第一章 业务发展和财务指标概要

2021年，保亭联社严格贯彻落实省联社的工作部署，紧紧围绕“三对”“三转”“四服务”“五大目标”狠抓各项工作任务，补短板，强弱项，依法合规经营，全面提升风险管控能力，确保业务经营取得长足发展。
截至2021年末，资产总额53.95亿元，比年初增加4.72亿元；负债总额50.99亿元，比年初增加4.33亿元；所有者权益总额2.96亿元，比年初增加0.38亿元。

一、存款快速增长，市场份额继续领跑本县第一。各项存款余额47.39亿元，比年初增加5.46亿元。储蓄存款39.18亿元，比年初增加6.08亿元；存款市场份额41.85%,比年初增加3.7%。

二、贷款稳步增长，三农小微扶持力度加大。各项贷款余额22.68亿元，比年初增加3.24亿元。普惠型小微企业贷款余额3.53亿元，比年初增加0.62亿元；涉农贷款余额8.86亿元，比年初增加 0.98亿元。
三、主要监管指标趋好，整体经营稳健运行。不良贷款余额0.67亿元，不良率2.95%，达到5%以下监管要求；拨备余额达1.28亿元，拨备覆盖率191.04%，达到不低于150%监管要求；贷款拨备率5.63%，达到不低于2.5%监管要求；贷款拨备充足率161.80%，达到不低于100%监管要求；资产利润率0.75%，确保高于0.6%的监管要求；同业单一客户风险暴露集中度20.25%，达到不高于25%监管要求。主要监管指标达监管要求，保持较强的抗风险能力。
    四、经营效益稳中向好，盈利能力持续增强。实现总收入2.04亿元，比上年同期增加0.18亿元；总支出1.62亿元，比上年同期增加0.10亿元；实现利润总额4184.99万元，其中净利润0.38亿元。 
 

第二章公司经营情况概要

本社紧紧围绕年度目标任务，狠抓各项业务落实，夯实经营基础，推进各项业务稳健发展。
一、抓好“三农”服务，助力小微企业成长。一是持续扩大“三农”、企业等信贷投放力度，为县域经济发展提供资金支持。截至2021年，发放支农再贷款75笔，金额0.14亿元；发放涉农贷款2690户，金额4.54亿元；发放小微企业贷款317笔，金额3.15亿元；支持县域2595个农户种、养殖，发放金额2.43亿元；走访个体工商户200家，获贷174家，发放金额0.68亿元。二是降低客户融资成本。根据省联社2021年《个人贷款利率定价的指导意见》，我社经调整后，农户贷款利率较之前下降1.32个百分点，抵押类贷款利率较之前下降1.5个百分点，大大降低贷款客户的融资成本，助力地方经济发展。
二、助力乡村振兴有效实施。2021年发放脱贫人口小额信贷454户1254.29万元。发放户数占全县金融机构发放总户数541户的83.92%，发放金额占全县金融机构发放总金额1586.79万元的79.04%。
三、稳步推进数字银行业务。2021年，手机银行年动帐率60.03%，完成年度任务142.93%；手机号码支付注册6507户，完成年度任务351.73%；柜面存折业务分流量提升比例52.36%，完成年度任务142.22%；企业对账电子替代率69.34%，完成年度任务112.64%；企业代发电子替代率80%，完成年度任务236.76%；新增信用卡发卡2084张，完成年度任务148.86%；信用卡用信增量3948.96万元，完成年度任务282.07%。
四、做实做优高风险机构出清工作。强化监管，提足拨备，做实利润。2021年末，不良贷款余额0.67亿元，不良率2.95%，达到5%以下监管要求;计提贷款损失准备1150万元；贷款拨备余额1.28亿元，贷款拨备覆盖率191.04%，达到不低于150%监管要求；贷款拨备率5.63%，达到不低于2.5%监管要求；贷款拨备充足率161.80%，达到不低于100%监管要求；资产利润率0.75%，比去年同期上升0.15个百分点，确保高于0.6%的监管要求；同业单一客户风险暴露集中度20.25%，比年初压降452.72个百分点，达到不高于25%监管要求。
五、有序推进文优工作。为提升金融服务质量，积极推动社会文明大行动暨优质服务大提升和两项银行营业网点服务国家标准化建设工作，加强员工服务礼仪、服务规范、服务技能的学习，加大对各网点服务状况的监督、检查和督促整改力度，促进本社服务水平稳步提升。  
六、做实做优金融消费者权益保护工作。为消费者权益保护工作有效实施，确保消费者权益得到保护，根据《中国人民银行海口中心支行关于开展2021年“3·15金融消费者权益日”宣传活动的通知》（琼银发[2021]33号）、《中国银保监会办公厅关于开展2021年全国银行业保险业“3·15”消费者权益保护教育宣传周活动的通知》（银保监消保发[2021]4号）及《海南省银行业协会关于做好2021年海南省银行业“3·15”消费者权益保护教育宣传周活动的通知》(琼银协[2021]13号)文件要求，结合省联社工作安排，我社多次开展消费者权益保护教育宣传活动及消费者权益保护自评估工作，大力普及消费者权益相关知识，增进客户对消费者权益保护的认识与理解，使消费者权益得到巩固。

 

第三章 各类风险管理情况

资产经营情况稳步向好，各项主要指标均达监管要求，贷款拨备充足，信用风险、操作风险、市场风险和流动性风险控制在指标范围内，理事会下设风险管理委员会，联社设立风险管理部，负责风险管理相关工作，使风险控制达到预期效果。
    一、在信用风险管理方面，制定《2021年度不良贷款清收工作方案》，成立清收工作领导小组和处置工作小组，与网点签订责任书（责任状），明确清收责任、目标和期限；并加大依法清收力度，防控不良信贷风险，提升信贷资产质量。12月末，不良贷款余额6688.28万元，不良率2.95%；累计收回不良贷款2642.65万元。
二、在市场风险管理方面，按监管要求规范开展金融市场业务，建立健全金融市场风险管理体系，严控金融市场风险，压实金融市场主体责任，形成相互制约、相互监督的市场风险管理机制，确保不发生市场风险事件。
     三、在流动性风险管理方面，12月末，本社流动性比例59.98%，人行超额备付率7.4%，存贷比48%，流动性指标良好。本社通过合理配置流动性资产，增加优质流动性资产，增强流动性风险的抵御能力，切实防范流动性风险事件。
四、在操作风险管理方面，建立健全操作风险管理制度体系，构建操作风险管理组织架构，从人员、流程、系统和外部因素等多维度开展操作风险防控工作，积极推进制度完善与流程优化相结合，全面防范各种因素引发的操作风险。
     五、在声誉风险管理方面，防范声誉风险事件，完善声誉风险管理机制，围绕银行案件和违规问题、服务质量和收费问题、舆情等重点问题进行声誉风险管理，建立健全声誉风险管理体系，推动舆情应急处置工作制度化、规范化。2021年度，本社未发现社内、社外及网络负面舆情风险。

 

第四章 公司治理

一、年度内召开社员大会情况

      2021年度按期组织召开两次社员大会，共审议提案13项。
二、理事会的构成及其基本情况
本社理事会成员共有5名，其中职工理事1名，法人理事3名，非职工理事1名。报告期内，2021年度按期组织召开理事会5次，共审议提案38项。

三、监事会的构成及其基本情况

本社监事会成员共有3名。其中职工监事1名，社员监事1名，外部监事1名。报告期内，监事会召开会议4次，审议议案11项。

四、高级管理层成员构成及其基本情况

本社高级管理层共有人员3名。其中主任1名，副主任2名。

五、职能部门与分支机构设置情况

本社按照《公司法》、《联社章程》等有关规定建立健全组织架构。截止2021年末，设有职能部门12个，共有12家营业网点。

六、薪酬制度及董监高薪酬情况

理监高实行年薪制，在年报中体现。

 

第五章 年度重要事项

一、股东及股本总数、报告期内股权变动情况

 截止2021年末，本社股东合计89名，总股本13510.6922万股，全部为普通股。报告期内共发生4笔股权转让，转让总股数102.4174万股，1笔股权继承，继承总股10.9902万股。
 二、前十大股东持股情况
 截至2021年末，本社前十大法人股东持股情况如下：

保亭黎族苗族自治县农村信用合作联社前十大股东名册
序号	股东名称	股东类别	持股金额 （万元）	持股比例
1	海口农村商业银行股份有限公司	法人股东	3364.8511	24.9051%
2	三亚农村商业银行股份有限公司	法人股东	3364.8511	24.9051%
3	海南龙健农业开发有限公司	法人股东	1349.9702	9.9919%
4	海南大坤农业有限公司	法人股东	1349.9702	9.9919%
5	海南龙泰农业开发有限公司	法人股东	1349.9702	9.9919%
6	罗牛山股份有限公司	法人股东	1300.514	9.6258%
7	琼中黎族苗族自治县农村信用合作联社股份有限公司	法人股东	751.0009	5.5586%
8	吴皖民	法人股东	82.4269	0.6101%
9	庄奇学	自然人股东	38.4659	0.2847%
10	卢传东	自然人股东	36.6343	0.2712%

 

三、股权质押情况

截止2021年12月末，本社股东股权质押占全部股权比例的19.93%,本社7名主要股东中,其中3位股东股权质柙率超过50%，另4位股东未持本社股权进行质押的情况。

四、主要股东及其关联方情况

报告期内，本社主要股东及其关联方情况如下：

    1.本社主要股东共4位，其中：罗牛山股份有限公司的实际控制人、关联方、一致行动人、最终受益人共114位；2.海南宁大坤农业有限公司的实际控制人、关联方、一致行动人、最终受益人共2位；3.海南龙泰农业开发有限公司的实际控制人、关联方、一致行动人、最终受益人2位；4.海南龙健农业开发有限公司的实际控制人、关联方、一致行动人、最终受益人6位；5.本社内部人共58人,内部人提供近亲属名单等相关信息共计280人。

     五、关联交易情况

     截至2021年12月31日，授信业务（贷款业务）关联交易中，法人关联交易共计2笔，余额合计2743.16万元，自然人关联交易共计10笔，余额合计688.8万元。
保亭黎族苗族自治县农村信用合作联社理事会
                         2022年4月25日