东方市农村信用合作联社2018年年报
2019-09-30 16:00:31
来源：海南省农信社
第一章 业务发展和财务指标概要
截至12月末，本社资产总额为54.91亿元，比年初增加5.52 亿元，增幅11.18%;负债总额为53.03亿元，比年初增加4.25 亿元，增幅8.70%;所有者权益为1.87亿元，比年初增加1.28亿元，增幅213.57%。一、存款情况。本社各项存款余额49.82 亿元，比年初增加3.84亿元，增幅8.35%。本社存款余额占全东方市金融机构存量存款(178.80亿元)的27.86%，较年初上升了1.27个百分点，排名第二;
二、贷款情况。贷款余额29.04亿元，比年初增加2.20亿元，增幅8.21%。涉农贷款余额17.19亿元，小微企业贷款余额9.56亿元。
三、主要监管指标情况。主要监管指标良好，整体经营稳健运行。流动性比例为49.85%，拨备覆盖率223.22%，主要监管指标均达到监管要求，保持较强的抗风险能力;
四、经营效益情况。实现总收入2.68亿元，总支出2.08亿元，净利润0.45亿元，同比增加0.21亿元，增幅83.59%。
第二章公司经营情况概要
2018，本社紧紧围绕全年目标，采取有力措施，夯实经营基础，推进各项业务发展。一、加强党的领导，全面从严治党。推进将党建总体要求写入公司章程，明确党组织在公司法人治理结构中的法定地位。修订和完善“三会一课”、民主评议党员等制度规范。发展党员4名，预备党员转正4名，列为入党积圾分子5名。按“六有”标准完成13个党支部党员活动室规范化建设。
二、坚持服务三农，服务实体。一是加大“三农”信贷投放力度。截止12月末，共发放涉农贷款2006笔，涉农贷款余额171852.55万元，较年初增加5621.7万元，实现持续增长；二是加大小微信贷支持力度。以小微企业，个体工商户、小微企业主为重点，多措并举，切实降低小微企业融资成本，不断完善普惠金融服务保障体系。截止12月末，发放小微贷款318笔，金额42723万元。三是严格执行服务乡村振兴十二条措施，大力支持新型城镇化、十二个重点产业、“五网”基础、六类园区、全域旅游、美丽海南百镇千村建设。截止12月底，支持十二大重点产业项目7个、贷款13450万元，支持全辖4个风情小镇，108个美丽乡村贷款26491.12万元。四是扶贫攻坚卓有成效。截止12月末，发放扶贫小额贷款227笔、321.5万元；发放产业扶贫贷款2笔、1000万元。产业扶贫贷款余额2570万元，较年初增加300万元，增速13.22%，比各项贷款平均增速8.21%高出5.01个百分点。
三、着力科技引领，加快移动金融发展。加强各项活动推广，开展“5元观影”、“5元洗车”“5折美食”、“百万红包，荐者有份”活动，客户规模、业务动账率提升效果明显，其中“百万红包，荐者有份”活动手机银行年动账率29.39%；特约商户线上线下交易达74052笔，交易金额达6856.93万元。
四、着力优化结构，提升服务。一是持续实施信贷“555”工程。截止12月末，50万元、500万元、5000万以下占比分别提高到26.09%、32%、78.04%。二是不断提高服务水平。积极参与全省文明大行动，制定“文明服务深化年”工作方案。制定东方联社文明优质服务管理办法，坚持每月组织优质文明服务检查全辖网点全覆盖。优化社保卡、健康卡“两卡”服务，减免省标卡更换国标卡及国标卡补卡费用，进一步落实健康卡惠民政策；加快信息采集、制卡及激活工作。截止12月末，共采集社保信息50000张，新增制卡7.56万张，累计制卡30.96万张；东方医院掌上健康手机app、居民健康卡自助发卡机正式上线，提升“两卡”线上线下智能服务水平。三是强化消费者权益保护工作。将消费者权益保护工作纳入业务经营考核，成立消费者权益保护工作委员会，完善公司章程，扎实推荐理事会层面消费者权益保护工作委员会机制建设。加强金融知识宣传。截止12月，开展公众金融教育17次，接受消费咨询达10万人次。
第三章 各类风险管理情况
资本管理状况良好，各项主要指标均满足监管要求，贷款拨备充足，信用风险、操作风险、市场风险和流动性风险在可控范围内。董事会下设风险管理委员会，总行设立风险管理部，取得良好效果。一、信用风险管理方面.截至2018年12月末本社不良贷款余额合计9395.97万元，不良率3.24%。2018年，本社自部门至网点全体人员参与清收，综合运用自主清收、司法清收、签发告知函、上门催收、依规核销等手段，多措并举，大力清收，共收回不良贷款1885.39万元。
二、市场风险管理方面。按监管要求规范金融市场业务的发展，严控风险管理体系，按照投资决策委员会议事规则，形成了相互制约、相互监督的投资管理机制。
三、在流动性风险管理方面。12月末，本社流动性比例为49.85%，人行超额备付率为4.36%，流动性指标良好。本社通过增加优质流动性资产，增强流动性风险的抵御能力。
四、在操作风险管理方面。从构建操作风险管理组织架构、完善操作风险管理制度体系等方面着手，从人员、流程、系统和外部因素四个维度开展操作风险防控工作，积极推进制度梳理与流程优化，全面防范各种因素引发的操作风险。
五、在声誉风险管理方面。本社积极完善声誉风险管理机制，明确工作机制，围绕银行案件和违规问题、服务质量和收费问题、信息交流渠道等重点问题进行声誉风险管理。截至2018年12月末，本行未发现行内、行外及网络负面舆情风险，在今后的工作中本社将不断强化工作力度，综合采取多种措施，切实防范本行声誉风险。
第四章 公司治理
一、年度内召开股东大会情况报告期内，股东大会召开会议1次，股东大会审议议案5项。
二、理事会的构成及其基本情况
东方市农村信用合作联社理事会成员共有5名，其中职工理事1名，法人理事3名，非职工理事1名。报告期内， 东方市农村信用合作联社理事会召开会议3次，2018年理事会共审议议案7项。
三、监事会的构成及其基本情况
东方市农村信用合作联社监事会成员共有3名。其中职工监事1名，法人监事1名，非职工监事1名。报告期内，东方市农村信用合作联社监事会召开会议4次，审议9项。
四、高级管理层成员构成及其基本情况
东方市农村信用合作联社高级管理层共有人员5名。其中主任1名，副主任2名，主任助理1名。
五、东方市农村信用合作联社职能部门与分支机构设置情况
东方市农村信用合作联社按照《公司法》等有关规定建立了健全的组织架构。截止2018年，设有职能部门13个，共有20家营业网点。
六、东方市农村信用合作联社薪酬制度情况。
东方市农村信用合作联社按照海南省联社统一下发的薪酬考核方案，执行海南省联社有关薪酬绩效考核相关制度和管理办法，同时结合本社实际情况，参照省联社文件制定并执行《东方市农村信用合作联社非柜员业绩挂钩薪酬发放方法》等考核制度。坚持以合规为前提制定机关部门绩效考核方案，业务部门主要根据工作业绩来制定绩效考核方案，非业务部门根据一年内的工作作风、工作效率、承担的责任等，经过反复研究，认真探讨和多次征求意见，制定差别化、有竞争性的绩效考核方案，通过差别化，达到激励的目的，调动员工积极性，提高工作效率。
第五章 年度重要事项
一、股东及股本总数、报告期内股权变动情况截至2018年12月末，东方市农村信用合作联社股东合计119名，总股本2754.972万股。
二、前十大股东持股情况
截至2018年12月末，东方市农村信用合作联社前十大法人股东持股情况如下：
东方市农村信用合作联社前十大股东名册
| 序号 | 股东名称 | 股东类别 | 持股金额（万元） | 持股比例 |
| 1 | 海口农村商业银行股份有限公司 | 法人股东 | 685.476 | 24.88% |
| 2 | 三亚市农村商业银行股份有限公司 | 法人股东 | 685.476 | 24.88% |
| 3 | 广西南宁大坤矿业有限公司 | 法人股东 | 274.428 | 9.96% |
| 4 | 海南龙泰农业开发有限公司 | 法人股东 | 274.428 | 9.96% |
| 5 | 罗牛山实业有限公司 | 法人股东 | 237.6 | 8.62% |
| 6 | 海南龙健农业开发有限公司 | 法人股东 | 212.652 | 7.72% |
| 7 | 中青旅海江投资发展有限公司 | 法人股东 | 33.264 | 1.21% |
| 8 | 陈武达 | 自然人股东 | 15.444 | 0.56% |
| 9 | 翁照明 | 自然人股东 | 11.88 | 0.43% |
| 10 | 林 燕 | 自然人股东 | 11.88 | 0.43% |
| 11 | 唐长春 | 自然人股东 | 11.88 | 0.43% |
| 12 | 秦人昌 | 自然人股东 | 11.88 | 0.43% |
截至2018年12月末，东方市农村信用合作联社股东股权质押率为28.26%，东方市农村信用合作联社7名主要股东中，其中3位股东股权质押率未超过50%。
四、主要股东及其关联方情况
报告期内，东方市农村信用合作联社主要股东及其关联方情况如下：
1.海口农村商业银行股份有限公司关联方39位;2. 三亚农村商业银行股份有限公司关联方28位;3. 广西南宁大坤矿业有限公司关联方4位;4. 海南龙泰农业开发有限公司关联方7位； 5.海南罗牛山实业有限公司关联方42位;6.海南龙健农业开发有限公司关联方7位;7.中青旅海江投资发展有限公司关联方38位。
五、关联交易情况
截至2018年12月末，授信业务(贷款业务)关联交易中，法人关联交易共计8笔，余额合计24623.94万元，自然人关联交易共计15笔，余额合计1901.53万元。
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