重要提示

    本社理事会、监事会及理事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。
    本年度报告相关信息于经本社理事会议审议通过。
    本年度报告中、“本社”、“乐东农信社”、均指乐东黎族自治县农村信用合作联社。
    本年度报告所载财务数据及指标按照中国会计准则编制，以人民币列示。
    本社年度财务会计报告已经由中审众环会计师事务所（海南分所）根据国内审计准则进行审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。

乐东黎族自治县农村信用合作联社理事会
     2023年5月24日

第一章

  公司简介

      1.1公司基本情况

        1.1.1公司信息

公司的中文名称	乐东黎族自治县农村信用合作联社
公司的中文简称	乐东农信社
公司的英文名称	LeDong country Rural Credit Cooperatives Union
公司的法定代表人	卢秉英
注册地址和办公地址	海南省乐东县抱由镇乐安路455号
邮政编码	572500
联系电话	0898-85523017
传真	0898-85523017
网址	www.hainanbank.com.cn
服务热线	96588

         1.1.2信息披露及备置地点

信息披露网站	www.hainanbank.com.cn
年度报告备置地点	本社理事会办公室

         1.1.3注册登记情况

首次注册登记日期	2010年8月5日
注册登记机构	乐东县工商行政管理局
统一社会信用代码	91469033557390042N
金融许可证机构编码	E0252S246900001

           1.1.4其他有关资料

聘请的会计事务所	中审众环会计师事务所
会计师事务所办公地址	海南省海口市美兰区和平大道66号
签名会计师姓名	崔秀荣、苏文娟

1.2报告期内公司主营业务

    本社经有关监管机构批准后,经营下列各项业务:吸收公众存款、办理个人、对公存款业务；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；银行借记卡业务；代理代收代付业务；经中国银行业监督管理机构批准的其他金融业务(一般经营项目自主经营，许可经营项目凭相关许可证或批准文件经营)（依法须经批准后方可开展经营活动）。

第二章

会计数据和财务指标概要

2.1近三年主要会计数据和财务指标

（单位：人民币/万元）

 

项目	本集团			本银行
项目	2022	2021	2020	2022	2021	2020
总资产	960471.85	892584.33	779653.84	960471.85	892584.33	779653.84
发放贷款 及垫款	441842.16	404132.43	288848.49	441842.16	404132.43	288848.49
总负债	920117.78	858668.61	750134.45	920117.78	858668.61	750134.45
存款总额	900408.30	805958.60	699950.98	900408.30	805958.60	699950.98
同业存放	1.83	2.02	2.80	1.83	2.02	2.80
营业收入	20335.05	19428.37	15992.79	20335.05	19428.37	15992.79
营业支出	24554.26	15175.88	13233.25	24554.26	15175.88	13233.25
利润总额	1694.88	4359.37	2911.22	1694.88	4359.37	2911.22
净利润	1451.39	4330.55	2911.22	1451.39	4330.55	2911.22
股东权益	40354.07	33915.72	29519.39	40354.07	33915.72	29519.39
每股净资 产（元）	3.84	3.23	2.81	3.84	3.23	2.81

 

2.2报告期内股东权益变动情况

（单位：人民币/万元）

项目	股本	资本公积	其他综合收益	盈余公积	一般准备	未分配利润	股东权益
期初数	10502.82	10484.24	1868.67	1121.83	7353.86	4068.48	35399.91
本期增		45000	-997.23	145.14	1286.34	19.91	4954.16
期末数	10502.82	14984.24	871.44	1266.97	8640.20	4088.39	40354.07

    2.3截至报告期末前三年主要监管指标

（单位：人民币/万元）

 

项目	监管标准值	2022	2021	2020
资本充足率	≥10.5%	11.03%	10.59%	8.70%
一级资本充足率	≥8.5%	9.91%	9.46%	7.57%
核心一级资本充足率	≥7.5%	9.91%	9.46%	7.57%
流动性比例	≥25%	71.74%	58.72%	37.21%
存贷比	≤75%	54.61%	53.17%	44.57%
不良贷款比例	≤5%	4.52%	2.68%	4.91%
单一客户贷款集中度	≤10%	15.86%	17.27%	21.71%
拨备覆盖率	≥150%	157.34%	174.26%	150.58%
资产利润率	≥0.6%	0.67%	1.02%	0.87%
资本利润率	≥11%	15.39%	25.10%	33.27%

 

第三章

 

  管理层讨论与分析

    2022年，在世纪疫情冲击、中美贸易摩擦、大型企业债务危机等多重不利因素影 响下，海南经济金融运行面临较多困难。面对这种错综复杂的经济金融形势，本社经营层在省联社的坚强领导下，在理事会的正确带领下，在各级党委政府、人民银行、银保 监局以及社会各界的支持和帮助下，把握自贸港建设历史机遇，克服多方面困难挑战， 取得了一定的经营成效。存贷款持续取得良好增长，不良贷款实现"双降”，计提拨备后利润小幅上涨，为下一步的改革转型、高质量发展打下了坚实基础。

   3.1总体经营情况

     3.1.1存款完成情况

    存款余额871758.64万元，增加65800.05万元，增幅8.16%，完成年初预算全年任务的74.18%。

    从存款结构看，储蓄存款余额796567.46万元，占存款总额91.37%，对公存款余额75191.18万元，占存款总额8.63%。

    从增幅情况看，储蓄存款增加81314.70万元，增幅11.37% ；对公存款下降15514.65万元，减幅17.10%。

    从同业对比看，报告期末，乐东县金融机构存款余额2178869万元，较年初增加 141308万元，本社存款增量在9家银行中排第一，存款市场份额40.02%，比年初上升0.46个百分点，排名第一。

    3.1.2贷款完成情况

    各项贷款余额476030.53万元（其中票据余额59930.14万元，一般贷款余额416100.39万元），各项贷款考核增量58496.98万元（其中一般贷款余额较年初增加53429.34万元，信用卡增量5067.64万元），完成全年贷款增量任务42534万元的137.53%。

    从贷款结构看，贷款投向回归本源坚守主业主责，贷款结构得到进一步优化。涉农贷款余额222058.61万元，比年初增加28629.01万元，增速14.57%，高于各项贷款增速。普惠型涉农贷款余额87697.95万元，比年初增加25461.96万元，增速40.91%，高于各项贷款增速。

    普惠型小微企业贷款实现“两增两控”。普惠型小微企业贷款增量12884.44万元，完成省联社核定持续增长目标。普惠型小微企业贷款户数1482户，比年初增加460户，完成省联社核定有余额户数较去年增加的目标。普惠型小微企业贷款不良率6.18%，控制在不高于各项贷款不良率3个百分点以内。普惠型小微企业贷款利率6.65%，完成省联社核定较年初下降的目标。

    从同业对比看，报告期末，乐东县金融机构贷款余额1162272万元，比年初增加120407万元。本社贷款市场份额40.96%，比年初下降0.17个百分点，排名第一。

    3.1.3主要监管指标向好

    资本充足率11.03% ；拨备覆盖率157.34%，比年初下降16.92个百分点；拨贷比7.12%，比年初上升2.45个百分点； 不良贷款率4.52%，达到不高于5%的监管要求。报告期末贷款损失准备余额3.39亿元，准备较为充裕，保持较好风险抵御能力。

    3.1.4经营效益

    实现营业收入20335.05万元，同比增加906.67万元，增幅4.67% ；营业支出18821.64万元，同比增加2645.76万元，增幅16.36% ；拨备前利润8302.92万元，实现利润总额1694.88万元，净利润1451.39万元。

    3.2主要工作成效

    3.2.1党建工作不断走深走实

    我社始终把党建工作列入党委的重要议事日程，抓好落实，与业务工作一起部署、一起检查、一起考核。制定了《2022年党建目标考核责任书》，把党建工作和业务工作紧密结合，做到齐抓共管。制定了《2022年党建工作实施意见》，强化对全年党建工作的安排部署及指导，建立班子成员基层党支部联系点制度，坚持下联系点党支部督导党建工作，帮助解决5个突出问题。积极与外单位党组织开展党建共建活动，2022年新增32个党建共建单位，党建共建促整村授信签订合同户数16125户，合同金额19.40亿元，用信户数12127户，与县法院执行庭共建收回单笔不良贷款4452万元，成为亮点。选派43名客户经理到各村任金融指导员，开展“社保+党建”主题活动，激活社保卡3.8万张，党建引领作用更加突出；完成“两委”换届工作，按期完成8个党支部换届，新成立7个党支部，调整了6名党支部书记，配备7名年轻干部任副书记职务，储备后备人才。整顿提升1个软弱涣散党支部，按标准新建3个党员活动室，发展党员4名，转正7名，改善6个员工食堂，成立退休干部职工党支部，一心一意谋发展的合力更加强劲。全年共开展“第一议题”学习36次，举办2期党委理论中心组读书班，集中学习12次，领导班子上党课及宣讲20次，轮训党员498人次。以清廉文化为抓手，发展健康政治文化,组织96人到乐东中学体育馆参观“2022年全省党员干部警示教育巡回展”，11月24日邀请乐东县纪委监委党风办李三平主任在县党校为我社领导班子及部门正副经理、网点负责人共53人授课。组织党支部、部门、网点负责人及党支部纪检委员及部门、网点不当班人员共148人次观看警示教育片共3次；明确党风廉政建设和反腐败工作的责任和任务，年初与各单位签订《党风廉政建设和反腐败工作目标责任书》33份，全县签订《清廉诚信伙伴协议书》累计5688份。逐级分解落实工作任务，一级抓一级，层层抓落实的工作局面和工作机制。

    3.2.2存贷款业务增长可圈可点

    存款方面，在有9家银行、存款竞争白热化的乐东地区，做好存款组织工作遇到 的困难和压力是空前巨大的。面对困难和压力，本社充分利用自身优势，设法补齐自身 短板，采取系列扎实措施，出色地完成了存款任务。2020年-2022年，本社存款市场份额均排名第一。贷款方面，面对海南信贷稳定增长的基础还不牢固，信贷供给受到多种因素抑制的市场环境，本社信贷条线顶住了压力，出色地完成了制定的贷款任务。2020年-2022年，本社贷款市场份额均排名第一。

    3.2.3风险防控成效明显

    2022年，海南省内金融风险多点暴露，面对压力，本社坚持"一户一策""一行 一策”的清收策略，聚焦重点，紧盯目标，压实责任，上下同心，完成了不良贷款清收处置任务，不良贷款实现"双降”，不良率压降到4.52%。

第四章

  风险管理

    4.1风险管理架构

    本社风险管理的组织架构健全，明确理事会、监事会、高级管理层、业务部门、风 险管理部门和内审部门在风险管理中的职责分工，建立多层次、相互衔接、有效制衡的 运行机制。

    本社理事会负责审批决策全行的风险容忍度、风险管理和内部控制政策，监督并确 保高级管理层有效履行风险管理职责。理事会下设资产风险管理委员会，资产风险管理委员会对本社风险状况及重大风险事项进行评估，确定风险管理违规事项的处理意见，以及确定全社风险管理的其他事宜。本社由授信与风险管理部牵头履行全面风险的日常管理，牵头协调 识别、计量、评估、监测、控制、缓释全面风险等各类重要风险工作，对风险管理政策执行情况进行督导；其他相关部门根据各自职责，履行职责范围内的风险管理与控制。

    4.2总体风险状况评价

    报告期内，本社以海南自由贸易港建设为引领，推动高质量发展，优化风险管理结 构，夯实风险防控工作，化解金融风险隐患，稳健推进各项工作，持续构建全面风险管 理体系，不断提高业务发展质量和管理水平。

    在经济下行大环境下，通过近年来各级领导的共同努力，几笔大额不良贷款得到有效化解，报告期末，本社信用风险指标有所好转，资本管理状况较好，操作风险、市场风险和流动性风险基本可控，大部分主要指标均满足监管要求，运行情况正常，未发生重大风险隐患。

    4.3信用风险方面

    信用风险是指因借款人或交易对手未按照约定履行义务从而使银行业务发生损失 的风险。本社面临的信用风险主要来自贷款、投资、担保和其他支付承诺。报告期内，本社主要从以下方面加强信用风险管理:

    一是完善各项清收处置制度，为清收处置工作提供重要保障。如优先贷款重组。对诚实守信、经营实体经济、抵押物足值、暂时出现资金紧张等情况的客户，优先使用重组的方式帮助客户渡过难关，为符合条件的客户制定有效的还款计划，逐步化解信用风险。加强现金清收。对暂时出现经营困难但历史资信良好的借款人采取一户一策的措施，积极沟通协商，帮助其分析和解决问题；对采取非诉讼清收措施未果及存在恶意逃废债的贷款，及时开展诉讼清收。二是建立科学规范的管理体系，调整贷款审批流程，提高贷款审批质量和效率。三 是为进一步规范我社金融市场业务，加强业务风险管控，修订了《乐东黎族自治县农村信用合作联社金融市场业务管理（2022年修订版）》等九个制度的通知 。四是通过清单式管理防控新增不良。加强对关注类贷款数据的监控力度，每月月初梳理逾期30天以上的关注类贷款（单笔50万元以上）明细清单，明确责任，逐笔要求涉及网点及时采取措施进行化解，杜绝新增大额不良贷款。

    4.4市场风险方面

    市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变化而使银行的表内和表外业务发生损失的风险。本社面临的市场风险主要为利率风险和汇率风险。 

    报告期内，本社主要从以下方面加强市场风险管理:

    一是完善制度建设。对现有制度进行修订、完善，全面完成修订并印发9个制度，优化金融市场交易业务流程；二是加强同业业务主体风险控制。根据财务指标、负面舆情、行内区域限额管理办法等对同业存单白名单进行了更新调整；三是加强利率风险管理。本社通过投资顾问合作提高风控能力，省联社聘请专业证券机构在宏观经济分析、信用风险防控及业务培训方面为本社提供了增值服务，协助本社提升投研能力和专业水平，不断增强利率风险管理和防控手段。

    4.5操作风险方面

    操作风险是指因不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统以及外部事件所 造成损失的风险。本社面临的操作风险主要来自于授信业务、投资业务、支付业务、员 工管理、法律事务、外部事件等方面。报告期内，本社主要从以下方面加强操作风险管理:

    一是加强反洗钱操作风险管理工作。大力开展洗钱风险排查工作、开展反洗钱系统监测模型评估等工作提高了本社反洗钱风险防控能力和完善风险管理体系。二是坚持培训教育，提高员工合规意识。通过线上、线下相结合模式，积极开展信贷、柜面、外汇、消保及会计等业务知识培训和授信业务、问责、民法典等制度规范培训。三是坚持日常管理，完善案防机制防线。加强员工行为排查，按月开展"九种人”、"八小时外”监督排查工作。四是坚持风险排查，严把问题监督防线。对重点机构排查、重点业务排查、重点人员排查、重点风险排查等重点风险领域进行排查。五是坚持整改问责，织密违规惩戒防线。对各业务部门因管理及操作流程不合规引起的问题，提出管理及修订建议。六是严控人员风险隐患，重要岗位应轮岗人员轮岗率达到 100%。操作风险是指因不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统以及外部事件所 造成损失的风险。本社面临的操作风险主要来自于授信业务、投资业务、支付业务、员工管理、法律事务、外部事件等方面。

    4.6流动性风险方面

    4.6.1流动性风险管理架构

    本社建立与了流动性风险特点相适应的组织架构，明确理事会、监事会、经营层、流动性风险管理委员和相关职能部门的职责和报告路径。理事会承担流动，性风险管理的最终责任，流动性风险管理委员会负责流动性风险的具体管理工作，监事会履行监督职能。授信与风险管理部将流动性风险纳入全面风险统筹管理，计划管理部负责日常流动性风险管理， 其他职能部门和支行履行配合职责，共同确保流动性风险管理架构合理有序、高效运行。

    4.6.2流动性风险管理策略和政策、程序

    本社实施稳健的流动性风险管理策略，在满足监管要求的基础上，适当平衡收益水平和流动性水平，保持适度流动性，将流动性风险控制在本社可以承受的合理范围之内，确保安全运营。流动性风险管理的政策和程序包括但不限于：流动性风险识别计量和监 测、流动性风险限额管理、融资管理及抵质押物管理、日间流动性管理、压力测试、应 急预案、优质流动性资产管理等。

    流动性风险采用相对集中的管理模式，在确保有效控制总体流动性风险水平的同 时，对各经营机构、各业务条线流动性水平进行有效识别、计量、监测和控制，并确保 遵守各项监管要求,同时按照本外币合计和重要币种分别进行流动性风险识别、计量、监测和控制。

    4.6.3流动性识别、计量和监测

    流动性风险识别。本社在日常经营管理中依据经验或借助各种定量方法与工具，对某一情况或事件"是否构成流动性风险，以及是什么要素或原因带来流动性风险”进行 判断。流动性风险因素包括宏观经济因素、金融市场因素和特定银行因素。宏观经济因素包括货币政策、市场环境对市场流动性及银行本身流动性的影响；金融市场因素包括 市场结构、市场机制、行业竞争，以及季节性、临时性、制度性和技术性因素等对市场 流动性及银行本身流动性的影响；特定银行因素又包含了外部因素和内部因素两大类。

    流动性风险计量。流动性风险计量是指运用风险计量工具及系统测算流动性风险大 小的过程。本社流动，性风险的计量方法主要体现在现金流管理（包括缺口测算和分析）、流动性指标监测和分析、限额管理、压力测试以及信息管理系统方面；在充分考虑单一的流动性风险监管指标或监测工具在反映商业银行流动性风险方面局限性的基础上，综合运用多种方法和工具对流动性风险进行分析和监测。

    流动性风险监测。本社根据业务规模、性质、复杂程度及风险状况，运用适当方法 和模型，对其在正常和压力情景下未来不同时间段的资产负债期限错配、融资来源的多元化和稳定程度、优质流动，性资产、重要币种流动性风险及市场流动性等进行分析和监测。

    流动性风险监测主要包括资金头寸监测、大额资金流失情况监测、流动性风险指标 监测、现金流缺口监测等。

    4.6.4流动性风险管理指标

    报告期末，本社流动性比例为71.74%，较年初提高13.02个百分点，优质资产充足率为404.24% ,较年初提高74.01个百分点，核心负债依存度为86.59% , 较年初提高4.34个百分点，流动性匹配率为228.78%，较年初提高3.74个百分点， 以上指标均达到监管要求。

    4.6.5流动性压力测试情况

    本社报告期开展流动性压力测试，选取存款流失、同业负债规模下降、贷款未按期偿还等8项风险因素作为测试参数，按照压力情景（轻度、中度、重度）参数比例，以报告期末本社流动性期限缺口统计表（G21）为基础，计算一个月内的支付缺口，从中分析本社流动性风险情况，揭示风险承压能力。经测算，本社具有充裕的流动性资产可支持通过重度压力测试。

    4.7声誉风险方面

    报告期内，本社通过以下几方面措施做好声誉风险管理工作。一是制定《乐东黎族自治县农村信用合作联社声誉风险管理办(试行)》《乐东黎族自治县农村信用合作联社负面舆情的应急预案》，举办舆情应急演练1 次，掌握好处置的原则和方法及操作规程，提高相关职能部门和员工处置突发性事件的组织、应变与整体协作能力，进一步提高声誉风险管理能力。二是建立风险研判机制，每季度对声誉风险工作进行总结，并对下一季度风险点进行研判，有效防范舆情风险，2022年全年未出现舆情案件。二是加强媒体合作。加强舆情监测和分析，实时把控舆情态势， 强化正面宣传，及时向省政府办公厅网信办、金融局、行业监管部门、省联社等相关部门汇报舆情情况，积极、主动作为，助力积极化解舆情风险。三是强化正面宣传。本社及时结合当前形势，深入挖掘本社有价值的媒体关注点和新闻点，及时联系相关媒体进行宣传报道，保证本社见报率、出镜率。

第五章

   公司治理

    5.1公司治理基本状况

    报告期内，本社按照《公司法》、《商业银行法》、《银行保险机构公司治理准则》等有关法律法规的雌,致力于进一步健全公司治里制度,完善公司治理架构。本社建立了包括公司章程、股东大会议事规则、理事会及其各专门委员会议事规则、监事会及其各专门委 员会议事规则等多项公司治理制度。

    报告期内本社股东大会严格按照《公司法》《章程》等有关规定，有效发挥职能。 理事会向股东大会负责，承担银行经营和管理的最终责任，按照法定程序召开会议，行使职权。监事会本着对全体股东负责的态度，与理事会、管理层保持密切的联系与沟通，开展董监事履职评价工作，有效履行各项监督职权和义务。本社管理层遵守诚信原则， 谨慎、勤勉地履行职责并按理事会决策开展经营管理。

    5.2前十大股东及报告期内股权变化情况

股东名称	报告期末 持股数	持股比例	报告期内 变动情况
三亚农村商业银行股份有限公司	55108138	52.4699%	-
海口农村商业银行股份有限公司	12761628	12.1507%	-
海南龙泰农业开发有限公司	5121930	4.8767%	-
海南龙健农业开发有限公司	5121930	4.8767%	-
海南大坤农业有限公司	5121930	4.8767%	-
罗牛山股份有限公司	4072860	3.8779%	-
胡建新	2000000	1.9043%	-
蔡剑秋	2000000	1.9043%	-
琼中黎族苗族自治县农村信用合作联社股份有限公司	1999404	1.9037%	-
郭登贵	1500000	1.4282%	-

    5.3报告期股东大会召开情况

    报告期内，本社股东大会召开会议2次，全年股东大会审议议案22项。

会议名称	会议类型	召开时间	会议决议
社员大会2022年第一次会议	年度股东大会	2022年4月25日	审议通过：《乐东黎族自治县农村信用合作联社社员大会2022年第一次会议监票人、唱票人、计票人名单》的提案。关于《张理平同志辞去乐东黎族自治县农村信用合作联社第二届理事会理事、理事长职务》的提案。关于《提名卢秉英同志为乐东黎族自治县农村信用合作联社第二届理事会理事》的提案。关于《黄云同志辞去乐东黎族自治县农村信用合作联社第二届监事会监事职务》的提案。关于《提名周明磊同志为乐东黎族自治县农村信用合作联社第二届监事会监事》的提案。关于《乐东黎族自治县农村信用合作联社2021年度理事会工作报告》的提案。关于《乐东黎族自治县农村信用合作联社2021年度监事会工作报告》的提案。关于《乐东黎族自治县农村信用合作联社社员大会议事规则》的提案。关于《乐东黎族自治县农村信用合作联社2021-2025年经营发展战略》的提案。关于《乐东黎族自治县农村信用合作联社2021年年度经营分析及2022年工作计划报告》的提案。关于《乐东黎族自治县农村信用合作联社2021年财务决算及2022年财务预算报告》的提案。关于追认《乐东黎族自治县农村信用合作联社聘请2021年度年报审计机构》的提案。关于《乐东黎族自治县农村信用合作联社2021年金融风险防控工作报告》的提案。 14.审议关于《乐东黎族自治县农村信用合作联社理事会、高级管理层、监事会及其成员2021年度履职评价报告》的提案。
社员大会2022年第二次会议	股东大会	2022年6月30日	审议通过：关于《乐东黎族自治县农村信用合作联社社员大会2022年第二次会议监票人、唱票人、计票人名单》的提案。关于《关于乐东黎族自治县农村信用合作联社2021年度利润分配方案》的提案。关于《乐东黎族自治县农村信用合作联社2021年度三农金融服务工作报告》的提案。关于《乐东黎族自治县农村信用合作联社2021年度关联交易专项报告》的提案。 5.审议关于《乐东黎族自治县农村信用合作联社2021年度案防工作情况报告》的提案。 6.审议关于《乐东黎族自治县农村信用合作联社2021年度内部控制评价报告》的提案。 7.审议关于《乐东黎族自治县农村信用合作联社关联交易管理办法（2022修订版）》的提案。 8.审议关于《乐东黎族自治县农村信用合作联社理事和监事津贴管理办法》的提案。

    5.4报告期股东大会召开情况

    报告期内，本社股东大会召开会议2次，全年股东大会审议议案22项。

会议名称	会议类型	召开时间	会议决议
社员大会2022年第一次会议	年度股东大会	2022年4月25日	审议通过：《乐东黎族自治县农村信用合作联社社员大会2022年第一次会议监票人、唱票人、计票人名单》的提案。关于《张理平同志辞去乐东黎族自治县农村信用合作联社第二届理事会理事、理事长职务》的提案。关于《提名卢秉英同志为乐东黎族自治县农村信用合作联社第二届理事会理事》的提案。关于《黄云同志辞去乐东黎族自治县农村信用合作联社第二届监事会监事职务》的提案。关于《提名周明磊同志为乐东黎族自治县农村信用合作联社第二届监事会监事》的提案。关于《乐东黎族自治县农村信用合作联社2021年度理事会工作报告》的提案。关于《乐东黎族自治县农村信用合作联社2021年度监事会工作报告》的提案。关于《乐东黎族自治县农村信用合作联社社员大会议事规则》的提案。关于《乐东黎族自治县农村信用合作联社2021-2025年经营发展战略》的提案。关于《乐东黎族自治县农村信用合作联社2021年年度经营分析及2022年工作计划报告》的提案。关于《乐东黎族自治县农村信用合作联社2021年财务决算及2022年财务预算报告》的提案。关于追认《乐东黎族自治县农村信用合作联社聘请2021年度年报审计机构》的提案。关于《乐东黎族自治县农村信用合作联社2021年金融风险防控工作报告》的提案。 14.审议关于《乐东黎族自治县农村信用合作联社理事会、高级管理层、监事会及其成员2021年度履职评价报告》的提案。
社员大会2022年第二次会议	股东大会	2022年6月30日	审议通过：关于《乐东黎族自治县农村信用合作联社社员大会2022年第二次会议监票人、唱票人、计票人名单》的提案。关于《关于乐东黎族自治县农村信用合作联社2021年度利润分配方案》的提案。关于《乐东黎族自治县农村信用合作联社2021年度三农金融服务工作报告》的提案。关于《乐东黎族自治县农村信用合作联社2021年度关联交易专项报告》的提案。 5.审议关于《乐东黎族自治县农村信用合作联社2021年度案防工作情况报告》的提案。 6.审议关于《乐东黎族自治县农村信用合作联社2021年度内部控制评价报告》的提案。 7.审议关于《乐东黎族自治县农村信用合作联社关联交易管理办法（2022修订版）》的提案。 8.审议关于《乐东黎族自治县农村信用合作联社理事和监事津贴管理办法》的提案。

 

    5.5理事、监事、高级管理人员情况

    5.5.1人员基本情况

姓名	职务	性别	年龄	任职日期	报告期末 任职状态	提名人
卢秉英	职工理事、理事长	男	44	2022年3月（2022.03-2022.07代为履职）	在任	理事会
张理平	理事长	男	58	2016年8月-2022年3月	离任	理事会
黄中改	股东理事	男	48	2010年7月	在任	理事会
苏慧婷	股东理事	女	48	2016年12月	在任	海口农村商业银行股份有限公司
陈晓莉	股东理事	女	42	2017年3月	在任	罗牛山股份有限公司
陈人商	职工、社员理事	男	38	2020年7月	在任	理事会
柯丰	职工监事、监事长	男	47	2013年3月	在任	监事会
陈铎	职工监事、监事长	男	47	2015年8月	离任	监事会
周明磊	外部监事	男	46	2022年4月	在任	监事会
黄云	股东监事	男	56	2010年6月	离任	监事会
陈振华	股东监事	男	48	2019年7月	在任	监事会
吴瑞	主任	男	49	2022年5月 （2022.5-2022.11代为履职）	在任	理事会
陈桂权	主任	男	49	2013年6月	离任	理事会
韦世雄	副主任	男	48	2017年12月	在任	理事会
羊冠萍	副主任	女	39	2022年12月	在任	理事会
潘昌进	副主任	男	45	2016年1月	离任	理事会

 

    注:张理平于2022年3月7日辞去本社理事及理事长职务，2022年3月7日理事会同意由卢秉英代为履行理事长职务，并选举卢秉英为新任理事，2022年7月22日取得监管任职批复；2022年4月2日监事会审议同意黄云辞去监事职务，提名周明磊为监事，2022年4月25日召开社员大会审议通过并按要求报告监管部门；2022年6月30日选举柯丰为监事、监事长，并按要求报告监管部门；因职务调整,理事会于2022年4 月2日解聘陈桂权主任职务；理事会2022年5月13提名为主任，并通过在取得监管批复前由吴瑞代为履行主任职务，2022年11月11日取得监管任职批复；理事会于2022年12月27日取得监管任职批复。

    5.5.2理事、监事、高级管理人员简历

    卢秉英,职工理事，理事长。男，汉族，中共党员,本科学历。现任乐东黎族自治县农村信用合作联社党委书记、理事长。

    苏慧婷，股东理事。女，汉族,中共党员，研究生学历。现任海口农村商业银行股份有限公司董事会秘书。

    陈晓莉，股东理事。女，汉族,本科学历。现任罗牛山股份有限公司运营管理部副总经理。

    黄中改，股东理事。男,汉族，大专学历。现任鹏海种植专业合作社法人代表。

    陈人商,职工、股东理事。男，汉族，中共党员，本科学历。现任乐东黎族自治县农村信用合作联社营业部主任。

    柯丰，职工监事、监事长。男,汉族,中共党员,本科学历。现任乐东黎族自治县农村信用合作联社纪委书记、监事长。

    周明磊，外部监事。女，汉族，中共党员,本科学历。现任海南泽田律师事务所高级合伙人。

    陈振华,股东监事。男，汉族，大专学历。现任乐东华裕装饰工程有限公司，法人兼总经理。

    吴瑞，主任。男，汉族，中共党员，本科学历。现任乐东黎族自治县农村信用合作联社党委副书记、主任。

    韦世雄，副主任。男，汉族，中共党员，本科学历。现任乐东黎族自治县农村信用合作联社党委副书记、副主任。

    羊冠萍，副主任。女，黎族，中共党员，本科学历。现任乐东黎族自治县农村信用合作联社党委委员、副主任。

    5.6理事会履职情况

    5.6.1报告期理事会召开会议情况

    报告期内，本社理事会召开13次会议，审议通过了70项议案，听取或审阅24项报告。理事会下设发展战略委员会、审计委员会、风险合规与关联交易控制委员会、提名与薪酬委员会、“三农”金融服务委员会、消费者权益保护委员会。理事会及各专门委员会依据有关法律法规和本社章程履 行职责，重点关注发展战略转型升级、风险管理和内部控制、公司治理和信息披露、股东股权管理和关联交易管理等事项。

    5.6.2报告期理事出席会议情况

理事姓名	本报告期内 应参加理事 会次数	现场出席次 数	以通讯方式 参加次数	委托出席次 数	缺席次数	是否连续两 次末亲自参 加会议
卢秉英理事长	10	2	8	1	0	否
陈晓莉理事	12	2	10	1	0	否
苏慧婷理事	10	1	9	3	0	否
陈人商理事	13	3	10	0	0	否
黄中改理事	12	3	9	0	1	否
张理平（原理事长）	2	0	2	0	0	否

    5.7监事会履职情况

    5.7.1报告期监事会召开情况

    报告期内，本社监事会召开6次会议，审议通过了29项议案，听取或审阅9项报告。

    5.7.2报告期监事出席会议情况

监事姓名	本报告期内 应参加监事 会次数	现场出席次 数	以通讯方式 参加次数	委托出席次 数	缺席次数	是否连续两 次末亲自参 加会议
柯丰监事长	2	0	2	0	0	否
陈振华监事	6	4	2	0	0	否
周明磊监事	4	2	2	0	0	否
陈铎（原监事长）	4	4	0	0	0	否
黄云监事	2	2	0	0	0	否

    5.7.3报告期外部监事履职情况

    外部监事周明磊2022年6月21日开始正式履职，2022年度履职天数为11个工作日;本社外部监事一是积极参会，2022年度应出席监事会4次，以现场或视频方式出席会议4次， 出席率100%，能认真研究审议各项议案和专题报告，客观公正发表意见并行使表决权 利；二是就金融形势、业务发展等重要事项进行深入讨论，对本社经营活动、内部控制、 风险管理等情况主动监督；三是履行重点业务监督职责，参与对2021年度财务活动、 内部控制、全面风险管理、关联交易、薪酬制度设计和执行五项监督检查；四是定期听 取理事会会议各议案及报告，及时全面的获取本社经营信息及重大事项，根据本社实际, 对相关工作提出合理建议，强化履职效能。

    5.8高级管理层履职情况

    报告期内，本社高级管理层及其成员按照《中华人民共和国商业银行法》、《银行 保险机构公司治理准则》及有关法律法规规定，遵循本社章程及理事会授权，认真执行 股东大会、理事会和监事会决议，按季度向理事会、监事会提交经营分析报告，以务实的工作态度，推动各项业务合规、有序开展，持续改善经营管理、风险管理和内部控制， 较好完成理事会制定的经营目标。报告期内本社存贷款规模持续保持增长，主要监管指标向好，总体风险可控。

    5.9薪酬制度及报告期理事、监事、高级管理人员薪酬

    本社理事会下设薪酬管理委员会，以有效和负责地审议有关薪酬制度和政策；管理层根据理事会授权组织实施理事会薪酬管理方面的决议。

    本社薪酬由"基本工资、考核工资和年终绩效工资”三部分组成,薪酬水平与风险 成本调整后的经营业绩和市场水平相适应。同时，本社的薪酬整体水平对外具有一定的 市场竞争力，对内体现岗位价值和内部公平性，为本社员工的职业，生涯发展提供晋升通道。按照上级部门要求执行考核。乐东黎族自治县农村信用合作联社在编员工， 按 《乐东黎族自治县农村信用合作联社柜员客服工资考核分配细则（试行）》文件执行考核。按照绩效薪酬延期支付比例及期限按照关于印发《海南省农村信用社员工薪酬延期支付及追索扣回指导意见（2022年修订版）》（琼农信发〔2022〕150号） 执行，本社员工薪酬延期支付情况如下:

    （一）市县行社负责人按以下标准对绩效年薪进行延期

    1.党委书记、理事长（董事长）、党委副书记、主任（行长）、纪委书记、监事长：按绩效年薪的50%延期3年支付。

    2.党委委员、其他领导班子成员：按绩效年薪的40%延期3年支付。领导班子：绩效薪酬延期支付比例及期限按照关于印发《海南省农村信用社员工薪酬延期支付及追索扣回指导意见（2022年修订版）》（琼农信发〔2022〕150号） 执行。

    （二）其他管理人员、其他对风险有直接或重要影响岗位人员延期支付的标准：按绩效年薪的40%延期3年支付。

    绩效工资在延期支付时段根据按年等分原则发放，延期到付日按照对年、对月原则确定。报告期内，本社理事、监事、高级管理人员在本社领取税前薪酬共计293.63万元。

    5.10机构和员工情况

    5.10.1机构设置

本社按照《公司法》等有关规定建立了健全的组织架构，持续实施网点智能化建设， 合理配置网点布局。报告期末，本社共设前中后台职能部门合计17个（含二级部门），营业网点19 家。

组织架构图如下：

营业网点分布如下：

 

序号	机构名称	地址
1	营业部	乐东黎族自治县抱由镇乐安路455号
2	抱由信用社	乐东黎族自治县抱由镇乐安路江南乐居C区B栋一层117-118号
3	乐城信用社	乐东黎族自治县抱由镇乐祥路商业步行街174号
4	三平信用社	乐东黎族自治县万冲镇三平乡三平中心大道9号
5	万冲信用社	乐东黎族自治县万冲镇万冲中心大道196号
6	大安信用社	海南省乐东黎族自治县大安镇大安中心大道10号
7	志仲信用社	乐东黎族自治县志仲镇中心大道5号
8	保国信用社	乐东黎族自治县保国农场
9	千家信用社	乐东黎族自治县千家镇中心大道67号
10	抱伦信用社	乐东黎族自治县抱伦农场
11	乐光信用社	乐东黎族自治县乐光农场
12	九所信用社	乐东黎族自治县九所镇中心大道55号
13	乐罗信用社	乐东黎族自治县利国镇望楼港社区乐罗村中心大道8号
14	冲坡信用社	乐东黎族自治县利国镇中心大道64号
15	黄流信用社	乐东黎族自治县黄流镇黄金大道黄流海汽商业广场第一层A8/A9/A10号
16	莺歌海信用社	乐东黎族自治县莺歌海镇海建街18号
17	新村信用社	乐东黎族自治县莺歌海镇新村
18	佛罗信用社	海南省乐东黎族自治县佛罗中心大道27号
19	尖峰信用社	乐东黎族自治县尖峰镇

    5.10.2员工情况

    报告期末，本社共有在职员工254人，学历分布为：大专及以上学历占95.67% , 本科及以上学历占63.78%。年龄分布为：35岁以下占64.96%，36-45岁占18.11%， 46到55岁占11.81%，55岁以上占5.12%。

第六章

  环境和社会责任

     6.1发展普惠金融、支持实体经济

    报告期内，本社坚守支农支小定位，把握"三农”服务需求,支持乡村振兴战略, 鼓励多样化创新，为实体经济提供高质量金融供给。

    支农支小贷款投放进一步加大。涉农贷款方面，报告期末，本社涉农贷款余额22.21 亿元，较年初增加2.86亿元，实现持续增长；普惠性涉农贷款余额8.77亿元，增速 40.91%，高于各项贷款平均增速。我县脱贫户总共有14400户，我社累计发放脱贫户贷款7493笔，金额13356.96万元；累计发放产业扶贫贷款20笔，9930万元；存量脱贫户贷款1322笔，余额3557.83万元。产业扶贫5笔，余额2400万元；展期脱贫户贷款11笔，金额13.63万元；逾期贷款8笔，金额7.13万元；累计申请风险补偿金代偿74笔42.37万元。今年累计发放脱贫户贷款658户，金额1961万元，超额完成县政府下达的350户任务目标的188%。获得乐东县开发性金融合作办公室感谢信表扬。发放农户和农民专业合作社贷款发放6.11亿元，完成全年农户和农民专业合作社贷款发放任务的322.47% ；小微贷款方面，报告期末，本社普惠小微贷款余额9.29亿元，较年初增加1.29亿元，普惠小微增速16.11%，高于各项贷款增速，户数1482户，较年初增加460户；普惠小微企业贷款平均利率6.65 低于年初水平普惠型小微企业贷款不良容忍度符合监管要求， 完成监管部门"两增两控”任务。

    持续大力推动一链通保理业务、综评贷、商业承兑汇票保理及保贴业务等信贷产品。二 是拓宽获客渠道，推动与优质担保公司合作。三是大力推动乡村振兴，助力巩固脱贫成果，报告期内， 本社为3975户农户及贫困户进行贷款贴息，贴息金额合计802.78万元。乐东县全辖173个行政村，已完成整村预授信的行政村有173个，完成行政村覆盖率100%，总共授信户数75894户，授信金额51.99亿元；签约户数16125户，签约金额19.4亿元；用信户数12127户，用信余额11.81亿元；今年新签订合同户数2578户，新增用信2464户。四是打通普惠金融服务"最后一公里”，本社始终坚持在 辖内行政村建设金融服务站，农民一出家门口就能办理查询、转账、存取款和生活缴费 等便民惠民的金融业务，让村民"存款不出村、贷款不出镇”。截止报告期末，开立手机银行1.74万户。手机号码注册6437户。银联手机银行APP交易11370笔，全县累计布放ATM/CRS、STM自助设备63台、移动终端20台、社保卡一体机20台。农村金融便民服务点建设覆盖所有行政村，累计布放设备POS机184台和金融服务站7个，有效丰富农村地区支付结算服务渠道。

    6.2践行绿色发展理念

    报告期内，本社继续践行绿色发展理念，把履行社会责任、推动绿色信贷发展工作提升到与可持续发展同等重要的层面，注重绿色信贷长效发展机制的完善，进一步明确 政策调整方向，细化执行标准，提升绿色金融服务能力，有效促进社会经济与资源环境协调发展。

    执行绿色信贷政策。在政策上，根据国家环保法律法规、产业政策、行业准入政策 等规定，明确绿色信贷的政策要求和市场准入标准。在流程上，将绿色信贷执行标准嵌 入到贷前尽职调查、贷中审查、贷后管理等信贷业务全流程，切实提高绿色信贷执行能 力，防控信贷风险。信贷投向上，本社严格实行差别化的信贷政策，按照绿色信贷的要 求进行授信，调整信贷结构，鼓励对重点项目、民生工程、绿色节能建筑、低碳环保等 经济领域的绿色信贷投放，真正做到区别对待、有保有压。

     加大绿色信贷投放。报告期末，本社绿色信贷贷款余额0.73亿元，较年初新增0.09 亿元，增量高于去年同期增量；增速14.15%，高于各项贷款平均增速（12.95%）。

    6.3消费者权益保护工作

    报告期内，在监管部门和省联社的领导下，本社全面深入贯彻落实金融消费者权保护工作制度及要求，紧贴“为三农服务”的定位，聚焦“有温度的百姓银行”，以强化行为监管、规范金融秩序为目标，不断完善消保工作机制建设，有效开展全员消保教育培训，创新金融消费者宣传教育模式，不断加强金融消费者权益保护工作，主动接受社会监督，加强内外部沟通协调，切实落实保护消费者的主体责任。

    （一）完善体制建设，保障机制有效运行。本社将消费者权益保护纳入经营发展战略和企业文化建设中，落实到日常经营管理中，不断强化“两会一层”消费者权益保护履职能力，理事会、监事会、高级管理层切实履行消费者权益保护职责，消费者权益保护工作责任逐级授权，层层落实。同时建立了以《乐东黎族自治县农村信用合作联社金融消费者权益保护工作管理办法》为中心的消费者权益保护工作制度，制度的完善为消费者权益保护机制的有效运行提供保障，从顶层设计、资源投入、制度基础、机制执行等方面全面强化消费者权益保护，形成了科学、合理、有效的消费者权益保护体制。

   （二）加强监管联动，提升消保工作质效。2022年度，本社密切关注监管动态，严格落实监管要求，按要求开展消费者权益保护工作自评。做好各级监督部门的检查、培训、会议、调研、宣传活动等，按时准确报送消费者权益保护相关数据报表，组织开展自查自纠工作，积极配合监管部门进行金融消费者投诉受理、处理工作。日常工作中积极加强与同业之间的联系、探讨，接受新闻媒体、政府部门、社会团体、金融消费者等对本社消费者权益保护工作的监督评价。在监管部门的关心领导与省联社的坚强指导下，本社将不断提升我社消保工作质效，满足监管要求。

   （三）加强教育培训力度，提升客户服务满意度。2022年初，本社制定了一系列金融消费者权益保护工作及相关业务培训计划，并在全年开展实施，主要包括：金融消费者权益保护工作专项培训、征信知识、社会保障卡相关业务培训，范围涵盖各业务条线，并对培训结果实施评估，实施对象覆盖中层及基层员工。此外，定期转发，并在微信工作群宣传消费者权益保护知识，在全社掀起消费者权益保护学习热潮，营造消费者权益保护学习的氛围。

    （四）强化金融知识宣教，主动承担社会责任。2022年来，本社开展常态化宣传8次，积极响应监管部门及省联社号召开展了“‘3.15’金融消费者权益保护教育宣传周”、2022年普及金融知识万里行活动、“反诈拒赌 支付在行动”宣传月活动、反假货币宣传月活动、《中华人民共和国反电信网络诈骗法》集中宣传月、央行支付清算系统宣传等宣传活动，同时积极响应监管部门号召，参与监管部门组织“普及金融知识 守住‘钱袋子’”、“金融知识普及月 金融知识进万家 争做理性投资者 争做金融好网民”等宣传活动，并根据活动要求制定活动方案，充分利用线上、线下渠道相结合，张贴宣传海报、发放宣传材料等17859份。同时开设“乐东农信社”微信公众号、“乐东农信社”抖音账号、“乐东农信社”微信视频号，制作了金融消费者权益知识宣传视频及宣传图文，通过微信视频号、抖音短视频等平台分享推送向广大金融消费者，线上渠道发布原创作品3条，线上宣传作品点击量、阅读量、转发量达6660次，线上线下累计开展宣传活动144次，累计参加群众29515人次。引导消费者用好金融工具，提升风险防控意识和依法维权意识，做好金融知识普及工作，进一步加深了群众对金融知识的认知和了解，提升了社会公众金融安全意识和风险认知能力。

    （五）优化异议处理，妥善处理消费者投诉。2022年，本社共接到投诉15笔，其中有责投诉1笔，无责投诉14笔，投诉已办结15笔,办结率100%，满意率93%。

    从受理途径来看，主要集中在：96588客户服务中心受理的客户来电投诉11笔、海南省银保监局转办投诉2笔、人民银行乐东支行转办投诉2笔；

    从业务类别来看，主要集中在：银行卡类10笔，占比66.67%；其他类3笔，占比20%；债务催收类1笔，占比6.67%；贷款类1笔，占比6.67%。

    从地区分布来看，主要集中在：乐东县发生占比93.33%；三亚市天涯区发生占比6.67%。

    2022年度投诉量较多的网点为：黄流社、佛罗社、九所社、乐罗社。

   （六）加强服务延伸，助力县域经济发展。一是本社在全辖19个网点布放客户留言簿，消费者权益保护部门不定期抽查客户留言簿上提出的意见及建议是否得到整改落实，以便及时了解消费者需求，提升客户满意度；二是本社致力做好特殊客户人性化服务工作，为行动不便客户群体提供社保卡上门激活、定期转活期等多项金融服务；三是本社承担社会责任，通过开展结对帮扶、消费扶贫等形式多样、内容丰富的志愿者服务活动，汇聚爱心传递正能量，为当地经济发展和公益事业的建设贡献自身的力量。

    未来，本社消保工作将强化责任担当，贯彻消保文化，健全体制机制，升级消保品牌，推动本社的消费者权益保护工作迈上新台阶，真正让金融消费者拥有获得感、安全 感和幸福感，为维护金融稳定，防范化解金融风险贡献力量。

第七章

  年度重要事项

    7.1报告期股份变动情况

股份类别	本次变动前		本次变动增减	本次变动后
	数量	比例		数量	比例
一、法人股	89863210	85.56%	（555390）	89307820	85.03%
国家持股	-	-	-	-	-
国有企业股	-	-	-	-	-
非国有企业股	19994040	19.04%	（555390）	19438650	18.51%
境内银行业金融机构股	69869170	66.52%	-	-	-
境内非银行业金融机构股	-	-	-	-	-
二、自然人股	15164942	14.44%	555390	15720332	14.97%
内部自然人股	1154609	1.1%	-	1154609	1.1%
社会自然人股	14010333	13.34%	555390	14565723	13.87%
三、股份总数	105028152	100.00%	-	105028152	100.00%

 

    7.2报告期股权质押及冻结情况

    报告期末，本社股权质押总股数1434.56万股，占本社总股数10502.8152万股的13.66%。

    共有11名股东存在股权质押情形，其中10名股东股权质押率超过50%。本社6名主要股东中，1名质押率超过50%。本社主要股东不存在股权被冻结情形。

    7.3报告期关联交易情况

    7.3.1关联交易总体情况

    截止报告期末，本社关联交易余额0.22亿元。本社对单一主体最高授信比例、对单一主体及其关联方最高授信比例，关联交易授信总比例分别为3.09%（监管要求 10%）、3.09%（监管要求15%）、4.67%（监管要求50%），均能满足监管文件要求。

    7.3.2重大关联交易情况

    报告期内，本社无新增重大关联交易。

    7.3.3与主要股东及其关联方关联交易情况

    本社与主要股东及其关联方发生关联交易共2笔，具体情况如下:

序号	关联方	关联交易余额（万元）
1	罗牛山集团有限公司	1449.67
2	乐东鹏海科技农业发展有限公司	698