南海波浩渺，琼岛谱锦程。

　　海南，这座镶嵌在南海之上的璀璨明珠，作为我国最大的经济特区，凭借全面深化改革与试验最高水平开放政策的独特优势，正全力向具有世界影响力的中国特色自由贸易港大步迈进。

　　在这片改革创新的热土上，海南农商银行围绕海南自贸港建设“一本三基四梁八柱”战略框架，立足海南独有资源禀赋，依托“三度一色”（温度、深度、纬度和绿色）比较优势，为特区经济民生注入源源不断的金融“活水”。

　　2025年5月8日是海南农商银行改制揭牌一周年的“生日”。

　　一年来，海南农商银行通过深耕支农支小市场、服务自贸港建设、推动党建与业务融合等创新举措，交出了亮眼的改革成绩单。截至2025年4月末，该行总资产3943.76亿元，各项存款3433.88亿元，各项贷款1987.33亿元，较统一法人改制前增幅分别是4.97%、8.08%、6.08%，市场份额均居各商业银行首位。

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　　破浪改革潮：

　　勇立农信转型潮头

　　作为全国首家按照全省统一法人模式改革成立的地方法人银行，海南农商银行的改革之路极具代表性。

　　从海南省农村信用社联合社到海南农商银行，改革，不只是名称的变化，更是资产质量、组织架构、股权结构、运营理念等一系列变化。

　　提升资产质量，轻装上阵：在改制前，加大不良资产处置力度，降低资产风险水平，为改革后轻装上阵创造条件。

　　完善组织架构，奠定基础：组建全省统一法人的海南农商银行，海南省联社改设为海南农商银行总行，19家市县行社及其营业网点改设为海南农商银行分支机构，并对内部管理体制提前规划，明确总行与分支行职责分工，优化业务流程，提升运营效率，为改制后高效运转奠定基础。

　　妥善处置股权，筑牢根基：面对之前海南农信系统股权存在的“小、散、弱”等历史遗留难题，在组建海南农商银行过程中，稳妥对原股份（股金）进行分类分级处置，推动不符合资质的老股东平稳退出，为海南农商银行的稳健发展筑牢根基。

　　改名不改姓，改制不改志。海南农商银行用实际行动践行了该行党委书记、董事长李晓刚在创立大会上的承诺：海南农商银行成立后，将践行ESG理念，致力于打造政府放心、群众满意、股东认可的国内一流农商银行，努力开创高质量发展新局面。

　　作为兼顾环境保护、社会责任和公司治理的发展战略，ESG已成为衡量海南农商银行可持续发展能力和投资价值的重要标准。在这一理念指引下，海南农商银行积极探索创新，在多个领域取得了显著成效——

　　该行获多项现代商业银行的业务资质，获评AAA主体信用等级，实现省内地方法人金融机构最高信用等级零的突破；推进ESG战略，打造ESG标杆农商案例，成功申报海南省委金融委2024年海南省优秀金融项目；推出“GEP贷”等绿色金融产品，以生态产品的价值核算量化作为质押，为企业提供融资支持，促进生态产品价值的实现，被写入2024年海南省政府工作报告……

　　海南农商银行以“刀刃向内”的勇气完成系统性改革和体制机制重塑，不仅实现了从“联合体”到“共同体”的质变，更在业务版图与发展质效上实现跨越式突破；而ESG理念的深度践行、业务资质的持续升级为改革成果的多元转化提供了更多可能。

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　　深耕普惠田：

　　播撒乡村振兴希望

　　保亭县，三道镇。

　　三道农场十九队的徐某经营了100亩果地，眼看热带水果上市的季节就要到了，管理果地的资金却不够，让他犯了愁。想到曾在农信社贷过款的经验，他便咨询了海南农商银行保亭支行的客户经理。客户经理实地走访后，在短时间内为其成功发放了一笔3年期100万元的“丰收贷”。有了这笔资金的加持，徐某这片绿意盎然的果地又迎来了新的希望。

　　在海南，这样的助农故事几乎每日都在上演。

　　海南农商银行用占全省2成的存款份额，投放了全省近3成的普惠小微贷款、近5成的普惠型涉农贷款、近6成的农户贷款和近9成的脱贫人口小额贷款。2024年，该行50万元以下农民小额贷款和100万元以下农民专业合作社贷款累计发放110.99亿元。

　　数据背后，是海南农商人支农支小的一个个具体案例。

　　在文昌市，不少农户利用海南农商银行的贷款扩大椰子种植规模，从原本的几亩地扩展到十几亩，收入显著提升；在琼中黎族苗族自治县，有了特色贷款的支持，国家地理标志产品——琼中绿橙销量大增，走进了千家万户；在万宁市的咖啡主产区，农户们将到手的信贷资金投入扩大再生产中，期待增产又增收……

　　“一产业一产品”配套的产品和服务，让农户吃下“定心丸”、捧稳“金饭碗”。

　　海南农商银行出台系列支农支小指导性文件，丰富产品体系，提供“一园一策”“一企一策”综合金融服务方案，对攸关地方经济社会发展的产业项目优先受理、优先审查、优先放款；建立一支850余人专营支农支小的客户经理队伍，持续加大对涉农及小微的支持力度。

　　为更好地对接客户需求，海南农商银行大力推进“整村授信”工程，客户经理深入田间地头、产业园区，了解农户和企业经营状况，量身定制金融方案；组建专业服务团队，为不同产业客户提供全流程金融服务。除基础信贷服务外，还为客户提供账户管理、资金结算、理财规划等综合服务。截至2024年末，该行已经与省内2562个行政村签订《党建共建促整村授信合作协议》，主动向符合贷款条件的近30万户农户授信300余亿元。

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　　智绘新图景：

　　燃动数字金融引擎

　　随着人工智能、大数据、区块链等新技术的蓬勃发展，海南农商银行积极部署、高位推动，制定了详细的数字化转型规划方案，出台保障机制，还组建了数字化转型工作专班，大力引进专业科技人才。2024年以来，该行已陆续推进近60项信息化建设项目，全力打造银行的“智慧中枢”，以科技创新激发数字金融的巨大潜能。

　　在产品创新方面，海南农商银行坚守“支农支小”定位，创新引进微贷系统，构建起以信用保证类为主的“供应链e贷”“普惠小微e贷”“乡村振兴e贷”等三大线上产品体系。

　　以“乡村振兴e贷”为例，该行立足海南本土各区域细分产品，上线“香蕉e贷”“芒果e贷”“东星斑e贷”等子系列信用保证类产品，运用大数据结合客户经理线下调查结果进行交叉检验，风控模型精准输出综合授信要素，并实现业务全流程在线无纸化进件、签约、还款，解决了经营主体信用贷款办理难、流程烦琐的“痛点”。截至2024年末，“乡村振兴e贷”系列贷款余额超38亿元，惠及农户4万余户，切实有效推动了全行普惠、涉农业务向标准化、线上化工厂作业转变。

　　服务升级是海南农商银行数字金融发展的又一大亮点。

　　该行聚焦客户服务效能提升和体验改善，积极打造智慧金融服务场景，在智能柜台、便民自助终端、手机银行、微信银行等多渠道协同发力，电子替代率约97%，满足适农化、适老化金融服务需求，解决了客户操作自助设备困难、线上办理业务种类受限等问题。

　　同时，该行不断丰富手机银行场景和功能，新增云网支付和免登录支付，支持更多渠道二维码交易，并优化个人手机银行菜单UI界面。

　　此外，海南农商银行在数字金融应用领域不断开拓创新。其建设的企业级数据采集及统一支付平台，整合内外部数据，打造“数智化”经营平台——微服务平台，利用先进技术深挖数据应用场景，极大提升了规模化获客、活客、留客能力。

　　一周年是节点，也是新的起点。

　　未来，海南农商银行将坚守主责主业，丰富金融产品体系，深化金融产品创新，提升金融服务水平，做好金融“五篇大文章”，让金融“活水”持续润泽琼岛的每一寸土地，滋养出更加绚烂的经济之花、民生之果。