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  中央金融工作会议指出,要做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”。其中,大力发展普惠金融,是全面建成小康社会的内在要求,也是推动大众创业和万众创新、推动乡村振兴战略实施的必然选择。近年来,海南农信系统坚守支农支小服务定位,深耕普惠金融,让金融“活水”润泽千家万业,让农户农企发展变得更加“融”易。

  资源业务下沉?拓宽服务半径

  “多亏了保亭联社给我发放的100万元‘丰收贷’,帮助我实现红毛丹和龙眼的双丰收!”提及去年的丰收,保亭种植户黄大叔对保亭联社感激不已。

  2023年8月中下旬,保亭联社诚信老客户黄大叔因经营运转,资金需求量大,导致家庭经营的果园没有足够的流动资金用于管理。保亭联社客户经理经实地走访了解后,为黄大叔办理了“丰收贷”贷款申请,发放贷款100万元,解了他的燃眉之急。

  这只是海南农信系统践行普惠金融的一个缩影。

  2023年10月,国务院印发的《关于推进普惠金融高质量发展的实施意见》特别指出,要针对农户等群体开展普惠金融服务,提高对农户、返乡入乡群体、新型农业经营主体的金融服务水平。

  多年来,海南农信系统牢记服务“三农”宗旨,通过人员、资源、业务下沉打通普惠金融“最后一公里”,将金融资源配置到乡村振兴领域的薄弱环节,将服务延伸到田间地头。

  据了解,去年,海南农信积极联合省乡村振兴局、省乡村振兴工作队管理办公室共同推动落实《党建共建促整村授信助力乡村振兴两年行动方案(2023年-2024年)》,发挥全省农信人和驻村第一书记、乡村振兴工作队(信息联络员、支农指导员、政策宣传员)的力量和优势,共同推进党建共建促整村授信工作,助力乡村振兴,全面提高金融服务乡村振兴工作成效。

  截至去年11月末,全省50万元以下农民小额贷款和100万元农民专业合作社贷款发放120.2亿元,完成省政府下达全年发放47.6亿元任务目标的252.53%。

  丰富产品供给?润泽千家万业

  不论是“三农”群体还是小微企业、个体工商户,大多有这样的共同点:有贷款需求,但缺乏抵押物、抗风险能力低——这是金融机构在推进普惠金融过程中必须面对的现实难题。海南农信系统迎难而上,针对不同产业的不同客户群体,为他们量身定制各种授信方案,让支农支小贷款变得更加“融”易。

  2023年4月,三亚农商行了解到海南某农牧发展有限公司有活体抵押融资需求后,为客户量身定制融资方案,参照省内生猪市场平均售价进行价值评估,为该企业5980头生猪办理处置权抵押,依托动产融资统一登记公示系统办理登记后,向该企业发放贷款200万元。

  位于东方市的海南某水产科技有限公司是一家从事水产种苗繁育、水产养殖、水产捕捞、水产种苗进出口等生产经营的综合性专精特新企业。不久前,该企业因缺乏流动资金采购虾苗而犯愁。东方联社客户经理了解到企业难题后主动上门对接,为其提供专利权质押服务,仅用3天时间就为该企业发放300万元“科创贷”。

  “科创贷”“丰收贷”“活体抵押贷”“咖啡贷”“整村授信”……近年来,海南农信深耕普惠金融,指导市县行社与当地产业无缝衔接,针对市场主体融资需求特点创新担保方式,持续丰富产品供给,支持涉农企业、小微企业转型升级。

  数据显示,截至去年11月末,海南农信系统支持渔业领域贷款2.57万户,贷款余额38.14亿元;支持生猪产业贷款1.35万笔,贷款余额26.76亿元;支持沉香产业贷款533户,贷款余额9060.88万元……

  同时,海南农信聚焦乡村振兴新兴产业及基础设施建设,开发“休闲渔业贷”“乡村人居环境贷”等贷款产品,积极推广“农担极速贷”和“融担批量贷”,加大农民小额贷款和农民专业合作社贷款发放力度。截至去年11月末,涉农贷款余额603.38亿元,较年初增长80.37亿元;普惠型涉农贷款余额217.72亿元,较年初增长38.43亿元;支持渔业领域贷款笔数2.57万户,贷款余额38.14亿元。

  强化科技赋能系统迭代优化

  “在推进普惠金融发展的道路上,科技创新是不可或缺的驱动力,这也是代表海南农信核心竞争力的主要标签之一。”海南农信社消费金融部相关负责人说。

  近年来,海南农信深化金融科技和大数据分析运用,积极探索场景运用,促进线上、线下融资服务交互融合,推进普惠金融各类系统迭代优化。

  2023年,海南农信大力推动个贷业务数字化转型。其中,“社宝e贷”持续迭代优化,2023年已进行8轮大版本和13轮小版本系统功能迭代,11次大版本和6次小版本风控规则迭代,逐步完善系统控制以及风险防控措施。同年6月推出的农户专属贷款产品“农e贷”,采用“线上+线下”调查以及“系统+人工”审批的作业模式,支持农户通过微信小程序线上申请、签约和用款还款。“海房e贷”实现抵押物在线估值和分类评级,借助行内数据、征信数据、第三方外部数据,通过“好人+好房”两个维度,构建“贷前-贷中-贷后”全流程风控模型,同时实现与不动产登记中心系统直连,做到线上签约、线上办抵,极大提高办贷效率。目前该产品正在试运行中。

  此外,海南农信正在建设二代零售业务系统,该系统于去年10月14日投产上线,支持线下数字化、智能化、无纸化办贷。在科技的加持下,海南农信的普惠金融之路必将越走越宽,越走越远。

  未来,海南农信将认真贯彻落实中央金融工作会议精神,强化使命担当,深度融入海南自贸港建设大局,深化金融产品创新,增强综合金融服务效能,擦亮“离您最近和您最亲”的农信品牌,为海南自贸港建设,为建设金融强国贡献农信力量。

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