理政策，均符合现行法律法规和监管的要求，基本体现对侧重控制类型风险的监测与控制。
二、风险管理分析
（一）信用风险管理
信用风险识别贯穿于业务调查、审查、审批等各环节。主要是对客户已提出申请但尚未实际发生信用业务的潜在风险加以判断、鉴定，权衡对比该信用业务可能给银行带来的损失和收益后，决定是否对客户发生信用业务或以何种条件发生信用。
（二）市场风险管理
本行在科学区分银行账户和交易账户的基础上，对不同类别的市场风险采取不同的风险计量方法，根据实际情况选择采用压力测试法、情景分析法、风险价值分析法等方法进行风险评估和计量。
（三）流动性风险管理
本行对流动性的风险管理方式以指标监测为主，并根据监管的要求，在日常业务分析报告中对流动性状况及其变化趋势进行分析，并采取应对措施。
（四）操作风险管理
本行从从人员、流程、系统和外部因素等层面开展操作风险防控工作，积极推进制度梳理与流程优化，全面防范各种因素引发的操作风险。
（五）声誉风险管理
本行通过网络搜索、个别谈话、集体讨论、调阅录像等方式，围绕银行案件和违规问题、服务问题、银行业务发展问题等重点的声誉风险管理。
第五章 公司治理
一、年度内召开股东大会情况
报告期内，本行股东大会召开会议1次，审议议案6项。
二、董事会的构成及其基本情况
本行董事会成员共有6名。报告期内，本行董事会召开议事会议4次，其中现场会议3次，通讯（表决）会议4次，全年董事会研究审议，并审议通过的事项共61项。
三、监事会的构成及其基本情况
本行监事会成员共有5名。其中职工监事2名，股东监事3名。报告期内，监事会共召开会议4次，每次会议召开均符合有关法律和本行章程规定，会前向各位监事发送会议通知，会后及时整理决议内容。
四、高级管理层成员构成及其基本情况
本行高级管理层共有人员3名。其中行长1名，副行长2名。
五、本行职能部门与分支机构设置情况
本行按照《公司法》等有关规定建立了健全的组织架构。截止2018年末，设有职能部门19个（其中二级部门2个），设有49家营业网点（含一个营业部）。
六、2018年度本行薪酬制度
薪酬管理实施情况。1.薪酬结构。我行薪酬结构由“基本工资、考核工资、年终绩效工资、五险一金、其他奖励、职工福利费等部分组成。 2.薪酬支付。（1）中长期激励机制有效建立。根据《海南省农村信用社市县联社业绩挂钩薪酬发放办法（试行）》文件规定，支行行长、部门总经理全年薪酬总额超过5万元的年终绩效的40%延期3年后支付。（2）建立绩效薪酬延期支付制度，薪酬支付期限与相应业务的风险持续时期保持一致。
第六章 社会责任及消费者权益保护工作情况
2018年，本行在监管部门的指导下，不断加强金融消费者权益保护工作，主动接受社会监督，加强内外部沟通协调，营造消费者保护的良好氛围，切实保护消费者的权益。现将本行2018年消费者权益保护工作的开展情况报告如下：
（一）将消费者权益保护融入法人公司治理情况。目前，我行消费者权益保护工作委员会以年度专题报告的形式提交董事会，由董事会对我行消费者权益保护工作的发展规划，高管层的有效执行和相关履职情况等相关内容进行审议。
（二）设立消费者权益保护委员会。消费者权益保护委员会制定了较清晰的职责，能够确保我行消费者权益保护工作内容进行充分披露。
（三）强化涉及消费者权益保护工作的决策执行和经营管理机制。我行严格按照监管要求，2018年共更新及新增配套制度文件，对消费者权益保护工作流程进行优化、细化。
（四）积极开展金融知识宣传活动。根据银保监会、人行及银行业协会等监管部门的要求，结合当前社会关注的热点、难点，积极开展金融知识宣传活动。
（五）将银行业消费者权益保护工作纳入机构内部经营绩效考核。建立与我行消费者权益保护工作重要性相适应的内部经营绩效考核体系，明确了消费者权益保护工作在经营绩效考核中的占比权重，考评指标能够有效分解落实到具体部门、分支机构，并实现对直接面向消费者发生业务关系的重点人员岗位的考核。
（六）完善银行业消费者权益保护审计工作内容。至少每年对全行消费者权益保护工作进行一次独立审计和评价。
第七章 年度重要事项
一、最大十名股东名称及报告期内变动情况
截止2018年末，本行股东合计159名，总股本386,400,000股，本行全部资本分为等额股份，每股面值为人民币壹元。全部为普通股，分为法人股和自然人股。股东必须符合向银行业金融机构投资入股的条件。
截止2018年末，本行前十大股东持股情况如下：
| 序号 | 股东名称 | 股份类别 | 持股金额 （万元） |
持股比例 |
| 1 | 海口农村商业银行股份有限公司 | 法人股东 | 19711.492 | 51.0132% |
| 2 | 海南勤富食品有限公司 | 法人股东 | 1462.8 | 3.7857% |
| 3 | 三亚农村商业银行股份有限公司 | 法人股东 | 1454.0922 | 3.7632% |
| 4 | 海南永青绿色农业食品加工有限公司 | 法人股东 | 1104 | 2.8571% |
| 5 | 海南康迪医药有限公司 | 法人股东 | 846.354 | 2.1904% |
| 6 | 周明放 | 自然人股东 | 772.8 | 2% |
| 7 | 袁红军 | 自然人股东 | 772.8 | 2% |
| 8 | 宋怀智 | 自然人股东 | 772.8 | 2% |
| 9 | 王玲 | 自然人股东 | 772.8 | 2% |
| 10 | 王道松 | 自然人股东 | 772.8 | 2% |
报告期内无股东变动情况。
二、增加或减少注册资本、分立合并事项
2018年，以本行截止2017年12月31日公司总股本322000000股为基数，向参与股东以资本公积转增股本，每10股转增2股。增加实收资本64400000元。转增股本后，我行注册资本由322000000元变更为386400000元。
三、股权质押情况
截止2018年12月31日，本行股东股权质押率为23.91%。为确保股东股权质押真实、合法、有效，严格控制股权质押风险，本行将不断加强股权管理工作。
四、主要股东及其关联方情况
报告期内，本行主要股东及其关联方情况如下：
（一）海口农村商业银行股份有限公司，该股东关联方共计39位，主要包括罗牛山股份有限公司、海南海钢集团有限公司、海南澄心农业科技有限公司等；
五、信贷业务关联交易
（一）一般关联交易。我行一般关联交易共计89笔，余额2004.48万元。
（二）重大关联交易。我行重大关联交易共计7笔，余额14830万元。
六、股东提名董事、监事情况
截止2018年末，本行股东没有提名董事、监事情况。
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