万宁市农村信用合作联社2018年度报告
2019-08-28 10:10:43
来源：海南省农信社
重要提示
本社理事会、监事会及理事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。本年度报告中“本社”、“万宁农信社”、均指万宁市农村信用合作联社。
本年度报告所载财务数据及指标按照中国会计准则编制，以人民币列示。
本社年度财务会计报告已经由安永华明会计师事务所上海分所根据国内审计准则进行审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。
本社理事长赵幼华、主任钱光武、财务负责人梁少平，保证年度报告中财务报告的真实、完整。
万宁市农村信用合作联社理事会
2019年7月24日
年度殊荣
| 序号 | 荣誉名称 |
| 1 | 2018年度海南省国资系统先进基层党组织 |
| 2 | 2018年度海南农信系统十佳农信社 |
第一章 公司基本情况简介
一、法定中文名称：万宁市农村信用合作联社（简称：万宁农信社）法定英文名称：Wanning country Rural Credit Cooperatives Union
二、法定代表人：赵幼华
三、注册地址和办公地址：海南省万宁市万城镇城北新区望海大道东星工业区
邮政编码：571500
联系电话：0898-62226880
传 真：0898-62226880
互联网网址：www.hainanbank.com.cn
服务及投诉热线：96588
四、信息披露网站：www.hainanbank.com.cn
年度报告备置地点：本社办公室
五、注册登记情况
首次注册登记日期：2010年11月10日
注册登记机构：万宁市工商行政管理局
统一社会信用代码：91469006562423048B
金融许可证机构编码：E0347S246900001
六、经营范围
吸收公众存款，办理个人、对公存款业务；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据贴现；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；银行借记卡业务；代理代收代付业务；经银行业监督管理机构批准的其他业务。
第二章 会计数据和财务指标概要
一、报告期主要财务数据
（单位：人民币/万元）| 项目 | 本社 |
| 利润总额（税前利润） | 11568.65 |
| 归属于母公司股东的净利润 | 8698.65 |
| 营业利润 | 11534.14 |
| 投资收益 | 1067.89 |
| 营业外收支净额 | 34.51 |
| 营业活动产生的现金流量净额 | -150.69 |
| 现金及现金等价物净增加额 | -150.69 |
二、截至报告期末前三年主要会计数据和财务指标
（单位：人民币/万元）| 项目 | 本社 | ||
| 2018 | 2017 | 2016 | |
| 营业收入 | 53059.85 | 43501.80 | 36499.47 |
| 总资产 | 1042128.44 | 890569.78 | 752133.32 |
| 股东权益 | 21277.56 | 8943.83 | -2314.91 |
| 经营活动产生的现金流量净额 | -150.69 | -550.14 | 961.40 |
| 归属于母公司股东的每股净资产 | 3.11 | 1.76 | -0.46 |
三、截至报告期末前三年补充财务数据
（单位：人民币/万元）| 项目 | 本社 | ||
| 2018 | 2017 | 2016 | |
| 总负债 | 1020850.88 | 881625.95 | 754448.23 |
| 存款总额 | 892683.15 | 718370.34 | 654207.40 |
| 同业拆入总额 | 0 | 0 | 0 |
| 贷款总额 | 491664.70 | 515523.83 | 428430.30 |
四、截至报告期末前三年补充财务指标
（单位：%）| 项目 | 监管标准值 | 2018 | 2017 | 2016 |
| 资本充足率 | ≥10.5% | 4.63 | 2.57 | 0.66 |
| 一级资本充足率 | ≥8.5% | 3.51 | 1.44 | -0.47 |
| 核心一级资本充足率 | ≥7.5% | 3.51 | 1.44 | -0.47 |
| 流动性比例 | ≥25% | 34.76 | 34.62 | 34.15 |
| 存贷比 | ≤75% | 55.08 | 71.76 | 65.49 |
| 不良贷款比例 | ≤5% | 3.50 | 3.68 | 1.63 |
| 单一客户贷款集中度 | ≤10% | 28.15 | 112.39 | 831.74 |
| 单一集团客户授信集中度 | ≤15% | 38.60 | 212.18 | 2194.24 |
| 拨备覆盖率 | ≥150% | 278.05 | 213.71 | 548.10 |
| 资产利润率 | ≥0.6% | 0.90 | 1.28 | 1.35 |
| 资本利润率 | ≥11% | 57.57 | 318.35 | -129.20 |
五、报告期内股东权益变动情况
（单位：人民币/万元）| 项目 | 股本 |
| 期初数 | 5070.3180 |
| 本期增加 | 1774.6113 |
| 本期减少 | |
| 期末数 | 6844.9293 |
第三章 管理层讨论与分析
一、经营运行情况
（一）存款增势持续保持。我社各项存款余额89.27亿元，比上年增加17.43亿元，占全市各项存款增量20.74亿元的84.04%，增幅为24.27%，市场份额36.36%，比上年增加4.4个百分点。（二）贷款增势总体平稳。我社各项贷款余额49.17亿元，其中：5000万元（含）以下贷款余额增量10亿元（按合同金额取数）；1000万元（含）以下小微企业贷款余额增量3.61亿元；500万元（含）以下贷款余额增量6.5亿元；50万元（含）以下贷款余额增量2.6亿元；精准产业扶贫贷款余额增量2054万元；发放扶贫小额贷款555户，金额1249.49万元。
（三）不良资产实现“双降”。我社不良贷款余额为1.72亿元,比上年下降1750万元，不良率3.50%，比上年下降0.18个百分点。全年累计收回不良贷款436笔，本金1066.55万元，利息517.69万元，本息合计1584.24万元。
（四）电子银行业务发展稳健。我社电子替代率为83.86%，比上年增加7.96个百分点；个人手机银行新增有效户数1.72万户，个人手机银行年动账率为33.20%；特惠商户交易量完成8140笔；健康卡激活率65%；信用卡新增3123张，透支余额增量2732万元；村级金融服务站（便民服务点）设备布放共计201台，覆盖率100%，有交易终端201台，占比100%。
（五）经营效益总体较好。全年总收入5.31亿元，总支出4.15亿元（当年计提拨备1.09亿元），利润总额1.16亿元，所得税费用0.29亿元，实现净利润0.87亿元，成本收入比39.50%，同比下降3.14%。
二、主要工作措施
（一）存款稳步增长，市场份额再创新高。一是早计划，早安排。我社年初制定存款营销奖惩方案，将存款任务层层分解每位员工，提高全员揽储积极性。二是找项目，抓重点。由班子带头和市委市政府及有关单位对接，掌握政策和项目情况，积极营销农民工工资、征地赔偿款等专户和公司账户。三是优服务，促增长。为强化员工的服务意识，我社成立优质文明服务礼仪检查小组，根据柜员的服务质量进行打分，作为柜员轮岗调动的重要依据之一，对农区表现最好员工调城区工作，对城区表现最差的员工调农区上班，不断提升服务水平，增加客户满意度。
（二）聚焦本土经济，推进信贷结构调整。一是服务回归本土。为破解本土企业融资难问题，我社成立贷款营销专班主动上门服务。二是经营回归主业。我社坚持把支持“三农”、观光农业、中小企业和“五网”建设等民生领域作为工作重点。三是强化考核保投放。制定“信贷百日大营销”工作方案，要求在全辖范围内，实施全员营销，根据员工系数分配营销任务，按时考核，完成任务的给予奖励，未完成任务的给予处罚，严格兑现，提高全员营销积极性。
（三）加大清收力度，优化不良资产质量。一是加大执行力度。主动和法院沟通，采取多种强制措施，压缩有财产拒不履行的被执行人生活空间，督促履行。二是强化威慑作用。充分利用公安部门的威慑力强、办事效率高等优点，起到打击一个，震慑一片的效果。三是制定清收方案。根据琼农信发[2010]175号文件精神，制定清收方案，实行一把手责任制，成立清收领导工作组和分片督办负责挂点清收，对未按进度完成清收任务的责任人进行通报批评、诫勉谈话和调离岗位。
（四）强化案防意识，确保全年安全生产。一是加强培训。通过学习法律法规，兼职稽核员的业务技能培训，稽核检查存在问题深入剖析和安全消防演练等，增强员工的案件防控和风险意识。二是加大检查。常规检查和专项检查相结合，序时开展网点全覆盖的季度检查工作，同时根据业务需要，对发现的问题及时进行专项检查。三是强化落实。坚决执行中央八项规定和省委省政府二十条规定，扎实开展学习党的十九大报告精神、“两学一做”学习教育活动，层层落实党风廉政建设和反腐败工作实施意见。
（五）树立农信形象，提升企业竞争优势。一是积极参与巩卫工作。根据市巩卫办的工作部署，我社每天组织员工对网格责任区进行巡查，每周安排人员对网格内的垃圾进行清扫，为万宁市巩卫活动添砖加瓦，成功巩固省级卫生城市。二是统一网点标识。根据省联社两项银行营业网点服务国家标准化建设工作部署，我社对营业网点的标识进行排查和整改，增加无障碍通道，强化服务水平。三是争创文明单位。我社2017年被评为海南省文明单位，2018年以创建全国文明单位为契机，积极宣传社会主义核心价值观和提升文明礼仪服务。
（六）撬动金融杠杆，助力全市脱贫攻坚。一是利用每周一的扶贫夜校给贫困户讲解扶贫贷款政策，在村委会醒目位置粘贴扶贫贷款海报和给贫困户发放扶贫贷款宣传册。二是上门走访建档立卡贫困户，只要符合“四有四无”贷款条件，在贷款受理后3至5个工作日内发放扶贫贷款。三是加大产业扶贫贷款营销力度，不仅在资金上支持，还在管理和销售上给予帮助。
（七）坚持党的领导，全面加强党建工作。一是落实习总书记“加强党对金融工作的领导，完善党领导金融工作的体制机制”的要求，把党建内容写入公司章程，明确党组织在法人治理工作中的地位，始终坚持“三重一大”事项经党委会研究讨论决定。二是党建工作与业务工作齐头并进，坚持党建工作和发展业务两手抓，两手硬，把党建和业务高度融合，把从严治党和从严治社紧密结合。三是加强党的基层建设，严格要求各党支部落实“三会一课”和“两学一做”制度，充分发挥党支部战斗堡垒作用。
（八）全面深化改革，推进农商银行改制。我社于2018年4月25日召开第一次临时社员大会，正式启动改制程序，成立海南万宁农村商业银行股份有限公司筹建工作小组（以下简称筹建工作小组）；4月26日聘请具备资质条件的资产评估公司进行清产核资及资产评估；5月31日、6月3日分别召开筹建工作小组会议对清产核资报告进行初审及复审；9月5日召开第二次临时社员大会，会议通过了《海南万宁农村商业银行股份有限公司征集发起人说明书的提案》等三项议案； 12月18日，《中国银保监会海南监管局关于筹建海南万宁农村商业银行股份有限公司的批复》（琼银保监复〔2018〕1号）文件同意我社筹建海南万宁农村商业银行股份有限公司。
第四章 风险防控措施
一、建全风险管理体系我社努力建立全面风险管理体系。对于信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险、银行账户利率风险我社可以做到及时识别、计量、评估、监测、报告和控制或予以释放。
二、完善风险管治结构
我社全面风险管理治理结构基本完善，组织架构也基本健全，我社按照银监局相关要求和规章，制定《万宁农村信用合作联社章程》，按照章程设立理事会、监事会、高管层、业务部门、风险管理部门和内审部门，职责分工明确，运行顺畅。
三、制定风险管理策略
我社制定清晰的风险管理策略、风险偏好，如资产种类分散、地区分散、客户分散等风险分散策略，采取担保、保险、转让等风险转移策略，采取诚信保证金等风险补偿策略，另外还采取风险规避等策略定期进行评估调整，同时设定风险限额并监控限额情况。
四、风险管理覆盖面全
我社风险管理政策和程序完善，覆盖面完整，根据风险偏好和风险状况及时评估资本和流动性的充足情况。
五、建立内部考核机制
我社对各类风险建立明确的内部评价考核机制，将各分支机构或主要业务条线形成的风险与其收益挂钩。如各年度的业务经营目标及考核办法。
六、拟定风险检查方案
我社每年开展四次常规季度检查及各项业务专项检查等，每次检查拟定检查方案，将各类风险点纳入检查范围，定期审查和评价风险管理体系的充分性和有效性。
第五章 公司治理
一、年度内召开股东大会情况
报告期内，本社社员大会召开会议3次，其中年度社员大会1次，临时社员大会2次。全年股东大会审议议案19项。二、理事会的构成及其基本情况
本社理事会成员共有5名。报告期内，本社理事会召开会议6次，其中现场会议4次，非现场会议2次。全年理事会共审议议案18项。三、监事会的构成及其基本情况
本社监事会成员共有3名。其中职工监事1名，股东监事2名。报告期内，本社监事会召开会议4次，审议4项。四、高级管理层成员构成及其基本情况
本社高级管理层共有人员2名。其中主任1名，副主任1名。五、本社职能部门与分支机构设置情况
本社截止2018年末，设有职能部门13个，设有网点30家。第六章 社会责任及消费者权益保护工作情况
2018年，本社在监管部门的指导下，不断加强金融消费者权益保护工作，主动接受社会监督，加强内外部沟通协调，营造消费者保护的良好氛围，切实保护消费者的权益。现将本社2018年消费者权益保护工作的开展情况报告如下：一、完善制度，助推消费者权益保护工作有效开展
2018年，本社加大网点服务和新业务消保方面的管理力度，印发了《万宁市农村信用合作联社营业网点服务形象管理办法》（万农信联〔2018〕8号）、《关于加强优质文明服务管理的通知》（万农信联〔2018〕13号）、《关于加强优质文明服务管理的补充通知》（万农信联〔2018〕49号）、《万宁市农村信用合作联社金融知识宣传教育工作管理办法》（万农信联〔2018〕66号）、《万宁市农村信用合作联社营业网点服务形象管理办法（修订版）》（万农信联〔2018〕88号）、《万宁农信社全面开展优质服务大提升实施方案》（万农信联〔2018〕101号）等文件，进一步完善了消费者权益保护的工作报告体系、内部控制体系、信息披露规定等基础性机制。二、强化宣传教育，提高服务消费者技能，履行社会责任
1.在内部培训方面。2018年初，本社制定了一系列金融消费者保护员工培训计划，主要包括：金融消费者投诉案例分析、加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪视频培训等，范围涵盖各业务条线。2.在外部宣教方面。2018年，本社积极配合并参加监管机构发起的各项金融知识宣传活动，例如：3-4月，开展“3.15国际消费权益日宣传活动”；5-6月开展“普及金融知识，守住钱袋子”活动；7-9月开展金融知识万里行、金融知识进万家等主题宣传活动。
三、公开诚信，保障消费者的知情权
本社在省农信社网站和网点公示了金融服务收费，不存在交叉销售、搭售、违反公平交易原则销售金融产品，没有收到客户有关此类销售问题的投诉。在为客户办理业务时，本社不收集与业务无关的客户信息。本社与员工签订的劳动合同中列明员工保密条款，同时对征信系统、客户管理系统、网银系统等采取了设置访问权限，确保对客户的个人稳私和消费信息进行充分保密。四、加强投诉管理，避免二次投诉
一是为规范投诉管理，本社制定投诉管理办法，对消费者投诉渠道、投诉处理、投诉处理时限、投诉后续统计分析、汇报等方面做了具体的规定；二是本社始终本着认真贯彻“投诉即是资源”的理念，认真对待、处理客户的每一笔投诉，在各营业网点醒目地方张贴投诉处理流程图，公示投诉电话、配备客户意见簿，收集客户现场及电话投诉信息，并对客户意见及时作出反馈；三是本社不断完善、优化客户投诉统计分析工作，省内率先实现金融消费者投诉系统管理。本社于2018年全面上线了金融消费者投诉管理系统，按照投诉业务渠道、类别、原因三大维度进行分类，包含30个大类、100个子类，更加清晰地反映出客户问题的归属。该投诉管理系统覆盖范围包含现场投诉、96588电话银行投诉、消保办接到监管转办的投诉和客户电话投诉；投诉受理与处理信息实时更新；投诉受理和投诉处理过程的全程留痕；投诉信息可通过日期、姓名、电话等关键字检索查询。投诉分类标准较原标准更全面、更准确、更客观。五、加强贫困地区金融服务，助推脱贫致富
本社依托辖区产业发展特色，探索“银行+龙头企业+贫困户”的扶贫新模式，通过贷款利率优惠引导和鼓励农业龙头企业、农民专业合作社、致富带头人、劳动密集型企业参与扶贫，通过产业带动建档立卡贫困户脱贫致富，让贫困人口脱贫致富。截止2018年底，本社加大产业扶贫贷款营销力度，不仅在资金上支持，还在管理和销售上给予帮助。全年累计发放个人扶贫贷款555户，金额1249.49万元；发放产业扶贫贷款16户，金额3290万元，带动840户贫困户，3380人脱贫致富。第七章 年度重要事项
一、最大十名股东名称及报告期内变动情况
截止2018年末，本社前十大法人股东持股情况如下：（单位：万股）| 序号 | 股东名称 | 证件号码 | 持股数量 | 持股比例 |
| 1 | 海口农村商业银行股份有限公司 | 9146000055277512XL | 1704.0375 | 24.8949% |
| 2 | 三亚农村商业银行股份有限公司 | 91460000201353654U | 1704.0375 | 24.8949% |
| 3 | 广西南宁大坤矿业有限公司 | 91450100773894149M | 683.1297 | 9.9801% |
| 4 | 海南龙泰农业开发有限公司 | 91460100552755284Q | 683.1297 | 9.9801% |
| 5 | 罗牛山股份有限公司 | 91460000284089747P | 651.3210 | 9.5154% |
| 6 | 海南龙健农业开发有限公司 | 91460000780706564K | 148.4406 | 2.1686% |
| 7 | 庄富敬 | 460006198309262317 | 75.7350 | 1.1064% |
| 8 | 中青旅海江投资发展有限公司 | 91310114676259063E | 60.5880 | 0.8852% |
| 9 | 曹秋昌 | 460006197008084858 | 55.7410 | 0.8143% |
| 10 | 欧润友 | 460001197106150730 | 34.6361 | 0.5060% |
二、报告期内增加或减少注册资本、分立合并事项
我社以2017年未分配利润转增股本，按1:1.35的比例派股，原股本5070.3180万股，增加股本1774.6113万股。截至2018年12月31日，万宁市农村信用合作联社股东合计173名，总股本6844.9293万股，全部为普通股。
三、股权质押情况
截至2018年12月31日，万宁联社股东股权质押率16.55%，万宁联社5名主要股东中，其中3名股东股权质押率未超过50%。四、主要股东及其关联方情况
报告期内，万宁市农村信用合作联社主要股东及其关联方情况如下：1.海口农村商业银行股份有限公司关联方39位
2.三亚农村商业银行股份有限公司关联方28位
3.广西南宁大坤矿业有限公司关联方4位
4.海南龙泰农业开发有限公司关联方7位
5.罗牛山股份有限公司关联方关联方42位
五、关联交易情况
截止2018年12月31日，授信业务（贷款业务）关联交易中，法人关联交易共计8笔，余额合计20924.48万元，
具体情况为：海口力神咖啡饮品有限公司授信余额792.34万元；海南罗牛山控股集团有限公司授信余额3380万元；海南罗牛山控股集团有限公司授信余额3330万元；海南农之家实业有限公司授信余额2530.14万元；海南中青旅东方国际酒店管理有限公司授信余额2600万元；海南农之家实业有限公司授信余额2993万元；海南龙健农业开发有限公司授信余额479万元；海南丽星商务酒店有限公司授信余额4820万元。自然人关联交易共计20笔，余额合计759.91万元，具体情况为：符显清2笔，合计授信余额164.38万元；林强2笔，合计授信余额15.3万元；潘冠冠授信余额33.23万元；欧润友授信余额24.55万元；许大成授信余额1.34万元；吴淑海授信余额18.9万元；蔡少雄授信余额16.88万元；刘广儒授信余额11.91万元；曹秋昌授信余额11.83万元；裴运超授信余额10.26万元；陈奋授信余额1.71万元；李庆康授信余额9.08万元；陈德仲授信余额14.48万元；陈小芳授信余额4.1万元；卓鸿2笔，合计授信余额28.41万元；杨彪授信余额27.07万元；翁启友授信余额23.62万元；蔡祝江授信余额8.91万元；李名文2笔，合计授信余额37.42万元；王东晓授信余额20.5万元；李忠俊授信余额29.59万元；六、股东提名理事、监事情况
| 1 | 理事 | 文博 |
| 2 | 理事 | 万一览 |
| 3 | 理事 | 潘国平 |
| 1 | 监事 | 许书福 |
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