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重要提示
本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。
本年度报告于2021年3月30日经本公司第一届董事会第六次会议审议通过。
本年度报告中“本公司”、“本行”、“万宁农商银行”均指海南万宁农村商业银行股份有限公司。
本年度报告所载财务数据及指标按照中国会计准则编制，以人民币列示。
本公司年度财务会计报告已经由安永华明会计师事务所上海分所根据国内审计准则进行审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。
本公司董事长赵幼华、行长钱光武、财务负责人郑鹏，保证年度报告中财务报告的真实、完整。
海南万宁农村商业银行股份有限公司董事会
2021年4月28日
第一章 公司基本情况简介
一、法定中文名称：海南万宁农村商业银行股份有限公司（简称：万宁农商银行）
法定英文名称：Hainan Wanning Rura1 Commercial Bank Co.,Ltd. （缩写：WRCB）
二、法定代表人：赵幼华
三、注册地址和办公地址：海南省万宁市望海大道36号
邮政编码：571500
联系电话：0898-62226880
传真：0898-62226880
互联网网址：www.hainanbank.com.cn
服务及投诉热线：96588
四、信息披露网站：www.hainanbank.com.cn
年度报告备置地点：本公司董事会办公室
五、注册登记情况
首次注册登记日期：2019年10月12日
注册登记机构：海南省市场监督管理局
统一社会信用代码：91469006562423048B
金融许可证机构编码：B1898H246900001
聘请的会计事务所名称：安永华明会计师事务所
六、经营范围
吸收公众存款；办理个人、对公存款业务；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据贴现；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；银行借记卡业务；代理代收代付业务；经银行业监督管理机构批准的其他业务。
第二章 会计数据和财务指标概要
一、报告期主要财务数据
（单位：人民币/万元）
项目 金额
利润总额（税前利润） 12962.72
归属于本公司股东的净利润 10291.05
营业利润 12836.47
营业外收支净额 126.24
经营活动产生的现金流量净额 213548.25
期末现金及现金等价物余额 86861.58
二、截至报告期末前三年主要会计数据和财务指标
（单位：人民币/万元）
本银行
项目 2020 2019 2018
营业收入 34522.5 34340.02 37471.18
总资产 1264412.32 1075398.55 1042128.44
股东权益 85439.88 76233.16 21277.55
经营活动产生的现金流量净额 213548.25 89631.87 195297.41
归属于本公司股东的每股净资产 2.85 2.79 3.11
三、截至报告期末前三年补充财务数据
（单位：人民币/万元）
项目 2020 2019 2018
总负债 1178972.44 999165.39 1020850.89
存款总额 1020348.66 956375.90 892683.15
同业存放款项 591.59 266.11 312.32
贷款总额 593621.2 538439.31 491664.70
四、截至报告期末前三年补充财务指标
（单位：%）
项目 监管标准值 2020 2019 2018
资本充足率 ≥10.5% 12.96% 12.51% 4.63%
一级资本充足率 ≥8.5% 11.84% 11.39% 3.51%
核心一级资本充足率 ≥7.5% 11.84% 11.39% 3.51%
流动性比例 ≥25% 39.47% 39.04% 34.76%
存贷比 ≤75% 58.18% 57.94% 55.08%
不良贷款比例 ≤5% 4.29% 3.48% 3.50%
单一客户贷款集中度 ≤10% 7.75% 9.14% 28.15%
单一集团客户授信集中度 ≤15% 14.57% 16.81% 38.60%
拨备覆盖率 ≥150% 179.39% 246.97% 278.03%
资产利润率 ≥0.6% 1.03% 0.97% 0.90%
资本利润率 ≥11% 15.11% 21.45% 57.57%
五、报告期内股东权益变动情况
（单位：人民币/万元）
本银行
项目 股本 资本公积 盈余公积 一般准备 未分配利润 股东权益合计
期初数 27300 22599.8 2321.84 13195.78 9321.98 74739.4
本期增加2730 0 0 0 10700.48 13430.48 本期减少 0 2730 0 0 0 2730
期末数 30030 19869.8 2321.84 13195.78 20022.46 85439.88
六、财务报表附注
1.财务报表的编制基础
本行财务报表按照财政部颁布的《企业会计准则——基本准则》以及其后颁布及修订的具体会计准则、应用指南、解释以及其他相关规定（统称“企业会计准则”）编制。
本行财务报表以持续经营为基础列报。编制本行财务报表时，除某些金融工具，均以历史成本为计价原则。资产如果发生减值，则按照相关规定计提相应的减值准备。
2.会计期间
本行的会计年度采用公历年度，即每年自1月1日起至12月31日止。
3.记账本位币
本行的记账本位币和编制本行财务报表所采用的货币均为人民币。除有特别说明外，均以人民币元为单位表示。
4.关联交易总体情况及重大关联方交易情况
截止 2020年末，本行关联交易存量笔数共有117笔，金额21769.66万元，余额10737.71万元,全部为贷款业务。截止2020年末，本行对单一主体最高授信比例为5.99%，对单一主体及其关联方最高授信比例为8.02%，关联交易总授信比例为11.48%。
截止2020年末，本行存量法人关联交易3笔，余额7502万元。存量自然人关联交易114笔，余额3235.71万元。存量法人关联交易占授信关联交易总余额的69.87%，存量贷款情况如下：
第三章 管理层讨论与分析
一、2020年工作回顾
2020年，是极不平凡、极不寻常、极为不易的一年。面对突如其来的新冠疫情，万宁农商银行坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，在省联社党委的正确领导下，在人民银行、银保监局的有效监管和市委市政府的大力支持下，团结一心、众志成城、担当实干，在做好疫情防控工作的同时全力打好存款保卫战、贷款“433”攻坚战和不良贷款清收处置攻坚战，以确定性工作应对不确定性形式，取得了三战三胜、战战告捷的骄人成绩，并成功获评第六届全国文明单位，在大战大考中交出了一份精彩亮眼的农商银行答卷。
二、经营运行情况
（一）存款。各项存款余额102.03亿元，比上年末增加9.11亿，市场份额占比37.3%，市场份额稳居万宁市银行业金融机构第一名。其中：储蓄存款余额87.80亿，占存款总额的86.05%；对公存款余额14.23亿元，占存款总额的13.95%。
（二）贷款。各项贷款余额59.36亿元，比上年末增加6.59亿元，市场份额占比33.71%，市场份额稳居万宁市银行业金融机构第一名。
（三）经营效益。利润总额1.3亿元，净利润1.03亿元。
（四）监管指标。流动性比例为39.47%，核心一级资本充足率11.84%，一级资本充足率11.84%,资本充足率12.96%，均高于监管要求。
三、主要工作开展情况
（一）面对疫情展现新作为
1.疫情防控。在疫情期间，根据市疫情防控指挥部的工作部署，本行组织80多名党员干部参加小区疫情防控工作，设置小区疫情防控点两个，员工宿舍楼防控点四个，逐户上门排查。同时向抗击疫情一线的村委会（社区）、小区卡点和企业捐赠口罩、消毒酒精、一次性雨衣、手套、测温仪、帐篷、方便面和矿泉水等物资，并向万宁市红十字会捐款10万元，全力支持市委、市政府抗击新冠疫情工作。
2.助力企业复工复产。为贯彻落实省联社、市委市政府关于做好疫情防控和助力企业复工复产的工作部署，本行推出贷款服务专线，同时要求各支行在接到客户贷款需求后，严格落实限时办结制，不断提高贷款服务质量、审批效率和客户满意度。全年累计发放贷款1.26万笔，金额32.44亿元，其中支持复工复产贷款29.14亿元；累计办理贷款展期金额6.18亿元，调整变更还款计划金额1.48亿元，延期支付利息金额0.12亿元（牵头及自主）。
（二）各项业务实现稳步增长
1.存、贷款市场份额稳居全市银行业第一。截止2020年末，本行各项存款余额102.03亿元，上年末增加9.11亿元，增幅为9.8%，完成省联社全年余额增量任务6.75亿元的135%，市场份额占比37.3%；各项贷款余额59.36亿元，比上年末增加6.59亿元，完成省联社全年增量任务5.5亿元的120%，市场份额占比33.71%。
2.各项财务指标持续向好。截止2020年末，资产总额126.44亿元，负债总额117.9亿元，所有者权益8.54亿元；全年实现总收入5.58亿元，总支出4.28亿元，利润总额1.3亿元，实现税后净利润1.03亿元；计提贷款损失准备6000万元，拨备覆盖率179.39%；成本收入比44.72%，完成省联社分配任务45.04%的100.72%；资本利润率15.11%，完成省联社分配不低于9.99%任务的151.25%；资产利润率1.03%，完成省联社分配不低于0.80%任务的128.75%；经风险调整的资本收益率15.98%，完成省联社分配不低于9.99%任务的159.96%。资本充足率12.96%，一级和核心一级资本充足率11.84%，流动性比例39.47%，均高于监管要求。
（三）服务实体经济做出新贡献
1.支持三农发展。全年累计发放涉农贷款9647户，金额20.1亿元，占发放各项贷款的62%;申请农户小额贷款贴息2739笔，金额651.6万元;涉农贷款余额29.42亿元，比上年末增加2.18亿元，实现持续增长；普惠型涉农贷款余额11.15亿元，比上年末增加2.21亿元，增速24.65%，实现持续增长并高于各项贷款增速（10.25%）。
2.服务小微企业。全年累计发放小微企业贷款16.71亿元，占发放各项贷款总额的52%。普惠小微企业余额9.90亿元，比上年末增加1.02亿元，增速11.45%，高于各项贷款增速，户数1648户，比上年末增加349户，实现两增。普惠小微企业不良贷款余额0.17亿元，不良率为1.71%，小于各项贷款不良率加3个百分点，加权平均贷款利率7.86%，低于上年末贷款利率，完成两控。
3.助力扶贫攻坚。2020年累计发放产业扶贫贷款10户，金额1900万元;发放扶贫小额信用贷款876笔，金额1381.9万元，完成省联社下达全年任务230笔的380.86%；累计为贫困户申请扶贫贷款贴息828笔，金额94.06万元;扶贫贷款余额0.94亿元，比上年末增加153.57万元，实现持续增长。
（四）创新驱动换发新活力
1.社保卡业务。累计发卡56.08万张，已激活37.21万张，激活率66.47%；电子社保卡已签发3.10万张，完成省联社任务3.31万张的93.96%；社保卡存款余额37亿元，比年初增加7.28亿元，占储蓄存款总额的42.15%。
2.移动金融业务。个人手机银行年动账率为52.19%，完成省联社任务35%的149%；二维码交易笔数113.78万笔，完成省联社任务12.63万笔的901%；社保卡云闪付APP新增绑卡6819张，完成省联社任务3989张的171%；其他银行卡云闪付APP新增绑卡9109张，完成省联社任务6157张的148%；新增手机号支付8911户，完成省联社分配任务6599户的135%。
（五）全年安全生产无事故
1.建立“一票否决制”和重大案件防范责任追究制度。总行与各支行签订《安全保卫工作目标责任书》和《消防安全事故责任书》等责任书，支行与员工签订责任书，实行一级抓一级、层层抓落实的层次管理体制。全辖31个网点保持安全稳定运行。
2.认真贯彻落实人员选拔任用和管理监督机制。严格规范执行任前公示、交流轮岗等制度，增加选拔工作的透明度，防止考察失真、带病提拔等问题的发生。2020年，本行共提拔任用27人次，轮岗交流274人次，强制休假17人次。
四、2021年工作计划
（一）主要指标
全年各项存款净增12.59亿元，年末余额114.6亿元；各项贷款净增8亿元，年末余额67.3亿元。利润总额1.3亿元，成本收入比47.8%。不良贷款率控制在3.38%以内，表内外现金清收5300万元。保持流动性合理充裕，资本充足率、拨备覆盖率等指标持续符合监管要求。
（二）工作措施
1.强化市场定力，打造有深度的本土银行。一是优化信贷业务结构。以开展“整村评级授信”为切入点，进一步延伸惠民服务，深度融入和支持乡村振兴，加大对实体经济的服务力度，实现信贷业务结构的持续优化；二是提高便民服务质量。加大“社保一卡通”推广力度，走村入户办理社保卡激活，提高社保一卡通的使用率和资金留存率。同时，主动上门为小微企业、个体工商户办理存贷款和移动金融业务，进一步满足客户的金融需求；三是充分盘活不良资产。进一步加大不良贷款管控力度，加强与公检法等单位沟通，通过依法清收专项活动，加强不良贷款管理、问责、清收，及时化解存量，努力控住增量，不断提高信贷资产质量。
2.服务地方经济，打造有高度的主力银行。一是服务“三农”发展的初心不变。继续加大涉农贷款投放力度，支持当地农企、合作社、农户等发展种、养殖业，突出休闲农业、乡村旅游等重点支持领域，支持万宁市政府加快推进小海和老爷海生态环境整治，积极创新金融产品和服务方式，打造综合化、特色化乡村振兴金融服务体系；二是服务地方经济发展的决心不改。在支持万宁槟榔产业链发展的同时，不断加大对万宁市热带农业、体育旅游、海洋经济3个百亿级产业的金融服务力度，促进地方经济发展。三是支持自贸港产业发展的担当不动摇。不断加大对省、市重点项目和政府支持的主导产业、企业等支持力度，倾斜贷款规模，实行利率差别管理，助力海南自贸区（港）建设。
3.优化服务质效，打造有温度的百姓银行。一是创建星级网点。不断优化服务环境、提高业务水平和提升服务质量，在营业大厅设立爱心驿站、母婴室等，积极推进本行营业部五星级网点和兴隆华侨支行四星级网点建设，以提高服务质量促进各项业务发展；二是延伸柜台服务。对于因老弱病残等特殊原因，无法亲自到网点办理业务的特殊客户，本行开设绿色通道，做到特事特办，急事急办，做好柜台延伸服务，必要时提供上门服务；三是助力复工复产。继续做好常态化疫情防控工作，通过贷款服务专线、手机银行和微信银行等线上服务渠道，主动和企业对接办理贷款展期、变更还款计划和续贷业务，缓解企业的还款压力，确保企业周转资金需求。
第四章 各类风险管理情况
一、风险管理架构
本行经营面临的风险主要包括信用风险、市场风险、操作风险及流动性风险等。日常制订的多项风险管理政策，均符合现行法律法规和监管的要求，基本体现对侧重控制类型风险的监测与控制，并突出了本行自身经营的特点，是指导本行开展风险管理的纲领。
本行董事会负责审批决策全行的风险容忍度、风险管理和内部控制政策，监督并确保高级管理层有效履行风险管理职责。根据自身现状和所处经营环境，本行确定了风险管理模式，逐步开展全面风险管理体系建设，已建立了包含信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险管理等风险管理体系。董事会下设风险管理与关联交易控制委员会，负责审议风险管理战略规划、风险管理和内部控制政策及基本管理制度、风险管理报告等。
2020年本行稽核部切实履行全面审计工作职责，根据总行工作要求，除开展其他阶段性工作外，结合辖内实际情况，先后对辖内31家营业网点进行5次常规稽核，9次序时稽核、20次专项稽核，共34次以上的稽核检查，多次的全面序时检查和全方位的时时跟踪检查，稽核面达100%。在进行序时检查的同时，根据总行要求及业务发展普遍存在的问题及时开展了重要空白凭证管理等多项专项稽核，实现了本行全年无重大违法事项、事故、案件的工作目标，有力地促进了本行的健康、持续、稳定发展。
二、风险管理分析
2020年，本行各项信贷业务和投资业务继续快速、协调发展，贷款拨备充足，操作风险管理水平逐步提高，有效防范流动性风险，确保在对外支付、对内清算的前提下，实现全行资金的平稳运行，确保市场风险在总行控制范围内，各项监管指标均保持在监管要求的范围内。
（一）信用风险管理
本行担保类贷款百分比远高于信用类贷款，利于信用风险防控，针对信用风险的长期性、破坏性、控制的艰巨性等特点，本行防控重点主要在风险测量，充分利用风险定价、契约、信用保险及衍生工具、多元化等手段进行风险防控。本行资产管理状况良好，严格遵循对称原则、资产分散原则、信用保证原则，时刻关注抵押物质量，并按时进行诉讼时效保全，降低信用风险所引发的风险。
（二）市场风险管理
市场风险在本行主要表现为利率风险，通过存款利率以及贷款利率的波动来影响银行经营活动。由于市场化程度仍有待提高，且目前我国市场化利率进程才刚刚起步，利率风险问题方才显露。随着日益活跃的金融市场，利率风险将愈难加以控制，所带来的影响也不可小觑。针对市场风险，主要风险管理方式为提高市场风险管理体系在全行的防御作用与地位，充分实现高效、快速、准确的风险防控和识别的防控目标，完善制度，相关专业人才，物力、财力充足。同时，市场风险防范理念逐步渗透。
（三）声誉风险
为提高的声誉风险的管理质量，本行着重建立强大的、动态的声誉风险管理系统；加强内部控制，做好案防、普法工作；实现专业化管理，强化声誉风险管理培训等。坚持以预防为主，时刻关注声誉风险的变化趋势。继续加大风险防控体系覆盖范围、针对新兴业务、新兴产品制定的管理制度、业务操作规程的完善力度，提高此类业务的风险预见、掌控难度的能力，对可能引发的声誉风险及时、高效的进行识别、监测、跟踪、防御。
（四）流动性风险
流动性风险形成原因复杂和广泛，通常被视为综合性风险，主要存在于银行无法应对因负债下降或资产增加导致的流动性困难，严重影响盈利能力，极端情况下，流动性会风险导致银行经营困难、盈利能力下降。流动性风险的影响因素不仅受资产与负债的影响，同时还受其他风险的影响，影响程度大、范围广。本行重点提高流动性，关注存贷款质量，严格执行审批制度，保证合理的“存贷比”、“流动性比例”，将流动性风险控制在可预测范围内。
（五）操作风险
本行实行内控现场监督和远程授权监督分级管控风险机制，并配以稽核审计系统操作风险监测机制，合力控制操作风险。关注操作风险已成为本行风险管理的重中之重，必须不断建立完善的公司法人治理结构，完善内部控制制度，全面落实操作风险管理责任制，完善“三会制度”，通过高层权力制衡，抑制“内部人”控制“道德风险”的发生。同时，按照”机构扁平化、业务垂直化“的要求，推进管理架构和业务流程再造，从根本上解决操作风险的控制问题。
第五章 公司治理
一、年度内召开股东大会情况
报告期内，本行股东大会召开会议2次，审议通过12项议案。
二、董事会的构成及其基本情况
本行董事会成员共有7名，其中独立董事1名。报告期内，召开董事会8次，其中现场会议5次，通讯会议3次。全年董事会审议通过35项议案，其中审议公司战略决策及经营发展报告类议案8项，审议公司人事任免类议案3项，审议公司财务类议案4项，审议公司风险管理、案防合规类议案5项，审议公司基本制度修订类议案2项，审议关联交易、股权管理等议案7项，审议其他类议案6项。
2020年度本行董事会严格按照股东大会的授权，以“对股东负责”的强烈责任感、使命感，认真贯彻落实科学发展观，抓大事，管方向，重决策，认真履行各项职责，扎实工作，取得较好的成效。一是制定和实施明确的发展战略。2020年度董事会审时度势，根据本行的实际情况，制定了本行发展的市场定位、发展战略和经营计划，高管层根据计划要求精心部署，认真组织实施，较好地完成了全年度的经营目标任务。二是建立和完善风险防范机制。为进一步增强本行对经营风险的自我防范、自我控制和自我化解能力，促进各项业务的稳健发展，本行落实“全系统、全口径”集中度管控要求，截止2020年末，本行单一客户和单一集团客户的贷款比例均符合监管要求，并严禁新增超集中度贷款。为控制关联交易风险，董事会对本行的交易风险情况做了比较全面的调查研究，建立全面、动态的关联方名单，并对关联交易予以较大的关注和较好的控制。这些举措对防范和化解经营风险都起了较大的作用。
一年来，本行存款规模、贷款投放持续增长，服务“三农”的实力进一步增强；风险拨备率、一般准备率和资本充足率稳步提高，抗风险能力进一步增强；不良贷款率控制在合理范围，资产质量进一步提高；运行质量、经营效益明显改善，内控建设进一步加强；重视企业文化建设，员工队伍素质有所提高，竞争能力进一步提高。2020年，本行被中央文明委授予第六届“全国文明单位”称号；万宁农商银行营业部被海南省工会授予“工人先锋号”称号。
三、监事会的构成及其基本情况
本行监事会成员共有3名。其中职工监事1名，股东监事2名。报告期内，本行监事会召开会议4次，审议通过8项议案。
四、高级管理层成员构成及其基本情况
本行高级管理层共有人员5名。其中行长1名，副行长1名，行长助理1名，董事会秘书1名，法律合规部总经理1名。
五、本行职能部门与分支机构设置情况
本行按照《公司法》等有关规定建立了健全的组织架构。截止2020年末，设有职能部门17个，设有营业网点31家。
六、2020年度本行薪酬制度及董监高薪酬情况
本行将薪酬政策与公司治理要求、经营发展战略、市场定位和人才竞争策略相适应；根据“人岗匹配、以岗定薪、薪随岗变”的指导思想建立薪酬管理组织架构并向董事会报告。
公司薪酬由固定薪酬（即基本薪酬）、可变薪酬和福利性收入构成。薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩和市场水平相适应。同时，公司的薪酬整体水平对外具有一定的市场竞争力，对内体现岗位价值和公平性，为公司员工的职业生涯发展提供晋升通道。
总行领导班子成员薪酬按照《海南省农村信用社市县行社负责人年薪管理办法》执行年薪制考核；其他员工薪酬按照《万宁市农村信用合作联社员工业绩挂钩薪酬考核发放办法（试行）》、《海南省农村信用社市县联社业绩挂钩薪酬发放办法（试行）》文件执行。
本行员工薪酬延期支付方法如下：
（一）党委书记、董事长、行长绩效年薪50%当年兑付，剩余50%延期5年支付；监事长、纪委书记绩效年薪50%当年兑付，剩余50%延期3年支付；其他领导班子成员绩效年薪60%当年兑付，剩余40%延期3年支付。
（二）2020年度董事领取税后报酬共122.82万元;2020年度监事领取的总报酬共计50.53万元;2020年度高管领取的总报酬共计134.65万元;2020年董事、监事、高管延期支付薪酬金额共计114.92万元。
第六章 社会责任及消费者权益保护工作情况
2020年，本行在监管部门的指导下，不断加强金融消费者权益保护工作，主动接受社会监督，加强内外部沟通协调，营造消费者保护的良好氛围，切实保护消费者的权益。现将本行2020年消费者权益保护工作的开展情况报告如下：
（一）完善体制机制建设，助推消费者权益保护工作有效开展
1.制度建设情况。制定了《海南万宁农村商业银行股份有限公司金融消费者权益保护工作管理办法（2020年版）》和《海南万宁农村商业银行股份有限公司金融产品和服务信息披露查询管理办法（2020年版）》等文件，不断修订完善消费者权益保护的工作内部控制体系等基础性机制。
2.组织建设情况。董事会消保委负责督促高管层有效执行和落实相关工作，定期听取高管层关于消费者权益保护工作开展情况的专题报告，监督评价消费者权益保护工作的全面性、及时性、有效性以及高管层相关履职情况。高管层消保委主要执行董事会及董事会消保委批准的金融消费者权益保护规定和决议，负责落实金融消费权益保护工作的组织、协调、督促、指导，会同各相关部门协同做好金融消费者权益保护工作，定期向董事会及董事会消保委报告。
（二）强化宣传教育，积极主动履行社会责任
1.内部培训教育。2020年，本行共举办了4期金融消费者权益保护相关培训，参培人数共313人次，增强了业务人员的操作水平、业务能力和识别风险的能力。
2.日常宣传教育。本行辖内31个支行均设立了“公众教育区”，摆放宣传折页等资料供客户阅览，大堂经理作为厅堂金融知识宣传员主动开展宣传，充分利用客户办理业务的等待间歇，将金融消费者金融知识普及穿插进厅堂服务中。
3.宣传教育活动。自行组织开展线上宣传活动共3次，线下宣传活动共13次；参加市人行等单位组织的宣传活动6次；联合市人行等单位共同开展金融知识进乡村、金融知识进校园等公益性金融知识普及活动8次。
（三）公开诚信，加强保障金融消费者基本权益
1.信息披露。本行把消费者权益保护工作前置渗透到各项具体业务中，向金融消费者全面、完整提供有关金融产品或者服务的真实信息，制定了规范的风险提示和信息披露格式，对复杂产品、关键条款或者交易条件以通俗易懂的语言向消费者说明，并进行充分的信息披露。
2.风险提示。在客户购买金融产品、接收金融服务时，让客户自主选择金融产品，努力维护金融消费者的知情权和选择权。在新业务的推广中特别强调客户风险提示工作，践行保护金融消费者权益的职责。
（四）加强投诉管理，重视投诉数据的深度挖掘和分析
本行按照“统一管理、首问负责、对口处理、限时回复、责任追究”原则妥善处理，严格落实“首问负责制”，保证客户服务诉求能在第一时间得到响应和处理，切实维护消费者权益。总行办公室为投诉处理部门，负责组织协调、指导和督促各支行做好消费者权益保护工作，负责各支行投诉调查、纠正以及投诉事项监督工作。
（五）将银行业消费者权益保护工作纳入机构内部经营绩效考核
本行将客户投拆、公众金融教育、文优检查和星级网点四项指标作为消费者权益保护工作纳入绩效考评，与风险管理类、合规经营类、经营效益类等重要工作同等对待，并将考核评价结果并作为员工薪酬、评优评先、晋升提拔的重要依据。
2021年，本行将持续推进金融消费者权益保护工作，提升全体员工的维权意识，引导客户强化风险防控意识，以进一步推动消费者权益保护工作。
第七章 年度重要事项
一、最大十名股东名称
截止2020年末，本行股东合计189名，总股本300300000股，全部为普通股，每股面值为人民币1元，分为法人股和自然人股。股东必须符合向银行业金融机构投资入股的条件。
截止2020年末，本行前十大股东持股情况如下：
二、增加注册资本情况
2020年，本行通过资本公积转增股本，总股本升至300,300,000元。股本结构为10家企业法人持股24013.3349万股，占总股本的79.96%，179名自然人持股6016.6651万股，占总股本的20.04%。
三、股权质押情况
截止2020年12月31日，本行股东股权质押率为16.76%。本行主要股东股权质押率均未超过50%。为确保股东股权质押真实、合法、有效，严格控制股权质押风险，本行将不断加强股权管理工作。
四、主要股东及其关联方情况
报告期内，本行主要股东及其关联方情况如下：
（一）海南祥鑫实业有限公司，该股东关联方11位，主要包括琼海祥鑫房地产开发有限公司、海南祥鑫实业有限公司万宁分公司、海南祥鑫置业有限公司等。
（二）赵幼华，该股东关联方14位，主要丁运平、赵益逢等。
（三）钱光武，该股东关联方41位，主要黄花、钱培香等。
（四）冯驹。
（五）黄学文，该股东关联方7位，许云景、黄振武等。
（六）王明君，该股东关联方2位，主要为海南梦想休闲农业投资有限公司、王晓艳。
（七）黄名光，该股东关联方10位，主要为王菊梅、黄由亮等。
五、信贷业务关联交易
（一）关联交易总体情况
截止 2020年末，本行关联交易存量笔数共有117笔，金额21769.66万元，余额10737.71万元,全部为贷款业务。截止2020年末，本行对单一主体最高授信比例为5.99%，对单一主体及其关联方最高授信比例为8.02%，关联交易总授信比例为11.48%，均能满足监管要求。
（二）授信关联交易具体情况
存量情况。截止2020年末，本行存量法人关联交易3笔，余额7502万元。存量自然人关联交易114笔，余额3235.71万元。存量法人关联交易占授信关联交易总余额的69.87%，存量贷款情况如下：
本行以合规发展为导向，专业、独立地运作，针对关联交易事项就“风险可控、交易公允、合法合规”三原则进行严格审核,保证关联交易事项能够按照“公平、公正、公允”的商业原则进行。
六、股东提名董事、监事情况
截止2020年末，本行股东提名董事、监事情况：
本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。
本年度报告于2021年3月30日经本公司第一届董事会第六次会议审议通过。
本年度报告中“本公司”、“本行”、“万宁农商银行”均指海南万宁农村商业银行股份有限公司。
本年度报告所载财务数据及指标按照中国会计准则编制，以人民币列示。
本公司年度财务会计报告已经由安永华明会计师事务所上海分所根据国内审计准则进行审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。
本公司董事长赵幼华、行长钱光武、财务负责人郑鹏，保证年度报告中财务报告的真实、完整。
海南万宁农村商业银行股份有限公司董事会
2021年4月28日
第一章 公司基本情况简介
一、法定中文名称：海南万宁农村商业银行股份有限公司（简称：万宁农商银行）
法定英文名称：Hainan Wanning Rura1 Commercial Bank Co.,Ltd. （缩写：WRCB）
二、法定代表人：赵幼华
三、注册地址和办公地址：海南省万宁市望海大道36号
邮政编码：571500
联系电话：0898-62226880
传真：0898-62226880
互联网网址：www.hainanbank.com.cn
服务及投诉热线：96588
四、信息披露网站：www.hainanbank.com.cn
年度报告备置地点：本公司董事会办公室
五、注册登记情况
首次注册登记日期：2019年10月12日
注册登记机构：海南省市场监督管理局
统一社会信用代码：91469006562423048B
金融许可证机构编码：B1898H246900001
聘请的会计事务所名称：安永华明会计师事务所
六、经营范围
吸收公众存款；办理个人、对公存款业务；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据贴现；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；银行借记卡业务；代理代收代付业务；经银行业监督管理机构批准的其他业务。
第二章 会计数据和财务指标概要
一、报告期主要财务数据
（单位：人民币/万元）
项目 金额
利润总额（税前利润） 12962.72
归属于本公司股东的净利润 10291.05
营业利润 12836.47
营业外收支净额 126.24
经营活动产生的现金流量净额 213548.25
期末现金及现金等价物余额 86861.58
二、截至报告期末前三年主要会计数据和财务指标
（单位：人民币/万元）
本银行
项目 2020 2019 2018
营业收入 34522.5 34340.02 37471.18
总资产 1264412.32 1075398.55 1042128.44
股东权益 85439.88 76233.16 21277.55
经营活动产生的现金流量净额 213548.25 89631.87 195297.41
归属于本公司股东的每股净资产 2.85 2.79 3.11
三、截至报告期末前三年补充财务数据
（单位：人民币/万元）
项目 2020 2019 2018
总负债 1178972.44 999165.39 1020850.89
存款总额 1020348.66 956375.90 892683.15
同业存放款项 591.59 266.11 312.32
贷款总额 593621.2 538439.31 491664.70
四、截至报告期末前三年补充财务指标
（单位：%）
项目 监管标准值 2020 2019 2018
资本充足率 ≥10.5% 12.96% 12.51% 4.63%
一级资本充足率 ≥8.5% 11.84% 11.39% 3.51%
核心一级资本充足率 ≥7.5% 11.84% 11.39% 3.51%
流动性比例 ≥25% 39.47% 39.04% 34.76%
存贷比 ≤75% 58.18% 57.94% 55.08%
不良贷款比例 ≤5% 4.29% 3.48% 3.50%
单一客户贷款集中度 ≤10% 7.75% 9.14% 28.15%
单一集团客户授信集中度 ≤15% 14.57% 16.81% 38.60%
拨备覆盖率 ≥150% 179.39% 246.97% 278.03%
资产利润率 ≥0.6% 1.03% 0.97% 0.90%
资本利润率 ≥11% 15.11% 21.45% 57.57%
五、报告期内股东权益变动情况
（单位：人民币/万元）
本银行
项目 股本 资本公积 盈余公积 一般准备 未分配利润 股东权益合计
期初数 27300 22599.8 2321.84 13195.78 9321.98 74739.4
本期增加2730 0 0 0 10700.48 13430.48 本期减少 0 2730 0 0 0 2730
期末数 30030 19869.8 2321.84 13195.78 20022.46 85439.88
六、财务报表附注
1.财务报表的编制基础
本行财务报表按照财政部颁布的《企业会计准则——基本准则》以及其后颁布及修订的具体会计准则、应用指南、解释以及其他相关规定（统称“企业会计准则”）编制。
本行财务报表以持续经营为基础列报。编制本行财务报表时，除某些金融工具，均以历史成本为计价原则。资产如果发生减值，则按照相关规定计提相应的减值准备。
2.会计期间
本行的会计年度采用公历年度，即每年自1月1日起至12月31日止。
3.记账本位币
本行的记账本位币和编制本行财务报表所采用的货币均为人民币。除有特别说明外，均以人民币元为单位表示。
4.关联交易总体情况及重大关联方交易情况
截止 2020年末，本行关联交易存量笔数共有117笔，金额21769.66万元，余额10737.71万元,全部为贷款业务。截止2020年末，本行对单一主体最高授信比例为5.99%，对单一主体及其关联方最高授信比例为8.02%，关联交易总授信比例为11.48%。
截止2020年末，本行存量法人关联交易3笔，余额7502万元。存量自然人关联交易114笔，余额3235.71万元。存量法人关联交易占授信关联交易总余额的69.87%，存量贷款情况如下：
| 序号 | 关联方名称 | 贷款余额（万元） |
| 1 | 海南祥鑫实业有限公司 | 4972 |
| 2 | 海南祥鑫实业有限公司 | 1900 |
| 3 | 琼海祥鑫房地产开发有限公司 | 630 |
第三章 管理层讨论与分析
一、2020年工作回顾
2020年，是极不平凡、极不寻常、极为不易的一年。面对突如其来的新冠疫情，万宁农商银行坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，在省联社党委的正确领导下，在人民银行、银保监局的有效监管和市委市政府的大力支持下，团结一心、众志成城、担当实干，在做好疫情防控工作的同时全力打好存款保卫战、贷款“433”攻坚战和不良贷款清收处置攻坚战，以确定性工作应对不确定性形式，取得了三战三胜、战战告捷的骄人成绩，并成功获评第六届全国文明单位，在大战大考中交出了一份精彩亮眼的农商银行答卷。
二、经营运行情况
（一）存款。各项存款余额102.03亿元，比上年末增加9.11亿，市场份额占比37.3%，市场份额稳居万宁市银行业金融机构第一名。其中：储蓄存款余额87.80亿，占存款总额的86.05%；对公存款余额14.23亿元，占存款总额的13.95%。
（二）贷款。各项贷款余额59.36亿元，比上年末增加6.59亿元，市场份额占比33.71%，市场份额稳居万宁市银行业金融机构第一名。
（三）经营效益。利润总额1.3亿元，净利润1.03亿元。
（四）监管指标。流动性比例为39.47%，核心一级资本充足率11.84%，一级资本充足率11.84%,资本充足率12.96%，均高于监管要求。
三、主要工作开展情况
（一）面对疫情展现新作为
1.疫情防控。在疫情期间，根据市疫情防控指挥部的工作部署，本行组织80多名党员干部参加小区疫情防控工作，设置小区疫情防控点两个，员工宿舍楼防控点四个，逐户上门排查。同时向抗击疫情一线的村委会（社区）、小区卡点和企业捐赠口罩、消毒酒精、一次性雨衣、手套、测温仪、帐篷、方便面和矿泉水等物资，并向万宁市红十字会捐款10万元，全力支持市委、市政府抗击新冠疫情工作。
2.助力企业复工复产。为贯彻落实省联社、市委市政府关于做好疫情防控和助力企业复工复产的工作部署，本行推出贷款服务专线，同时要求各支行在接到客户贷款需求后，严格落实限时办结制，不断提高贷款服务质量、审批效率和客户满意度。全年累计发放贷款1.26万笔，金额32.44亿元，其中支持复工复产贷款29.14亿元；累计办理贷款展期金额6.18亿元，调整变更还款计划金额1.48亿元，延期支付利息金额0.12亿元（牵头及自主）。
（二）各项业务实现稳步增长
1.存、贷款市场份额稳居全市银行业第一。截止2020年末，本行各项存款余额102.03亿元，上年末增加9.11亿元，增幅为9.8%，完成省联社全年余额增量任务6.75亿元的135%，市场份额占比37.3%；各项贷款余额59.36亿元，比上年末增加6.59亿元，完成省联社全年增量任务5.5亿元的120%，市场份额占比33.71%。
2.各项财务指标持续向好。截止2020年末，资产总额126.44亿元，负债总额117.9亿元，所有者权益8.54亿元；全年实现总收入5.58亿元，总支出4.28亿元，利润总额1.3亿元，实现税后净利润1.03亿元；计提贷款损失准备6000万元，拨备覆盖率179.39%；成本收入比44.72%，完成省联社分配任务45.04%的100.72%；资本利润率15.11%，完成省联社分配不低于9.99%任务的151.25%；资产利润率1.03%，完成省联社分配不低于0.80%任务的128.75%；经风险调整的资本收益率15.98%，完成省联社分配不低于9.99%任务的159.96%。资本充足率12.96%，一级和核心一级资本充足率11.84%，流动性比例39.47%，均高于监管要求。
（三）服务实体经济做出新贡献
1.支持三农发展。全年累计发放涉农贷款9647户，金额20.1亿元，占发放各项贷款的62%;申请农户小额贷款贴息2739笔，金额651.6万元;涉农贷款余额29.42亿元，比上年末增加2.18亿元，实现持续增长；普惠型涉农贷款余额11.15亿元，比上年末增加2.21亿元，增速24.65%，实现持续增长并高于各项贷款增速（10.25%）。
2.服务小微企业。全年累计发放小微企业贷款16.71亿元，占发放各项贷款总额的52%。普惠小微企业余额9.90亿元，比上年末增加1.02亿元，增速11.45%，高于各项贷款增速，户数1648户，比上年末增加349户，实现两增。普惠小微企业不良贷款余额0.17亿元，不良率为1.71%，小于各项贷款不良率加3个百分点，加权平均贷款利率7.86%，低于上年末贷款利率，完成两控。
3.助力扶贫攻坚。2020年累计发放产业扶贫贷款10户，金额1900万元;发放扶贫小额信用贷款876笔，金额1381.9万元，完成省联社下达全年任务230笔的380.86%；累计为贫困户申请扶贫贷款贴息828笔，金额94.06万元;扶贫贷款余额0.94亿元，比上年末增加153.57万元，实现持续增长。
（四）创新驱动换发新活力
1.社保卡业务。累计发卡56.08万张，已激活37.21万张，激活率66.47%；电子社保卡已签发3.10万张，完成省联社任务3.31万张的93.96%；社保卡存款余额37亿元，比年初增加7.28亿元，占储蓄存款总额的42.15%。
2.移动金融业务。个人手机银行年动账率为52.19%，完成省联社任务35%的149%；二维码交易笔数113.78万笔，完成省联社任务12.63万笔的901%；社保卡云闪付APP新增绑卡6819张，完成省联社任务3989张的171%；其他银行卡云闪付APP新增绑卡9109张，完成省联社任务6157张的148%；新增手机号支付8911户，完成省联社分配任务6599户的135%。
（五）全年安全生产无事故
1.建立“一票否决制”和重大案件防范责任追究制度。总行与各支行签订《安全保卫工作目标责任书》和《消防安全事故责任书》等责任书，支行与员工签订责任书，实行一级抓一级、层层抓落实的层次管理体制。全辖31个网点保持安全稳定运行。
2.认真贯彻落实人员选拔任用和管理监督机制。严格规范执行任前公示、交流轮岗等制度，增加选拔工作的透明度，防止考察失真、带病提拔等问题的发生。2020年，本行共提拔任用27人次，轮岗交流274人次，强制休假17人次。
四、2021年工作计划
（一）主要指标
全年各项存款净增12.59亿元，年末余额114.6亿元；各项贷款净增8亿元，年末余额67.3亿元。利润总额1.3亿元，成本收入比47.8%。不良贷款率控制在3.38%以内，表内外现金清收5300万元。保持流动性合理充裕，资本充足率、拨备覆盖率等指标持续符合监管要求。
（二）工作措施
1.强化市场定力，打造有深度的本土银行。一是优化信贷业务结构。以开展“整村评级授信”为切入点，进一步延伸惠民服务，深度融入和支持乡村振兴，加大对实体经济的服务力度，实现信贷业务结构的持续优化；二是提高便民服务质量。加大“社保一卡通”推广力度，走村入户办理社保卡激活，提高社保一卡通的使用率和资金留存率。同时，主动上门为小微企业、个体工商户办理存贷款和移动金融业务，进一步满足客户的金融需求；三是充分盘活不良资产。进一步加大不良贷款管控力度，加强与公检法等单位沟通，通过依法清收专项活动，加强不良贷款管理、问责、清收，及时化解存量，努力控住增量，不断提高信贷资产质量。
2.服务地方经济，打造有高度的主力银行。一是服务“三农”发展的初心不变。继续加大涉农贷款投放力度，支持当地农企、合作社、农户等发展种、养殖业，突出休闲农业、乡村旅游等重点支持领域，支持万宁市政府加快推进小海和老爷海生态环境整治，积极创新金融产品和服务方式，打造综合化、特色化乡村振兴金融服务体系；二是服务地方经济发展的决心不改。在支持万宁槟榔产业链发展的同时，不断加大对万宁市热带农业、体育旅游、海洋经济3个百亿级产业的金融服务力度，促进地方经济发展。三是支持自贸港产业发展的担当不动摇。不断加大对省、市重点项目和政府支持的主导产业、企业等支持力度，倾斜贷款规模，实行利率差别管理，助力海南自贸区（港）建设。
3.优化服务质效，打造有温度的百姓银行。一是创建星级网点。不断优化服务环境、提高业务水平和提升服务质量，在营业大厅设立爱心驿站、母婴室等，积极推进本行营业部五星级网点和兴隆华侨支行四星级网点建设，以提高服务质量促进各项业务发展；二是延伸柜台服务。对于因老弱病残等特殊原因，无法亲自到网点办理业务的特殊客户，本行开设绿色通道，做到特事特办，急事急办，做好柜台延伸服务，必要时提供上门服务；三是助力复工复产。继续做好常态化疫情防控工作，通过贷款服务专线、手机银行和微信银行等线上服务渠道，主动和企业对接办理贷款展期、变更还款计划和续贷业务，缓解企业的还款压力，确保企业周转资金需求。
第四章 各类风险管理情况
一、风险管理架构
本行经营面临的风险主要包括信用风险、市场风险、操作风险及流动性风险等。日常制订的多项风险管理政策，均符合现行法律法规和监管的要求，基本体现对侧重控制类型风险的监测与控制，并突出了本行自身经营的特点，是指导本行开展风险管理的纲领。
本行董事会负责审批决策全行的风险容忍度、风险管理和内部控制政策，监督并确保高级管理层有效履行风险管理职责。根据自身现状和所处经营环境，本行确定了风险管理模式，逐步开展全面风险管理体系建设，已建立了包含信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险管理等风险管理体系。董事会下设风险管理与关联交易控制委员会，负责审议风险管理战略规划、风险管理和内部控制政策及基本管理制度、风险管理报告等。
2020年本行稽核部切实履行全面审计工作职责，根据总行工作要求，除开展其他阶段性工作外，结合辖内实际情况，先后对辖内31家营业网点进行5次常规稽核，9次序时稽核、20次专项稽核，共34次以上的稽核检查，多次的全面序时检查和全方位的时时跟踪检查，稽核面达100%。在进行序时检查的同时，根据总行要求及业务发展普遍存在的问题及时开展了重要空白凭证管理等多项专项稽核，实现了本行全年无重大违法事项、事故、案件的工作目标，有力地促进了本行的健康、持续、稳定发展。
二、风险管理分析
2020年，本行各项信贷业务和投资业务继续快速、协调发展，贷款拨备充足，操作风险管理水平逐步提高，有效防范流动性风险，确保在对外支付、对内清算的前提下，实现全行资金的平稳运行，确保市场风险在总行控制范围内，各项监管指标均保持在监管要求的范围内。
（一）信用风险管理
本行担保类贷款百分比远高于信用类贷款，利于信用风险防控，针对信用风险的长期性、破坏性、控制的艰巨性等特点，本行防控重点主要在风险测量，充分利用风险定价、契约、信用保险及衍生工具、多元化等手段进行风险防控。本行资产管理状况良好，严格遵循对称原则、资产分散原则、信用保证原则，时刻关注抵押物质量，并按时进行诉讼时效保全，降低信用风险所引发的风险。
（二）市场风险管理
市场风险在本行主要表现为利率风险，通过存款利率以及贷款利率的波动来影响银行经营活动。由于市场化程度仍有待提高，且目前我国市场化利率进程才刚刚起步，利率风险问题方才显露。随着日益活跃的金融市场，利率风险将愈难加以控制，所带来的影响也不可小觑。针对市场风险，主要风险管理方式为提高市场风险管理体系在全行的防御作用与地位，充分实现高效、快速、准确的风险防控和识别的防控目标，完善制度，相关专业人才，物力、财力充足。同时，市场风险防范理念逐步渗透。
（三）声誉风险
为提高的声誉风险的管理质量，本行着重建立强大的、动态的声誉风险管理系统；加强内部控制，做好案防、普法工作；实现专业化管理，强化声誉风险管理培训等。坚持以预防为主，时刻关注声誉风险的变化趋势。继续加大风险防控体系覆盖范围、针对新兴业务、新兴产品制定的管理制度、业务操作规程的完善力度，提高此类业务的风险预见、掌控难度的能力，对可能引发的声誉风险及时、高效的进行识别、监测、跟踪、防御。
（四）流动性风险
流动性风险形成原因复杂和广泛，通常被视为综合性风险，主要存在于银行无法应对因负债下降或资产增加导致的流动性困难，严重影响盈利能力，极端情况下，流动性会风险导致银行经营困难、盈利能力下降。流动性风险的影响因素不仅受资产与负债的影响，同时还受其他风险的影响，影响程度大、范围广。本行重点提高流动性，关注存贷款质量，严格执行审批制度，保证合理的“存贷比”、“流动性比例”，将流动性风险控制在可预测范围内。
（五）操作风险
本行实行内控现场监督和远程授权监督分级管控风险机制，并配以稽核审计系统操作风险监测机制，合力控制操作风险。关注操作风险已成为本行风险管理的重中之重，必须不断建立完善的公司法人治理结构，完善内部控制制度，全面落实操作风险管理责任制，完善“三会制度”，通过高层权力制衡，抑制“内部人”控制“道德风险”的发生。同时，按照”机构扁平化、业务垂直化“的要求，推进管理架构和业务流程再造，从根本上解决操作风险的控制问题。
第五章 公司治理
一、年度内召开股东大会情况
报告期内，本行股东大会召开会议2次，审议通过12项议案。
二、董事会的构成及其基本情况
本行董事会成员共有7名，其中独立董事1名。报告期内，召开董事会8次，其中现场会议5次，通讯会议3次。全年董事会审议通过35项议案，其中审议公司战略决策及经营发展报告类议案8项，审议公司人事任免类议案3项，审议公司财务类议案4项，审议公司风险管理、案防合规类议案5项，审议公司基本制度修订类议案2项，审议关联交易、股权管理等议案7项，审议其他类议案6项。
2020年度本行董事会严格按照股东大会的授权，以“对股东负责”的强烈责任感、使命感，认真贯彻落实科学发展观，抓大事，管方向，重决策，认真履行各项职责，扎实工作，取得较好的成效。一是制定和实施明确的发展战略。2020年度董事会审时度势，根据本行的实际情况，制定了本行发展的市场定位、发展战略和经营计划，高管层根据计划要求精心部署，认真组织实施，较好地完成了全年度的经营目标任务。二是建立和完善风险防范机制。为进一步增强本行对经营风险的自我防范、自我控制和自我化解能力，促进各项业务的稳健发展，本行落实“全系统、全口径”集中度管控要求，截止2020年末，本行单一客户和单一集团客户的贷款比例均符合监管要求，并严禁新增超集中度贷款。为控制关联交易风险，董事会对本行的交易风险情况做了比较全面的调查研究，建立全面、动态的关联方名单，并对关联交易予以较大的关注和较好的控制。这些举措对防范和化解经营风险都起了较大的作用。
一年来，本行存款规模、贷款投放持续增长，服务“三农”的实力进一步增强；风险拨备率、一般准备率和资本充足率稳步提高，抗风险能力进一步增强；不良贷款率控制在合理范围，资产质量进一步提高；运行质量、经营效益明显改善，内控建设进一步加强；重视企业文化建设，员工队伍素质有所提高，竞争能力进一步提高。2020年，本行被中央文明委授予第六届“全国文明单位”称号；万宁农商银行营业部被海南省工会授予“工人先锋号”称号。
三、监事会的构成及其基本情况
本行监事会成员共有3名。其中职工监事1名，股东监事2名。报告期内，本行监事会召开会议4次，审议通过8项议案。
四、高级管理层成员构成及其基本情况
本行高级管理层共有人员5名。其中行长1名，副行长1名，行长助理1名，董事会秘书1名，法律合规部总经理1名。
五、本行职能部门与分支机构设置情况
本行按照《公司法》等有关规定建立了健全的组织架构。截止2020年末，设有职能部门17个，设有营业网点31家。
六、2020年度本行薪酬制度及董监高薪酬情况
本行将薪酬政策与公司治理要求、经营发展战略、市场定位和人才竞争策略相适应；根据“人岗匹配、以岗定薪、薪随岗变”的指导思想建立薪酬管理组织架构并向董事会报告。
公司薪酬由固定薪酬（即基本薪酬）、可变薪酬和福利性收入构成。薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩和市场水平相适应。同时，公司的薪酬整体水平对外具有一定的市场竞争力，对内体现岗位价值和公平性，为公司员工的职业生涯发展提供晋升通道。
总行领导班子成员薪酬按照《海南省农村信用社市县行社负责人年薪管理办法》执行年薪制考核；其他员工薪酬按照《万宁市农村信用合作联社员工业绩挂钩薪酬考核发放办法（试行）》、《海南省农村信用社市县联社业绩挂钩薪酬发放办法（试行）》文件执行。
本行员工薪酬延期支付方法如下：
（一）党委书记、董事长、行长绩效年薪50%当年兑付，剩余50%延期5年支付；监事长、纪委书记绩效年薪50%当年兑付，剩余50%延期3年支付；其他领导班子成员绩效年薪60%当年兑付，剩余40%延期3年支付。
（二）2020年度董事领取税后报酬共122.82万元;2020年度监事领取的总报酬共计50.53万元;2020年度高管领取的总报酬共计134.65万元;2020年董事、监事、高管延期支付薪酬金额共计114.92万元。
第六章 社会责任及消费者权益保护工作情况
2020年，本行在监管部门的指导下，不断加强金融消费者权益保护工作，主动接受社会监督，加强内外部沟通协调，营造消费者保护的良好氛围，切实保护消费者的权益。现将本行2020年消费者权益保护工作的开展情况报告如下：
（一）完善体制机制建设，助推消费者权益保护工作有效开展
1.制度建设情况。制定了《海南万宁农村商业银行股份有限公司金融消费者权益保护工作管理办法（2020年版）》和《海南万宁农村商业银行股份有限公司金融产品和服务信息披露查询管理办法（2020年版）》等文件，不断修订完善消费者权益保护的工作内部控制体系等基础性机制。
2.组织建设情况。董事会消保委负责督促高管层有效执行和落实相关工作，定期听取高管层关于消费者权益保护工作开展情况的专题报告，监督评价消费者权益保护工作的全面性、及时性、有效性以及高管层相关履职情况。高管层消保委主要执行董事会及董事会消保委批准的金融消费者权益保护规定和决议，负责落实金融消费权益保护工作的组织、协调、督促、指导，会同各相关部门协同做好金融消费者权益保护工作，定期向董事会及董事会消保委报告。
（二）强化宣传教育，积极主动履行社会责任
1.内部培训教育。2020年，本行共举办了4期金融消费者权益保护相关培训，参培人数共313人次，增强了业务人员的操作水平、业务能力和识别风险的能力。
2.日常宣传教育。本行辖内31个支行均设立了“公众教育区”，摆放宣传折页等资料供客户阅览，大堂经理作为厅堂金融知识宣传员主动开展宣传，充分利用客户办理业务的等待间歇，将金融消费者金融知识普及穿插进厅堂服务中。
3.宣传教育活动。自行组织开展线上宣传活动共3次，线下宣传活动共13次；参加市人行等单位组织的宣传活动6次；联合市人行等单位共同开展金融知识进乡村、金融知识进校园等公益性金融知识普及活动8次。
（三）公开诚信，加强保障金融消费者基本权益
1.信息披露。本行把消费者权益保护工作前置渗透到各项具体业务中，向金融消费者全面、完整提供有关金融产品或者服务的真实信息，制定了规范的风险提示和信息披露格式，对复杂产品、关键条款或者交易条件以通俗易懂的语言向消费者说明，并进行充分的信息披露。
2.风险提示。在客户购买金融产品、接收金融服务时，让客户自主选择金融产品，努力维护金融消费者的知情权和选择权。在新业务的推广中特别强调客户风险提示工作，践行保护金融消费者权益的职责。
（四）加强投诉管理，重视投诉数据的深度挖掘和分析
本行按照“统一管理、首问负责、对口处理、限时回复、责任追究”原则妥善处理，严格落实“首问负责制”，保证客户服务诉求能在第一时间得到响应和处理，切实维护消费者权益。总行办公室为投诉处理部门，负责组织协调、指导和督促各支行做好消费者权益保护工作，负责各支行投诉调查、纠正以及投诉事项监督工作。
（五）将银行业消费者权益保护工作纳入机构内部经营绩效考核
本行将客户投拆、公众金融教育、文优检查和星级网点四项指标作为消费者权益保护工作纳入绩效考评，与风险管理类、合规经营类、经营效益类等重要工作同等对待，并将考核评价结果并作为员工薪酬、评优评先、晋升提拔的重要依据。
2021年，本行将持续推进金融消费者权益保护工作，提升全体员工的维权意识，引导客户强化风险防控意识，以进一步推动消费者权益保护工作。
第七章 年度重要事项
一、最大十名股东名称
截止2020年末，本行股东合计189名，总股本300300000股，全部为普通股，每股面值为人民币1元，分为法人股和自然人股。股东必须符合向银行业金融机构投资入股的条件。
截止2020年末，本行前十大股东持股情况如下：
| 序号 | 股东名称 | 股份类别 | 持股金额 （股） | 持股比例 |
| 1 | 海南澄迈农村商业银行股份有限公司 | 法人股东 | 76995823 | 25.6396% |
| 2 | 黑龙江建三江农村商业银行股份有限公司 | 法人股东 | 74800000 | 24.9084% |
| 3 | 海南祥鑫实业有限公司 | 法人股东 | 37400000 | 12.4542% |
| 4 | 海口农村商业银行股份有限公司 | 法人股东 | 14597413 | 4.8609% |
| 5 | 三亚农村商业银行股份有限公司 | 法人股东 | 14597413 | 4.8609% |
| 6 | 广西南宁大坤矿业有限公司 | 法人股东 | 7514427 | 2.5023% |
| 7 | 罗牛山股份有限公司 | 法人股东 | 7164531 | 2.3858% |
| 8 | 冯驹 | 自然人股东 | 6006000 | 2% |
| 9 | 王明君 | 自然人股东 | 6006000 | 2% |
| 10 | 刘军 | 自然人股东 | 5500000 | 1.8315% |
2020年，本行通过资本公积转增股本，总股本升至300,300,000元。股本结构为10家企业法人持股24013.3349万股，占总股本的79.96%，179名自然人持股6016.6651万股，占总股本的20.04%。
三、股权质押情况
截止2020年12月31日，本行股东股权质押率为16.76%。本行主要股东股权质押率均未超过50%。为确保股东股权质押真实、合法、有效，严格控制股权质押风险，本行将不断加强股权管理工作。
四、主要股东及其关联方情况
报告期内，本行主要股东及其关联方情况如下：
（一）海南祥鑫实业有限公司，该股东关联方11位，主要包括琼海祥鑫房地产开发有限公司、海南祥鑫实业有限公司万宁分公司、海南祥鑫置业有限公司等。
（二）赵幼华，该股东关联方14位，主要丁运平、赵益逢等。
（三）钱光武，该股东关联方41位，主要黄花、钱培香等。
（四）冯驹。
（五）黄学文，该股东关联方7位，许云景、黄振武等。
（六）王明君，该股东关联方2位，主要为海南梦想休闲农业投资有限公司、王晓艳。
（七）黄名光，该股东关联方10位，主要为王菊梅、黄由亮等。
五、信贷业务关联交易
（一）关联交易总体情况
截止 2020年末，本行关联交易存量笔数共有117笔，金额21769.66万元，余额10737.71万元,全部为贷款业务。截止2020年末，本行对单一主体最高授信比例为5.99%，对单一主体及其关联方最高授信比例为8.02%，关联交易总授信比例为11.48%，均能满足监管要求。
（二）授信关联交易具体情况
存量情况。截止2020年末，本行存量法人关联交易3笔，余额7502万元。存量自然人关联交易114笔，余额3235.71万元。存量法人关联交易占授信关联交易总余额的69.87%，存量贷款情况如下：
| 序号 | 关联方名称 | 贷款余额（万元） |
| 1 | 海南祥鑫实业有限公司 | 4972 |
| 2 | 海南祥鑫实业有限公司 | 1900 |
| 3 | 琼海祥鑫房地产开发有限公司 | 630 |
六、股东提名董事、监事情况
截止2020年末，本行股东提名董事、监事情况：
| 序号 | 姓名 | 性别 | 本行职务 | 类别 | 提名股东 |
| 1 | 刘阳君 | 男 | 董事 | 股权董事 | 海南澄迈农村商业银行股份有限公司 |
| 2 | 徐庆宇 | 女 | 董事 | 股权董事 | 黑龙江建三江农村商业银行股份有限公司 |
| 3 | 蔡琦 | 男 | 董事 | 股权董事 | 海南祥鑫实业有限公司 |
| 4 | 冯驹 | 男 | 董事 | 股权董事 | 冯驹 |
| 5 | 王明君 | 男 | 监事 | 股权监事 | 王明君 |