2021年，在省联社党委的坚强领导下，在县委县政府、县人行、海南银保监局琼海监管组和社会各界的大力支持下，定安县农村信用合作联社(以下简称“我社”)党委带领全体员工奋力拼搏、迎难而上，确保发展整体稳定、各项指标持续向好。

　　第一章 经营情况概要

　　一、存款总体情况。各项存款余额73.86亿元，其中，对公存款余额13.51亿元，储蓄存款余额60.35亿元。较年初增长6.36亿元、增幅9.42%，完成省联社下达存款余额增量任务的115.64%。

　　二、贷款总体情况

　　(一)我社各项贷款余额370186.14万元(其中票据30750.13万元)，发放贷款16.36亿元，累计收回19.47亿元。其中，累计发放50万元以下农户贷款5.6亿元，投放小微企业贷款7.13亿元，涉农贷款余额200024.4万元，普惠型涉农贷款余额137825.31万元，我社领用人行支农再贷款11750万元，占涉农贷款的5%以上。

　　(二)普惠小微贷款余额10.88亿元，累计发放6.04亿元，加权平均利率7.13%，较年初下降0.55个百分点，贷款净增户数38户;贷款不良率3.13%，控制在不高于各项贷款不良率4.69%的3个百分点以内。

　　(三)2021年我社贷款不良率4.69%，收回表内不良贷款本息合计5979.40万元，收回表外不良贷款本息合计3941.64万元。

　　三、主要监管指标情况

　　(一)定安联社2021年度资产负债表

　　单位：人民币元

　　(二)定安联社2021年度利润表

　　单位：人民币元

　　五、支持复工复产情况。2021年我社累计发放4.02亿元经营性贷款支持企业复工复产，助力“抗疫”。通过调整还款计划、展期、续贷和借新还旧等方式，切实减轻客户压力，2021年累计为普惠小微办理延期还款2.75亿元。

　　六、党建工作情况。2021年，我社党委按照省联社“1234”党建工作思路，认真履行管党治党责任，坚持党建引领业务发展，推动党建各项任务目标落到实处。一是全面深化政治理论学习，全年召开党委会40次，安排“第一议题”40次。二是认真落实“三会一课”等制度，提升支部学习力、战斗力。三是抓实党员教育管理，强化发展过程指导，2021年共发展新党员6名，不断为党输送新鲜血液。四是抓好党风廉政建设，抓实节日廉洁管理，把好干部提拔廉洁关口。

　　第二章 社会责任及消费者权益保护工作情况

　　一、完善相关制度

　　近年来，为了做好消费者权益保护工作，定安联社逐渐完善了消费者权益保护工作的相关制度。制定了《定安县农村信用合作联社金融消费者权益保护工作实施细则(试行)》《定安县农村信用合作联社客户金融信息保护管理暂行办法》《定安县农村信用合作联社金融知识宣传教育管理办法(暂行)》等，消保工作机制不断完善。

　　二、加强投诉管理

　　一是设置投诉先行引导电话，积极推动非诉第三方解决机制。

　　二是畅通投诉渠道。我社所有网点的客户可以通过现场、非现场的方式进行投诉，非现场投诉渠道有96588客户服务中心、金融管理部门(人民银行、银保监局)、互联网网络(省联社微信公众号)。

　　三是积极应对投诉。2021年我社共受理处理投诉22笔，其中：省社96588客服电话受理20笔、银保监局转办2笔。投诉15日办结率为100%，全部投诉办结率100%。从地区分布上看，县城网点投诉共14笔，乡镇网点投诉共8笔;从业务类别来看，银行卡9笔(含借记卡8笔、信用卡1笔)，其他6笔(含功能类业务4笔、其他银行业务2笔)，贷款2笔(含个人生产经营性贷款1笔、其他消费贷款1笔)，人民币储蓄2笔，支付结算3笔。

　　三、积极做好宣传

　　2021年，我社消费者权益保护委员会办公室均能协调其他部门开展消费者权益保护宣教工作。一是在2021年“315”金融消费者权益保护宣教活动中，组织网点全面启动了“3•15” 金融消费者权益保护宣教活动;由计划财务部牵头，组织开展“存款保险制度 保障存款人权益 维护金融稳定”专项宣传活动;由原小额信贷部牵头，到定城镇后山社区开展宣传活，金融扶贫相关政策和个人征信等基础金融知识进行一对一讲解;二是制定2021年普及金融知识万里行活动方案，将普及金融知识责任落到网点、部门，由消费者权益保护委员会办公室督促相关部门及网点开展宣教;三是通过制定2021年金融知识普及月暨金融知识进万家宣传活动方案，成立活动领导小组，负责2021年金融知识普及月暨金融知识进万家宣传活动的总体部署和协调督导等多种途径，督促其他相关职能部门开展、落实消费者权益保护宣教工作。

　　四、强化消保培训

　　一是我社于2021年6月28日至7月11日期间组织员工参加中国银联2021年金融信息与消费者权益保护知识普及培训;二是于2021年10月16日组织员工参加省联社召开的第二期合规专题培训(消费者权益保护);三是于2021年12月22日开展培训，内容涉及金融消费权益保护法律法规及罚点、金融消费者投诉分析等。同时，针对柜面等多发投诉领域，我社组织开展对投诉多发业务领域开展培训，如开展文优服务培训1次，参训人数为24人;组织、开展反洗钱方面培训4次，6课时，参训人数为150人。

　　五、抓好信息保护

　　我社于2021年11月4日组织辖内各营业网点开展个人金融信息保护应急演练通过制度防范、物理安全、系统技术防范等多举措加强对客户信息的安全管理，妥善保管消费者金融信息。

　　第三章 公司治理

　　一、年度内召开社员大会情况

　　报告期内，召开2次社员大会，2021年8月31日召开社员大会，会议通过了关于审议《定安县农村信用合作联社2020年理事会工作报告》的提案;关于审议《定安县农村信用合作联社2020年监事会工作报告》的提案;关于审议《定安县农村信用合作联社2020年度财务分析报告》的提案;关于审议《2020年度财务决算及2021年度财务预算报告》的提案;关于审议《定安县农村信用合作联社利润分配方案》的提案;关于选举陈程同志为定安县农村信用合作联社第二届理事会理事的提案等6项。2021年10月28日召开了临时社员大会，会议通过了关于徐清汪同志申请辞去第二届理事会理事、理事长职务的提案;关于推选陈程同志为第二届理事会理事长的提案;关于审议《定安县农村信用合作联社理事、监事津贴管理办法》的提案等3项。

　　二、理事会的构成及其基本情况

　　我社理事会成员共有5名，其中职工理事1名，法人理事1名，非职工自然人理事3名。报告期内，2021年度召开理事会11次，共审议议案63项。

　　三、监事会的构成及其基本情况

　　我社监事会成员共有3名。其中职工监事1名，社员监事1名，外部监事1名。报告期内，监事会召开会议5次，审议议案45项。

　　四、高级管理层成员构成及其基本情况

　　我社高级管理层共有人员3名，其中主任1名、副主任2名。

　　五、职能部门与分支机构设置情况

　　我社根据有关规定建立了健全的组织架构。截至2021年末，设有职能部门16个、网点17个。

　　六、2021年薪酬制度情况

　　(一)我社主要依据省联社统一制定的薪酬管理制度执行。2021年，制定印发了《定安县农村信用合作联社月度考核工资方案(试行)》(定农信发〔2021〕111号)。

　　(二)党委书记、理(董)事长、主任(行长)绩效年薪的50%当年兑付，剩余50%延期5年支付;监事长、纪委书记绩效年薪的50%当年兑付，剩余50%延期3年支付;其他领导班子成员绩效年薪的60%当年兑付，剩余40%延期3年支付。绩效年薪在延期支付时段根据按年等分原则发放，延期到付日按照对年、对月原则确定;市县基层社主任、部门经理全年薪酬总额超过5万元的，超出部分发放60%，其余40%延期三年后支付。

　　2021年，省联社核定我社员工年终绩效工资总额为385.20万元，员工按不同岗位、不同系数分配。核定的我社领导班子绩效年薪总额是90.55万元。

　　第四章 各类风险管理情况

　　2021年，面对复杂的经济形势，受新冠肺炎疫情的影响，我社积极应对经济波动、同业竞争多元化等诸多不利因素，寻找收益和风险平衡点，坚持风险防范为首位，紧紧围绕监管要求，加强和完善风险管理工作，确保了各项经营活动稳健、可持续发展。我社经营面临的风险主要包括信用风险、市场风险、操险及流动性风险、声誉风险等。

　　(一)信用风险管理

　　一是增加授信风险审查方式，运用征信查询、企查查、全国法院被执行人信息网、银监客户风险共享报表等方式，有效识别高风险客户，预防过度授信，避免给僵尸企业、空壳企业授信等情况。二是督促做好贷后管理和风险预警，防止不良贷款“边清边冒”。相关业务部门定期对各社的贷后管理情况进行督导、检查，出现异常及时预警、准确发力，严控新增不良。三是日常做好五级分类工作。按时做好信贷资产和非信贷资产的风险分类工作，严格执行前后台分离、互相制约的资产五级分类操作流程，加大对五级分类认定准确性的检查工作，加大检查力度，真实反应信贷资产质量。四是实施“阳光信贷”，杜绝“吃、拿、卡、要”，对贷款收不回实施“零容忍”制度;五是加大风险贷款的处置力度。截止2021年12月31日止,我社贷款总额为370186.15万元，不良贷款余额为17374.57万元，较年初增加5310.66万元，不良率为4.69%，较年初增加1.51%。面对该情形，我社不断加大清收力度，把控不良贷款，截止2021年12月31日，全县现金总清收额9921.03万元，完成全年现金清收目标任务2229万元的445.09%。其中表内清收本息5979.40万元，表外清收本息3941.66万元。

　　(二)市场风险管理

　　我社由理事会及其下设各个管理委员会、高级管理层、法规部等组成的市场风险治理结构，由基层网点组建业务条线、信贷管理部及财务会计、风险管理等部门的前、中、后台管理架构，履行市场风险管理职能，构建市场风险限额结构体系及审批控制程序、市场风险报告和应急机制。积极推进新资本协议市场风险内部管理方法的实施，优化市场风险限额体系，持续加强交易对手、同业机构的风险暴露和授信额度管控。

　　(三)流动性风险管理

　　我社流动性风险识别从资金来源和资金运用、资产和负债的期限搭配来识别。我社按季测试压力指标，计算存贷款比例、流动性比率、超额备付率、流动性缺口率、核心负债依存度等监管指标。我社流动性风险主要控制措施：一是提高资产、负债的稳定性;二是留足备付金;三是各部门紧密配合对流动性各项指标进行监测管理，资金部和清算中心每日对全辖资金头寸和备付金情况进行监测，对单户大额资金存取进行监测，密切关注大额资金流动情况;计划财务部根据本期和历史流动性风险数据以及风险数据变化、异动情况，分析评价全辖的流动性水平和流动性风险状况，形成流动性压力测试报告。

　　(四)操作风险管理

　　1.一是设置内控系统，防范操作风险。我社建立电子验印系统、集中授权系统、远程监控中心、后督系统、审计辅助系统等系统，将开户、预留印鉴和授权、传票扫描等环节分离，实现前、后台分步操作、相互牵制。 二是落实轮岗制度，防范操作风险。我社根据《关于进一步做好岗位轮岗的紧急通知》的工作要求，截止年末，共轮岗182人次，其中，联社人员27人次、网点主任2人次、网点副主任1人次、客户经理(含副职兼任)56人次、会计员(含副职兼任)14人次、综合柜员82人次，中层干部交流16人次。有效强化了岗位制约和监督，防范人员操作风险。三是继续细化信贷管理，将贷款审批权力明确分给基层社、乡村振兴金融部、县联社贷款审批委员会。

　　2.从人员、流程、系统和外部因素等层面开展操作风险防控工作，积极推进制度梳理与流程优化，全面防范各种因素引发的操作风险。一是我社高度重视反洗钱工作，由法规部牵头，以网点为单位，网点主任为第一责任人，开展日常的反洗钱工作，同时配合省联社反洗钱中心完成客户交易信息补录以及“可疑交易”协查等工作。二是组织一次员工异常行为排查、非法集资排查、案防自我评估、案件集中清理专项行动、“内控合规管理建设年”活动，开展合规宣教活动以及问题自查自纠。三是参与审计稽核部组织的信贷专项自查以及突击查库等，防范前台业务风险。

　　(五)声誉风险管理

　　我社风险识别主要是对社会舆论、网络、媒体、报刊等出现的负面新闻进行分析，若发生相关负面舆情第一时间发送短信至相关部门、分管领导、理事长。我社一是将社会责任纳入年度考评中，设立投诉管理系统平台，确保能及时处理投诉与批评，积累预警经验，使我社发展战略与利益相关者的期望保持一致。二是制定突发事件处置预案，按规定向人民银行、监管部门上报重大风险项或突发事件。三是主动对外宣传报道，消除负面影响。主动联系媒体，从我社特色业务，立足“服务三农、支持小微”的发展定位等方面挖掘、梳理新闻亮点，宣传我社良好声誉。

　　第五章 年度重要事项

　　一、最大十名股东名称及报告期内变动情况

　　截至2021年末，我社社股东合计180名，总股本12799.4887万股。全部为普通股，分为法人股和自然人股。

　　截至2021年末，定安联社前十大股东持股情况如下：

　　二、报告期内未发生股权转让或股权继承

　　三、增加或减少注册资本、分立合并事项

　　无。

　　四、股权质押情况

　　截至2021年末，我社共有5名股东办理了股权质押贷款，质押权人为海南农信系统其他农商行/农信社以及中国农业发展银行定安县支行，质押股数合计1166.3702万股、总体质押率为9.11%。

　　五、主要股东及关联方情况

　　截至2021年末，我社主要股东及关联方的情况如下：

　　六、关联交易

　　1.重大关联交易。截至2021年12月底，我社存量关联交易中无重大关联交易

　　2.一般关联交易。截至2021年12月底一般关联交易共计19笔，余额735.27万元。

　　七、股东提名董事、监事情况

　　截至2021年末，我社股东提名理事、监事情况：