白沙农商银行2019年度报告
2020-11-30 20:39:42
来源：海南省农信社
第一章 基本信息
一、法定中文名称：海南白沙农村商业银行股份有限公司（简称：白沙农商银行）法定英文名称：Hainan Baisha Rura1 Commercial Bank Co.,Ltd.（缩写：BRCB）
二、法定代表人：林仕志
三、注册资本：110914945元
四、注册地址和办公地址：海南省白沙县牙叉镇牙叉中路187号
五、邮政编码：572800
联系电话：0898-27723652
传真：0898-27723652
互联网网址：www.hainanbank.com.cn
服务及投诉热线：96588
六、信息披露网站：www.hainanbank.com.cn
年度报告备置地点：白沙农商银行二楼会议室
七、注册登记情况
首次注册登记日期：2010年6月3日
注册登记机构：海南省工商行政管理局
统一社会信用代码：91469030552797775D
金融许可证机构编码：BS1560H246900001
聘请的会计事务所名称：中审众环会计师事务所（特殊普通合伙）
八、经营范围：吸收公众存款；发放短期、中期、长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；从事借记卡业务；代理各类代收付款项及保险业务；提供保管箱服务；经银行业监督管机构批准的其他金融业务。（一般经营项目自主经营，许可经营项目凭相关许可证或者批准文件经营）（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动。）
九、各分支机构营业场所
| 序号 | 分支机构 | 营业场所 |
| 1 | 海南白沙农村商业银行股份有限公司邦溪支行 | 海南省白沙县邦溪镇邦溪南路17号 |
| 2 | 海南白沙农村商业银行股份有限公司阜龙支行 | 海南省白沙县阜龙乡阜龙北路7号 |
| 3 | 海南白沙农村商业银行股份有限公司光雅支行 | 海南省白沙县七坊镇光雅西街50号 |
| 4 | 海南白沙农村商业银行股份有限公司九架支行 | 海南省白沙县牙叉镇卫生路20号 |
| 5 | 海南白沙农村商业银行股份有限公司七坊支行 | 海南省白沙县七坊镇七坊中路32号 |
| 6 | 海南白沙农村商业银行股份有限公司细水支行 | 海南省白沙县细水乡福马街14号 |
| 7 | 海南白沙农村商业银行股份有限公司牙叉支行 | 海南省白沙县牙叉镇桥南路51号 |
| 8 | 海南白沙农村商业银行股份有限公司元门支行 | 海南省白沙县元门乡元门东路2号 |
| 9 | 海南白沙农村商业银行股份有限公司白沙茶场支行 | 海南省白沙县原国营白沙农场茶城路1号 |
| 10 | 海南白沙农村商业银行股份有限公司打安支行 | 海南省白沙县打安镇福安东路3号 |
| 11 | 海南白沙农村商业银行股份有限公司金波支行 | 海南省白沙县金波乡金波路38号 |
| 12 | 海南白沙农村商业银行股份有限公司南开支行 | 海南省白沙县南开乡南开中路5号 |
| 13 | 海南白沙农村商业银行股份有限公司青松支行 | 海南省白沙县青松乡松客路49号 |
| 14 | 海南白沙农村商业银行股份有限公司卫星支行 | 白沙黎族自治县打安镇卫星居居民委员会中星路16号 |
| 15 | 海南白沙农村商业银行股份有限公司珠碧江支行 | 海南省白沙县珠碧江农场珠碧江西路2号 |
| 16 | 海南白沙农村商业银行股份有限公司营业部 | 海南省白沙县牙叉镇牙叉中路187号 |
| 17 | 海南白沙农村商业银行股份有限公司荣邦支行 | 海南省白沙县荣邦乡芙蓉西路117号 |
第二章 2019年度社会责任及消费者权益保护工作情况
一、董事会引领，完善消保工作体系修改章程，明确消费者权益保护工作委员会职责。同时将因损害消费者合法权益被投诉、举报并查证确有相关事实的情况及是否在公司内部适用以客户为中心的职业道德标准纳入公司治理的重要环节。把消费者权益保护工作纳入企业文化和经营战略，明确消费者权益保护组织架构、各高管层（支行、部）具体职责，同时做好综合绩效考评、制度建设、宣传培训及考试等工作。
二、结合监管检查与自查，解决既存问题
根据《中国银保监会海南监管局办公室关于白沙农村商业银行2018年度消费者权益保护工作考核评价的意见》（琼银保监办发〔2019〕104号）、《中国银保监会办公厅关于三家银行保险机构侵害消费者权益情况的通报》（银保监办便函〔2019〕1266号）、《中国银保监会海南监管局办公室转发银保监会办公厅关于开展银行保险机构侵害消费者权益乱象整治工作的通知》（琼银保监办发〔2019〕132号）等要求开展自查并对发现的问题逐一对照整改，不断提高我行消保工作质效，满足监管要求。
三、丰富宣传手段，普及金融知识
我行根据监管部门和省联社工作部署，2019年共开展14场金融知识宣传活动，包括“3.15”消费者权益保护日宣传、防范非法集资和2019年征信宣传等，全行17家网点均参加。参与中国人民银行白沙县支行组织开展的金融消费者教育活动4次。
四、组织培训，增强员工消保工作意识与业务技能水平
根据我行《2019年培训项目计划表》要求，组织2次金融消费权益保护专题教育培训及2次“天天合规”考试，内容涉及反洗钱、消费者权益保护、业务操作等。同时将企业文化与文明服务礼仪，法律法规、合规文化与安全管理等相关知识对新员工进行岗前培训。
五、妥善处理消保投诉，提高消费者满意度
截至2019年12月末，我行全辖共收到因服务态度及服务质量引起的投诉3笔。业务类别涉及个人生产经营性贷款、借记卡账户管理、借记卡使用等问题。处理结果是已与客户协商处理，取得客户谅解。
六、积极响应与组织，配合将金融知识纳入国民教育体系
根据《关于印发〈海南省农村信用社2019年全国科技活动周宣传方案〉的通知》（琼农信办字〔2019〕42号）要求，我行组织全辖营业网点开展全国科技活动周宣传活动。通过在主宣传展区悬挂宣传横幅、发放宣传折页等形式开展宣传。活动期间，牵头部门还联合网点工作人员走进校园，通过发放宣传折页、现场讲解网络安全知识等形式，保护青少年消费者的合法权益，提升青少年的金融知识和风险责任意识。
第三章 业务发展和财务指标概要
2019年，在省联社、县委县政府的正确领导和帮助下，在人民银行、银保监局的大力支持下，白沙农商银行以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，认真贯彻省联社及监管部门的工作部署，紧紧围绕战略发展目标，努力夯实管理基础，狠抓各项业务指标，改进客户服务，以“不忘初心，牢记使命”主题教育为契机，找差距、抓落实，奋力推进各项工作,各项业务平稳发展。 (一)存款增长良好，市场份额领跑同业。各项存款余额为33.73亿元，余额增量3.04亿元，存款市场份额41.66%，稳居全县金融机构第一名。
(二)贷款增势总体平稳。截至12月末，本行各项贷款余额15.79亿元，较年初增加了0.56亿元。
(三)主要监管指标良好，整体经营稳健运行。资本充足率为11.14%，拨备覆盖率154.64%，大部分监管指标达到监管要求，保持较强的抗风险能力。
第四章 公司经营情况概要
2019年，白沙农商银行各项业务快速发展，主要指标实现高速增长，发展质量和水平不断提高，综合实力进一步增强。
（一）存款市场份额领跑同业。截至12月末，本行各项存款余额为33.73亿元，余额增量3.04亿元，完成省联社制定的全年存款增量2.5亿元任务的121.66%。存款市场份额41.66%，稳居全县金融机构第一名。（二）贷款增势总体平稳。截至12月末，本行各项贷款余额15.79亿元，较年初增加了0.56亿元。涉农贷款余额为6.67亿元，占各项贷款余额的42.26%，较年初减少0.91亿元，未完成“持续增长”的监管指标；小微企业贷款余额为6.74亿元，占各项贷款余额的42.69%，较年初增加1.05亿元，完成小微企业贷款“两增两控”的监管指标。
（三）不良贷款实现“双降”。截至12月末，我行不良贷款余额0.77亿元，比年初下降了0.44亿元，不良率4.86%，较年初下降了3.05个百分点。清收不良贷款本息0.50亿元，完成省联社确保任务0.22万元的225.82%。
（四）主要监管指标稳中向好。截至12月末，本行资本充足率为11.14%，资本利润率0.39%，资产利润率为0.02%，流动性比例为41.9%，拨备覆盖率154.64％，不良率4.86%，大部分监管指标达到监管要求。
第五章 各类风险管理情况
本行加大不良贷款处置力度，夯实贷款质量，2019年末我行不良率已压降至5%监管红线以下，整体资本管理状况良好，贷款拨备仍较充足，操作风险、市场风险和流动性风险基本可控，运行情况较好，风险基本在可控范围内。一、信用风险管理
一是对信贷风险采取动态管理，每月发布贷款风险预警通知。二是建立信贷风险排查常态机制，进行实地核实和风险排查，加强本行信用风险防范体系。
本行根据监管《贷款风险分类指导原则》要求，实行贷款五级分类管理。截至2019年12月末，我行不良贷款余额7671.54万元，比年初下降了4366.08万元，不良率4.86%，较年初下降了3.05个百分点。
二、市场风险管理
本行日常按监管要求规范金融市场业务的发展，严控风险管理体系，一是整章建制，逐步完善金融市场业务制度体系建设。二是完善业务流程管理机制，实现前、中、后相互制约、相互监督。
三、流动性风险管理
本行对流动性的风险管理方式以定期指标监测为主，按月计算存贷款比例、流动性比例、超额备付率，按季计算流动性缺口率、核心负债依存度等监管指标。按季度开展流动性压力测试，制定流动性应急预案，将大幅度提高本行应急能力，有效防范流动性风险。
2019年12月末，我行备付金比率3.98%，流动性比例为41.9%，流动性比例高于银保监局25%以上的安全指标。
四、操作风险管理
本行从构建操作风险管理组织架构、完善操作风险管理制度体系等方面着手，从人员、流程、系统和外部因素四个维度开展操作风险防控工作，积极推进制度梳理与流程优化，全面防范各种因素引发的操作风险。
五、声誉风险管理
2019年，本行积极完善声誉风险管理机制，由办公室牵头组织，相关部门、支行通力配合，共同加强声誉风险的监测和防控，有效应对与管理声誉风险。2019年，本行平稳运营，未发现行内、行外及网络重大负面舆情风险。
第六章 公司治理
一、年度内召开股东大会情况报告期内，本行股东大会召开会议1次。全年股东大会审议议案23项。
二、董事会的构成及其基本情况
本行董事会成员共有7名，其中独立董事2名。报告期内，本行董事会共召开会议10次，其中例会7次，临时会议3次，全年董事会共审议议案52项。
报告期内，本行独立董事履行了如下职责：一是听取了管理层和财务负责人关于本公司2019年度经营情况的汇报。独立董事认为本公司管理层的汇报全面客观地反映了本公司2019年经营情况和重大事项进展情况，对本公司管理层2019年的工作和取得的业绩表示肯定和满意。二是审查了年度董事会会议召开程序、审议事项的决策程序以及能够做出合理准确判断的资料信息的充分性。
三、监事会的构成及其基本情况
本行监事会由5名监事组成，其中职工监事2名、股东监事1名、外部监事2名。2019年监事会积极派员列席董事会、业务经营会议13次，监事长参加党委会50次，对会议的决策过程、决策执行、经营活动的组织实施及董事、高级管理层尽职情况进行过程监督，对有关议题进行分析，并从监事会角度对各项工作提出合理建议,进一步强化监事会履职效能。同时，监事会充分发挥职工监督作用，实现监事会监督和职工监督的有效联动。
四、高级管理层成员构成及其基本情况
本行高级管理层共有人员5名。其中行长1名，副行长1名，行长助理1名，计划财务部负责人1名，审计稽核部总经理1名。
五、白沙农商银行职能部门与分支机构设置情况
本行按照《公司法》等有关规定建立了健全的组织架构。截止2019年末，设有职能部门15个，设有支行17家。
六、2019年度白沙农商银行薪酬制度及董监高薪酬情况
我行的薪酬机制与公司治理要求、经营发展战略、人才竞争策略、风险控制相适应，根据“按岗取酬、多劳多得、业绩挂钩”的指导思想建立薪酬管理架构，薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩和市场水平相适应。
2019年度董事领取报酬的有李淑云、唐统强2人，领取薪酬合计7.08万元；外部董事、监事出席会议领取交通补助合计7万元；本行外部监事未领取报酬，职工监事薪酬按照省联社负责人年薪管理办法核定，2019年度高管人员领取的税前总报酬共计329.31万元，其中延期支付金额共计71.56万元。
第七章 年度重要事项
一、最大十名股东名称及报告期内变动情况
2019年末，本行共有148位股东出资设立海南白沙农村商业银行股份有限公司，其中自然人股东143位，法人股东5位。
截止2019年末，本行前十大法人股东持股情况如下：| 序号 | 前十大股东名称 | 统一社会信用代码 (自然人身份证号码） |
持股份额 | 持股比例（%） | 股东性质 | 所属行业 |
| 1 | 琼中黎族苗族自治县农村信用合作联社股份有限公司 | 统一社会信用代码91460000201726641A | 28764515 | 25.93 | 境内金融企业 | 金融业 |
| 2 | 江苏博能投资有限公司 | 统一社会信用代码913204117615283527 | 5752903 | 5.19 | 境内社会法人股 | 商业服务 |
| 3 | 海口华天宝实业有限公司 | 统一社会信用代码9146010079312626XR | 5752903 | 5.19 | 境内社会法人股 | 租赁业 |
| 4 | 王尉吉 | 460030198002100014 | 2214300 | 2.00 | 自然人股 | |
| 5 | 潘国明 | 350500197102094079 | 2213383 | 2.00 | 自然人股 | |
| 6 | 陆明健 | 460030195306150025 | 2198526 | 1.98 | 自然人股 | |
| 7 | 甘学翔 | 460030196907183951 | 2178000 | 1.96 | 自然人股 | |
| 8 | 蔡荣斌 | 23012219590729035X | 2178000 | 1.96 | 自然人股 | |
| 9 | 韩涛 | 210211197501112918 | 2178000 | 1.96 | 自然人股 | |
| 10 | 符海玉 | 460030197301270027 | 2178000 | 1.96 | 自然人股 |
截止2019年12月31日，本行股东股权质押率为30.48%，较以前年度压降近5个百分点。本行有9名主要股东，其中3位股东股权质押率超过50%。为确保股东股权质押真实、合法、有效，严格控制股权质押风险，本行将不断加强股权管理工作。
三、股东股权变动信息
2019年度，股权暂无涉及出让及受让等相关情况的变动。
四、关联交易信息
截止2019年末，本行第四季度资本净额为22765.63万元，在授信业务（贷款业务）关联交易中，经审计（审计报告）的关联交易情况为自然人和关联法人关联交易共计54笔，金额合计3193.963423万元，均为一般关联交易，单笔最高授信2000万元，占资本净额8.79%（监管规定10%）；全行关联交易授信比例为14.03%（监管规定50%）。
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