第一章 公司基本情况简介

一、法定中文名称：陵水黎族自治县农村信用合作联社（简称：陵水农信社）

法定英文名称：Lingshui Li Autonmous Country Rural Credit Cooperatives Union

二、法定代表人：江天伦

三、注册地址和办公地址：陵水黎族自治县椰林镇中心大道81号

邮政编码：572400

联系电话：0898-83326822

传真：0898-83326822

互联网网址：www.hainanbank.com.cn

服务及投诉热线：96588

 

四、信息披露网站：www.hainanbank.com.cn

年度报告备置地点：本社办公室

 

五、注册登记情况

首次注册登记日期：2010年8月12日

注册登记机构：陵水县工商行政管理局

统一社会信用代码：91469034562441991G

金融许可证机构编码：E0238S346900001

聘请的会计事务所名称：海南振华会计师事务所（普通合伙）

 

六、经营范围：吸收经营公众存款，办理个人、对公存款业务；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据贴现；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；银行借记卡业务；代理代收代付业务；经银行业监督管理机构批准的其他业务。

 

第二章 会计数据和财务指标概要

一、报告期主要财务数据

（单位：人民币/万元）

项目	本银行
利润总额（税前利润）	10328.85
归属于母公司股东的净利润	9590.70
营业利润	10326.87
投资收益	10455.64
营业外收支净额	1.98
营业活动产生的现金流量净额	164276.3
现金及现金等价物净增加额	-1213.07

二、截至报告期末前三年主要会计数据和财务指标

（单位：人民币/万元）

项目	本银行
	2022	2021	2020
营业收入	48096.34	51171.42	43838.51
总资产	1293317.32	1250141.37	1153982.1
股东权益	89298.88	80705.89	73202.19
经营活动产生的现金流量净额	164276.3	-83051.5	-35078.87
归属于母公司股东的每股净资产	4.51	4.08	3.70

三、截至报告期末前三年补充财务数据

（单位：人民币/万元）

项目	本银行
	2022	2021	2020
总负债	1204018.44	1169435.48	1080779.92
存款总额	1132666.24	1094954.48	990391.93
同业拆入总额	0	0	0
贷款总额	705504.29	660312.93	581095.81

 

 

 

四、截至报告期末前三年补充财务指标

（单位：%）

项目	监管标准值	2022	2021	2020
资本充足率	≥10.5%	13.73	12.02	11.21
一级资本充足率	≥8.5%	12.58	10.87	10.07
核心一级资本充足率	≥7.5%	12.58	10.87	10.07
流动性比例	≥25%	56.15	33.72	26.80
存贷比	≤75%	60.78	58.98	57.16
不良贷款比例	≤5%	4.34	2.88	4.35
单一客户贷款集中度	≤10%	28.02	30.60	33.51
单一集团客户授信集中度	≤15%	56.90	61.71	210.50
拨备覆盖率	≥150%	212.00	340.76	236.72
资产利润率	≥0.6%	0.75	0.68	0.18
资本利润率	≥11%	11.28	10.63	2.75

五、报告期内股东权益变动情况

（单位：人民币/万元）

项目	本银行
	股本	资本公积	其他综合收益	盈余公积	一般准备	未分配利润	股东权益合计
期初数	19794.93	316.61	0	1308.99	15255.51	44029.85	80705.89
本期增加	0	0	225.49	1016.8	0	9590.7	10832.99
本期减少	0	275.34	5.02	0	0	1959.64	2240
期末数	19794.93	41.27	220.47	2325.79	15255.51	51660.91	89298.88

第三章 经营管理层工作

2022年，陵水联社坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想和党的二十大精神为指导，全面强化党建引领，紧紧围绕省联社经营工作目标，坚定“三三四五”发展定位，持续深化改革创新，不断提升服务“三农”、服务小微、服务乡村振兴、服务实体经济、服务自贸港建设水平，以风险化解工作为重点，引领高质量发展取得了新的成效。截至2022年末，各项存款余额113.27亿元，增幅3.44%，各项贷款余额70.55亿元，增幅6.84%；全年清收处置不良贷款9147.78万元；净利润9590.70万元，增幅17.22%；所有者权益8.93亿元，增幅 10.65%。

一年来，我们主要抓了以下工作。

（一）抓社保服务质量，推存款稳步增长。一是高度重视，制定《存款营销扫街方案》《2022年社会保障卡一卡通业务营销推进方案》以及《存款账户关联管理办法》等一系列行之有效的方案和办法，紧抓落实。二是探索创新，合力研发共管账户。向省联社申请开发共管账户核心系统，并在全省农信社中率先使用，增强核心竞争实力。三是积极营销高端客户，开立高质量共管户。全年开立对公账户343户，总余额5.7亿元，为陵水联社的存款稳定增长打下坚实基础。四是以便民利民为着力点，全面提升社保服务质量，2022年新增94家社保卡酒店便民服务应用，实现了图书馆、住房公积金管理局、政务服务中心等多领域的社保卡刷卡应用，为群众增加了办理渠道，做到了真正的利民便民。

（二）全方位推动服务扩面，贯彻落实支小支微政策。一是推进党建共建促整村授信。累计与35个行政村签订党建共建促“整村授信”协议，累计授信20158户，授信金额16.31亿元，签约7044户，签约金额7.29亿元，用信5916户，用信余额4.75亿元。二是继续推进农民小额贷款贴息工作，助力乡村振兴，直播海南栏目对陵水联社农民小额贷款贴息工作情况进行采访播出。三是推动信贷业务转型升级。线下贷款向线上转型，零售业务批发做。将线下农户贷款、工资担保贷款通过社宝e贷转型到线上做，农户贷款的零售业务逐渐通过整村授信进行批量授信。四是针对县域A、B级纳税企业，成立营销团队进行专项营销，共营销69户，发放贷款23191万元。五是支持复工复产，多措并举落实对受疫情影响的小微企业纾困政策。累计有21家受困企业获得优惠金额合计448.46万元。

（三）多方动员，统筹规划，全力推进不良贷款清收。一是对不良贷款清收工作高度重视，主动作为，压降不良，积极采取有效措施，制定《2022年不良贷款清收压降保全考核方案》，成立不良贷款清收压降保全领导小组，全力攻坚清收工作任务。二是掌握不良贷款具体情况，对辖内不良贷款总体情况进行摸底排查，分析不良贷款形成原因，明确网点责任清收清单。三是完善信息，对不良贷款逐笔单独进行台账管理，做好不良贷款客户信息补全工作。四是分类清收，充分调动各界力量，积极和县法院、纪检委、检察院、公安机关等部门沟通协调，形成强大的清收攻势，确保不良贷款清收取得实效。

（四）加大移动金融服务力度，强化便民服务功能。一是充分利用农信社网点多、分布广的优势，向广大人民群众推广手机银行、微信银行、云闪付等支付渠道，把农信社的柜面服务从网点送到基层、送进乡村、送入社区，为老龄村民、务工青年村民等不便来网点办理业务的人员现场办理手机银行开户等业务，为客户提供方便快捷的支付方式。二是开展POS机巡检，强化风险防范，对商户开展银行卡风险防范进行知识培训。三是配合税务局做好2022年养老保险和医疗保险征缴工作，提前对征缴工作进行部署安排，在征缴期间配合税务局给各乡镇配置了138台POS机，确保年度征缴工作顺利完成。四是共组织开展4次自助设备安全排查，并将发现的问题形成问题台账，按要求进行整改。

（五）以内控合规为抓手，保障业务稳健运行。一是加强信贷风险排查常态化工作。根据监管部门和省联社工作要求，组织开展不良贷款专项审计调查、金融放贷行业突出问题排查、新增不良贷款检查等工作，加强贷后管理，切实做好信贷风险防范工作。二是针对我社长期以来重放轻管按揭贷款的现状，抽调专人组织开展期房转现房专项排查。成功办理现房抵押手续718户，确保对抵押房产享有优先受偿权。三是规范会计档案和信贷档案管理。三才信用社档案室正式投入使用，配备一名专门管理员，对会计档案和信贷档案进行全面清点，清理出历年保管期限超期的会计档案10082册，对符合销毁条件的进行销毁，提高会计档案管理工作制度化、专业化、精细化水平。四是加大审计检查与整改监督力度，共出具审计检查（核查）报告40份，整改通知书30份。

（六）坚持党建引领业务，强化业务发展根基。一是牢记“坚持党对一切工作的领导”，始终坚持把党建工作与业务工作同安排、同部署、同落实、同考核。二是开展系列教育活动，灵活学习形式，到红色教育基地现场体验学习2次，红色观影1次，开展知识测试1期、知识竞赛1期，开展警示教育4次，引导党员干部自省自警。三是深入开展“我为群众办实事”活动，结合员工实际情况对64名员工进行就近轮岗。四是积极投身社会公益事业，帮助受疫情影响的中小微企业纾困解难，组织23名员工疫情期间累计参加志愿服务120余人次，各党支部共开展实践活动100余次。五是健全党内激励关怀帮扶机制。开展2次走访慰问活动，慰问老党员、生活困难党员共19人次。2022年，我社党建工作全省农信系统综合排名第二名。

（七）持续加强警示教育，牢固清廉立社意识。一是建立清廉工作机制，印发全面从严治党工作方案，以责任清单的方式明确职责分工。二是陵水联社党委带头与辖内各党支部签订《中共陵水黎族自治县农村信用合作联社委员会2022年党风廉政建设和反腐败工作目标责任书》，组织全辖客户经理与客户签订《清廉诚信伙伴协议书》，确保将清廉工作落到实处。三是推进纪律教育、清廉金融文化建设。组织观看《零容忍》《莫用贪腐赌未来》等警示教育片，并邀请专业人士进行专题授课。四是开展内部排查，对2021年度大额招标采购、网点疫情防控、省联社专项检查及作风整顿工作情况等进行监督检查，对发现的问题督促完成整改。

第四章 各类风险管理情况

2022年，我社经营正常，全面风险管理各项工作稳步推进，各部门风险岗正常履职，开展日常风险监测并报送综合风险报告；出台了流动性风险管理办法、全面风险管理实施细则、业务连续性管理办法，全面风险管理制度逐步完善。

（一）信用风险

一是加强对信贷人员的教育与管理，注重培养信贷人员的风险识别、风险监测、风险预警和风险处置能力，培养和任用一支素质过硬、业务精良、廉洁奉公的信贷人员队伍；二是增强信贷管理的科学性,切实强化信贷“三查”制度的执行、检查和监督力度，严格按照各项规章制度执行。三是强化问责管理，切实加大责任追究力度，确保贷款“三查”贯彻执行，对发现问题及时整改。

（二）流动性风险

我社流动性资金充足，其流动性比例一直处于大于25%的状态，12月末，流动性比例为56.15%，比年初上升22.43个百分点，满足不低于25%的监管要求；流动性匹配率205.25%、优质流动性资产充足率261.74%,均满足不低于100%的监管要求。

（三）市场风险

我社资金充足，为了更好压降同业融出集中度，提高盈利水平，本年开始开展金融市场自营业务，对存放在同业的资金进行了重新安排，资金主要流向国债及地方政府债及其他金融市场业务，使得投资业务增长较快。

（四）操作风险

我社团队建设和人员配备合理，截止2022年12月，各条线部门组织开展内外部教育培训87期。建立健全《陵水黎族自治县农村信用合作联社员工轻微违规行为积分管理办法（试行）》（陵信联〔2022〕166号）和《陵水黎族自治县农村信用合作联社员工违规行为责任追究实施办法（试行）》（陵信联〔2022〕167号），通过制度建设进一步强化我社问责工作的有效落实。2022年度，我社未出现重大违规事件、未发生业内业外案件，也未受到监管处罚，陵水联社安全稳健经营发展。

（五）信息科技风险

我社信息科技与数字银行部人员数量共5名，经理1名，工作人员4名，其中信息科技管理人员2名。2022年7月22日信息科技与数字银行部开展网络与信息安全培训，涵盖网点主任、主管会计、员工，通过培训有效提升员工防范信息泄露意识，保障信息安全，增强员工网络与信息安全技能，提升员工电子信息科技业务水平。我社17家营业网点及7家离行自助间均已实现运营商双线接入，各营业网点基础设备设施均运行正常，未发生影响信息科技运行的信息科技风险事件。

（六）声誉风险

2022年我社未发生影响较大负面舆情和媒体危机事件。

（七）法律风险

2022年度，我社向人民法院申请立案97宗、案件标的金额38104.69万元，已审结76宗，未审结21宗。涵盖金融借款合同纠纷、房屋租赁合同纠纷、执行异议之诉案件。

（八）战略风险

为适应我县经济发展要求，更好地发挥陵水黎族自治县农村信用合作联社（以来简称本社）服务中坚定支持“三农”和中小微企业的目标，发挥灵活、快捷、便利优势，增强对“三农”、中小微企业和地方经济的金融服务能力，巩固和提升支持“三农”和中小微企业金融主力军地位。本社根据有关规定，在认真分析研究本省经济发展态势及自身经营管理现状的基础上，结合地方经济发展特点和走势，按照全面、协调和可持续发展的要求，制定了第一个五年（2020-2024年）经营方针和业务发展规划。规划分为总计目标、主要目标两个方面，力求通过五年的经营与发展，加快向“资本充足、内控严密、运营安全、服务优质、效益良好、创新能力和竞争能力强”的金融机构迈进，在新起点上实现改革发展新跨越。无明显战略风险情况发生。

第五章 公司治理

一、年度内召开社员大会情况

报告期内，本社召开社员大会2次。于2022年6月17日召开2021年度社员大会，会议通过了关于《陵水黎族自治县农村信用合作联社2021年度理事会工作报告》的提案、关于《陵水黎族自治县农村信用合作联社2021年度监事会工作报告》的提案、关于《陵水黎族自治县农村信用合作联社2021年度业务经营工作报告》的提案、关于《陵水黎族自治县农村信用合作联社2021年度财务决算及2022年财务预算报告》的提案、关于《陵水黎族自治县农村信用合作联社2021年度利润分配方案》的提案、关于《2021年度审计报告》的提案、关于《陵水黎族自治县农村信用合作联社2022年度业务经营目标及考核方案》的提案、关于《陵水黎族自治县农村信用合作联社2021年度关联交易专项报告》的提案、关于制定《陵水黎族自治县农村信用合作联社关联交易管理办法》的提案、关于制定《陵水黎族自治县农村信用合作联社理事、监事津贴管理办法（试行）》的提案、关于《谢山同志不再担任陵水联社第二届理事会理事》的提案、关于《选举王俊辉同志为陵水联社第二届理事会理事》的提案、关于《李其贵同志不再担任陵水联社第二届监事会监事》的提案、关于《选举义志强同志为陵水联社第二届监事会监事》的提案。

于2022年11月16日召开2022年第一次临时社员大会，会议通过了《关于选举王辉俊同志为陵水联社第二届理事会独立理事的提案》。

二、理事会的构成及其基本情况

本社理事会成员共有5名，其中股东理事3名，职工理事2名。报告期内，本社理事会召开会议10次，其中理事会例会4次，理事会临时会议6次。全年理事会共审议议案103项。

三、监事会的构成及其基本情况

本社监事会成员共有3名。其中职工监事2名，外部监事1名。报告期内，本社监事会召开会议5次，其中监事会例会4次，监事会临时会议1次。全年理事会共审议议案36项。

四、高级管理层成员构成及其基本情况

本社高级管理层共有人员3名。其中主任1名，副主任2名。

五、本社职能部门与分支机构设置情况

2022年，陵水联社对内设机构设置进行改革，由原来的17个一级部门和2个二级部门调整为9个一级部门和9个二级部门。9个一级部门中，前台部门4个【乡村振兴金融部（公司金融部）、机构业务部，消费金融部（小额信贷部）、信息科技与数字银行部】；中台部门3个【授信与风险管理部、法律合规审计部、财务管理部（运营管理部）】；后台部门2个【综合管理部（党群工作部、党委办公室、党委组织部、理事会办公室、监事会办公室、人力资源部、行政管理部、安全保卫部）、纪委办公室】。9个二级部门为社会保障卡“一卡通”服务中心、授信审批中心、消费者权益保护中心、反洗钱中心、清算中心、远程授权中心、自助银行管理中心、事后监督中心、远程监控中心。设有营业部1个，信用社（分社）16家。

六、2022年度本社薪酬制度及董监高薪酬情况

本社将薪酬政策与公司治理要求、经营发展战略、市场定位和人才竞争策略相适应；根据“人岗匹配、以岗定薪、薪随岗变”的指导思想建立薪酬管理组织架构。

本社薪酬由固定薪酬（即基本薪酬）、可变薪酬和年终绩效构成。本社领导班子成员，按照上级部门要求执行考核。本社在编员工，按照《海南省农村信用社市县联社业绩挂钩薪酬发放办法（试行）》《陵水黎族自治县农村信用合作联社员工工资考核方案（试行）》《陵水黎族自治县农村信用合作联社员工薪酬延期支付及追索扣回指导意见》等文件执行考核。

本社员工薪酬延期支付情况如下：

各营业网点负责人，法律合规审计部、财务管理部经理等管理人员，陵水联社乡村振兴金融部、消费金融部、授信与风险管理部以及涉及金融市场、票据业务的负责人，金融市场条线前台、中台及相关管理人员，绩效薪酬发放60%，剩余40%延期支付，延期支付期限为三年。

2022年度理事领取报酬的有江天伦和王裕师，税后报酬共79.08万元；监事领取报酬的有吴睢和游芳敏，税后报酬共64.67万元；高管领取的总报酬共计341.7万元。其中延期支付金额共计82.35万元。

第六章 社会责任及消费者权益保护工作情况

2022年，在监管部门及省联社的指导下，我社切实保护金融消费者合法权益，促进金融市场稳定运行，积极开展金融消费者权益保护工作。现将具体情况报告如下：

（一）加强金融消保制度体系建设

为了有效落实金融消保工作需要，建立健全金融消保工作机制，我社加强金融消保制度建设，不断完善制度体系，修订《陵水黎族自治县农村信用合作联社金融消费者风险等级评估管理办法（2022年修订版）》、《陵水黎族自治县农村信用合作联社金融消费者权益保护工作考核评估办法（2022年修订版）》、《陵水黎族自治县农村信用合作联社金融消费者权益保护审查工作管理办法》、《陵水黎族自治县农村信用合作联社金融消费者投诉处理管理办法（2022年修订版）》四个制度办法，通过制度的建设，进一步加强我社的消保工作，以更加的优质服务水平服务于金融消费者。

（二）加强投诉管理情况

截至2022年12月末，我社受理投诉共11笔，同比下降54%，通过监管转投诉电话受理3起，通过96588客服电话受理8起，其中借记卡业务8起，贷款业务3起，引起投诉主要原因为员工服务态度以及金融机构管理制度、业务规则与流程两方面，投诉程度为一级投诉，对投诉处理结果为：2笔无异议、9笔满意；11笔均为无责投诉；办结率100%，满意率100%。  

三、开展金融消保工作

（一）召开消费者权益保护委员会会议

2022年7月5日，我社召开2022年第一次消费者权益保护委员会，会议通报陵水联社2021年消保工作情况及2021年度金融消费者权益保护工作评估情况，审议《制定陵水黎族自治县农村信用合作联社2022年金融知识宣传普及规划》、《陵水黎族自治县农村信用合作联社金融消费者风险等级评估管理办法（2022年修订版）》以及《陵水黎族自治县农村信用合作联社客户金融信息保护管理办法（2022年修订版）》三个议案。

2022年12月07日，我社召开2022年第二次消费者权益保护委员会，会议听取了县联社消费者权益保护中心对陵水联社2022年1-11月的金融消费者权益保护工作情况的汇报，审议通过《陵水黎族自治县农村信用合作联社金融消费者投诉处理管理办法（2022年修订版）》，学习《中国人民银行陵水黎族自治县支行关于2021年度金融消费者权益保护工作评估情况的通报》《黄革副行长在2022年辖区金融机构金融消费者权益保护工作会议上的讲话》两个监管文件。 

（二）积极开展宣传教育活动

根据监管部门及省联社要求，我社分别于3月、6月、9月、12月集中开展主题金融知识宣传。营业网点自行开展活动累计85次，专场活动累计8次，发放宣传资料6820份，惠及消费者8000余人，制作宣传视频2个，发布美篇5篇。结合国民教育体系工作安排，我社开展金融知识进校园系列专题活动，课程内容主要包括防电信诈骗、非法集资等金融知识，累计开课次数2次，累计听课人数为100余人。

（三）开展个人信息安全专项自查

根据省联社制定的个人信息安全专项自查整改工作实施方案要求，结合我社实际，印发《陵水黎族自治县农村信用合作联社个人信息安全专项自查整改工作实施方案》（陵信联〔2022〕138号），消费者权益保护中心组织全辖开展个人信息安全专项自查，对照方案内容逐项展开排查，发现主要存在问题4个，已整改4个，整改率100%。

（四）持续开展消保审查工作

我社严格按照《海南省农村信用社金融消费者权益保护审查工作管理办法（2021年版）》（琼农信办发﹝2021﹞23号）要求，制定《陵水黎族自治县农村信用合作联社金融消费者权益保护审查工作管理办法》（陵信联〔2022〕81号），按要求对部分贷款合同、整村授信协议以及宣传折页内容进行事前审查，产品和服务审查覆盖率及消保审查意见采纳比率100%。

（五）开展网点消费者权益保护考核工作。

陵水联社2022年经营业务考核目标中，将消费者权益保护纳入经营考核范围，考核指标为限扣1分，根据《陵水黎族自治县农村信用合作联社金融消费者权益保护工作考核评价办法（2022年修订版）》（陵信联〔2022〕80号）规定，对辖内17家营业网点开展消费者权益保护考核工作，经初审、复审流程，辖内营业网点考核结果均为A。

（六）开展消保专题培训

 2022年，我社总共开展3期消保培训，线下培训1期，线上培训2期。9月20日，通过腾讯视频加现场的方式开展关于消费者权益保护知识的培训，培训对象包括网点主任、运营主管、客户经理、综合柜员、大堂经理、保安，约170人次；2022年12月，我社在登塔学苑开展两期线上消费者权益保护专题培训，主要培训内容包括消费者权益保护管理办法、投诉分类标准等方面，培训对象主要为机关及基层网点工作人员，共计353人次。

第七章 年度重要事项

一、最大十名股东名称及报告期内变动情况

截止2022年末，本社股东合计134名，总股本197949312股，全部为普通股，每股面值为人民币1元，分为自然人股和法人股，股东必须符合向银行业金融机构投资入股的条件。

截止2022年末，本社前十大股东持股情况如下：

序号	股东名称	股份类别	持股数 （万股）	持股比例
1	海口农村商业银行股份有限公司	法人股东	4929.2496	24.90%
2	三亚农村商业银行股份有限公司	法人股东	4929.2496	24.90%
3	海南龙泰农业开发有限公司	法人股东	1977.5448	9.99%
4	北京居然之家投资控股集团有限公司	法人股东	1977.5448	9.99%
5	罗牛山股份有限公司	法人股东	1850.9040	9.35%
6	海南龙健农业开发有限公司	法人股东	1699.9092	8.59%
7	吴皖民	自然人股东	219.1860	1.11%
8	吴志雄	自然人股东	165.6072	0.84%
9	蔡一嘉	自然人股东	146.1240	0.74%
10	郑春晓	自然人股东	146.1240	0.74%

报告期内无股东变动情况。

二、增加或减少注册资本、分立合并事项

2022年，本社未增加或减少股本，总股本197949312股。股本结构为6家企业法人持股17364.402万股，占总股本的87.72%，128名自然人持股2430.5292万股，占总股本的12.28%。

三、股权质押情况

截止2022年12月31日，本社股东出质股权共38231032股，占本社全部股权的19.31%，其中主要股东出质股权36659092股，占本社全部股权的18.52%。本社股东出质股权均用于申请质押贷款。本社2022年新增股权质押996万股，为海南龙泰农业开发有限公司股权。为确保股东股权质押真实、合法、有效，严格控制股权质押风险，本社将不断加强股权管理工作。

四、主要股东及其关联方情况

报告期内，本社主要股东及其关联方情况如下：

（一）海口农村商业银行股份有限公司，该股东关联方共计39位，主要包括罗牛山股份有限公司、海南海钢集团有限公司、海南省农垦投资控股集团有限公司等；

（二）三亚农村商业银行股份有限公司，该股东关联方共计997位，主要包括海南罗牛山实业有限公司、罗牛山集团有限公司、罗牛山股份有限公司等；

（三）海南龙泰农业开发有限公司，该股东关联方共计2位，张亚华、周文忠；

（四）北京居然之家投资控股集团有限公司，该股东关联方共计67位，主要包括北京中天基业投资管理有限公司、汪林朋、北京华联综艺广告有限公司等；

（五）罗牛山股份有限公司，该股东关联方共计98位，主要包括罗牛山集团有限公司、海南罗牛山置业有限公司、徐自力等；

（六）海南龙健农业开发有限公司，该股东关联方共计5位，主要包括李龙生、吴秀兰、周明放、王火南等。

五、关联交易情况

（一）关联交易情况

截止2022年末，本社授信业务（贷款业务）关联交易中，自然人关联交易共计4笔，贷款余额合计109.28万元，均为一般关联交易；法人关联交易共计5笔，贷款余额合计14231.96万元，均为重大关联交易。

（二）重大关联交易情况

截止2022年末，本社资本净额为9.74亿元，本社共与2位股东及其关联方发生重大关联交易事宜。

序号	关联方（集团）	贷款余额 （集团客户）
1	海口力神咖啡饮品有限公司	1409.4万元
2	罗牛山集团有限公司	3382.56万元
3	海南罗牛山调味品有限公司	5610万元
4	海南龙健畜牧开发有限公司	3830万元

截止2022年12月末，本社对单一主体最高授信比例、对单一主体及其关联方最高授信比例、关联交易授信总比例分别为5.76%（监管要求10%）、10.67%（监管要求15%）、14.72%（监管要求50%）。

六、股东提名董事、监事情况

截止2022年末，本社股东提名理事、监事情况：

序号	姓名	性别	本社职务	类别	提名股东
1	万一览	男	理事	股权理事	海口农村商业银行
2	吴兴飞	男	理事	股权理事	吴兴飞