从纯手工线下作业到全流程线上化，从“跑断腿”到“3小时上门、12小时放款”，海南农商银行以一场数字化革命，有效缓解了小微企业和农户的融资难、融资慢问题。截至6月18日，海南农商银行经营微贷系统贷款余额突破30亿元，短短数月内实现跨越式增长，标志着普惠金融服务数字化迈上新台阶。

　　“大数据+铁脚板”

　　贯通服务“最后一公里”

　　2024年3月，海南农商银行上线经营微贷系统，创新推出经营e贷、收单e贷、捕捞e贷、乡村振兴e贷、普惠小微e贷、房抵e贷等6款线上产品，覆盖全行业、产业场景。通过“大数据风控模型+人工尽调”双轮驱动，实现额度、利率精准匹配。以往传统金融服务难以覆盖的群体，也能快速获得低至1年期LPR的信贷支持。

　　效率与风控并举

　　集中审批提高效率

　　2024年10月，海南农商银行总行实施集中审查审批，统一标准，驻场办公，陪同尽调，并严格执行“T+1”限时办结。新模式显著提升了效率与风控水平：累计集中审查审批通过超2万笔。得益于“机器+人工”双重校验，办贷效率和客户体验持续优化，不良率保持低位，实现了普惠小微贷款的“既快又稳”。

　　余额飙升

　　见证数字化转型加速度

　　经营微贷系统的贷款增长势头强劲：2025年2月25日，贷款余额突破10亿元；4月30日，规模翻倍至20亿元；6月18日，这一数字已达30亿元。

　　“每笔贷款背后都是一个家庭的生计、一个小微企业的希望。”海南农商银行总行乡村振兴金融部相关负责人表示，下一步将持续优化产品体系和审批机制，以更契合市场需求的产品和更简化的流程，精准服务普惠及小微经营主体，推动支农支小业务实现新突破。

　　从乡村到城市，从渔船到种植加工厂，海南农商银行正用数字化重塑普惠金融的毛细血管。当科技的温度遇见金融的力量，曾被忽视的微光，正汇聚成乡村振兴的星河，助力微小种子成长为参天大树。（张咏）