赓续红色根脉，激荡金融活水。近日，《农民日报》刊发我行相关报道《从“活体难押”到“云上监管”》。

　　文章聚焦创新破解农业融资难题，生动展现海南农商银行深耕热带特色高效农业的金融担当：从首创鳄鱼活体“云监管”抵押，到落地农业生产设施所有权抵押贷款，再到打通深水网箱等海上资产抵押路径，以多元风控模式唤醒农村“沉睡资产”，为乡村产业振兴注入强劲金融活水。

　　从“活体难押”到“云上监管”

　　■农民日报全媒体记者邓卫哲 通讯员秦娇

　　琼岛八月，生机正盛。东方市“鳄鱼小镇”里3.2万条种鳄悠然栖息，屯昌县鸡舍中30万羽蛋鸡日产鲜蛋28万枚，澄迈县桥头镇海域深水网箱静卧碧波。这些曾经“看得见、抵不了”的活体资产和海上设施，如今正被一把把“金融钥匙”唤醒，转化为产业升级的真金白银。

　　然而就在不久之前，农业生产设施还普遍面临“确权难、评估难、抵押难”的困境。养殖户守着满池鳄鱼、满栏鸡鸭，却因活体质押缺乏有效确权与追踪手段，难以获得信贷支持；深水网箱养殖同样受制于前期投入高、海上固定资产难以有效抵押等瓶颈。

　　2026年2月，人民银行海南省分行联合省自然资源和规划厅、省农业农村厅印发《海南省农业生产设施所有权抵押贷款管理实施方案（试行）》，着力构建“确权登记+抵押贷款”制度体系，有效破解农业经营主体融资难题，推动盘活农村资源要素，助力乡村全面振兴。

　　海南农商银行早在几年前便先行先试，围绕热带特色高效农业全产业链需求，推动农业设施和活体抵押贷款“扩面增量”。

　　在东方市，一家拥有146亩养殖基地的鳄鱼养殖公司，凭借全省首份设施农业用地及地上建（构）筑物不动产权证，从受理到抵押登记仅用3天便获得200万元贷款，成为海南首笔农业生产设施所有权抵押贷款。海南农商银行东方支行同步推出“活体抵押+监控+保险”方案，为每条种鳄建立电子档案实现“云监管”，并引入保险提供双重保障。截至2026年5月末，东方支行累计授信9386万元，带动产值增加超3亿元。

　　“鸡还在产蛋，贷款已经到账了。”海南首欧集团屯昌蛋鸡养殖基地负责人张兆新感慨。海南农商银行屯昌支行创新构建“活体登记+物联网监管+动态价值评估”风控模式，短时间内为企业发放屯昌县首笔禽类活体抵押贷款100万元。

　　视野从陆地延伸至海洋，在海南省农业农村厅牵头推动下，海南农商银行澄迈支行近期以“深水网箱所有权抵押+海域使用权抵押+养殖财产保险”三重增信模式，发放全省首单渔业贷款300万元，将以往难以变现的海上养殖设施纳入合格抵押物范围，为破解海上养殖资产盘活难探索出可行路径。

　　海南农商银行文昌支行则创新推出“东星斑e贷”，结合养殖鱼塘面积、年产量（斤）等指标，通过线上风控模型自动测算，给予建议授信额度与利率，相较传统普惠小微线下贷款效率明显提升。

　　海南农商银行以多元创新让农村沉睡资产转化为金融“活水”。截至2026年5月末，全行涉农贷款余额600.21亿元，普惠型小微企业贷款余额340.35亿元。