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  • 山东省金融扶贫三十六计
    2017-02-22 10:31:54   编辑:于尚宾 来源:海南省农村信用社联合社    点击:

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            10月17日是第三个全国“扶贫日”,围绕“精准扶贫、精准脱贫”主题,总结宣传一批成效好、可复制、可推广的金融精准扶贫产品和模式,对于找症结、开药方,探索金融精准扶贫有效途径具有重要意义。脱贫攻坚以来,人民银行济南分行充分发挥金融精准扶贫牵头组织作用,基本形成了“财政撬动、部门联动、金融推动”的“多样化”金融精准扶贫模式,帮助贫困人口逐步实现脱贫。现将有关做法总结为“金融扶贫三十六计”,供参阅。
            1.“1家银行+N家企业+M个贫困户”模式。通过“1”家银行为“N”个企业提供信贷支持和综合服务,鼓励引导“N”个企业吸纳“M”个贫困户在家门口实现就业,创推“1+N+M”金融精准扶贫新模式。
            例:人行鄄城县支行引导辖区金融机构对口支持40家特色优势产业企业,由企业送岗到户,与建档立卡贫困户签订《劳动用工协议》。金融机构40家企业累计发放贷款7.45亿元,获得就业岗位的建档立卡贫困人口达27269人,人均月收入达1900元,其中持续就业5个月以上的有13426人,已有613人实现脱贫。
            2.“银行+电商+贫困户”模式。银行从电商产业、加工企业、贫困户信贷需求实际出发,创新信贷产品和服务,全力助推脱贫攻坚。
            例:曹县农商行为大集镇电商扶贫淘宝产业园的鼎鼎服饰发放贷款50万元,支持其拓展演出服饰生产业务,并依托周边群众开的淘宝店销售,带动周边群众网店306家,其中贫困户网店48个,同时长期雇佣贫困人口26人,人均月工资2150元。
            3.“银行+担保+旅游度假项目+贫困户”旅游扶贫模式。在旅游资源丰富地区,引导金融机构加大对乡村旅游项目建设的信贷支持,吸纳贫困人口就业,增加贫困人口收入。
            例:农行蒙阴县支行对蒙阴县云蒙湖湿地旅游度假项目发放5000万元贷款,执行基准利率,由财政部门设立中小企业担保公司进行担保,度假区向社区33户贫困户提供低劳动强度就业岗位,保证其月收入在1500 元以上。
            4.“银行+财政贴息+贫困户”光伏扶贫模式。银行为贫困农户购买光伏发电设备提供信贷资金支持,由政府提供贷款贴息,以发电收入偿还贷款。利用光伏发电的优惠政策,解决部分贫困户无资金、无技术、无项目、无劳动能力导致的脱贫难题。
            例:平邑农商行专门创新推出了“惠农·绿色能源贷”,对贫困户贷款实行基准利率并财政全额贴息,期限1-5年。截至9月末,已受理贫困户贷款申请70户,已为17户贫困户发放“绿色能源贷”35.75万元。预计户均年增收1500元。
            5.“金融+财政+科技型企业+贫困户”模式。组织金融机构对吸纳贫困人口就业成效显著的科技型企业给予优惠利率信贷支持,同时对金融机构给予财政资金存放等正向激励,调动金融机构和科技型企业扶贫工作积极性。
            例:邹城市金融机构对吸纳10个贫困人口以上的科技企业每发放贷款1000万元(利率比同类企业少上浮10个百分点),可获得增加财政性资金存放1000万元。截至9月末,邹城市金融机构对10家重点科技型中小企业新增贷款0.87亿元,支持10家重点科技型企业产业产值同比增长15.7%,新增就业人数320人,其中贫困人口116人。
            6.统贷扶贫模式。依托“四台一会”(统贷平台、担保平台、组织平台、公示平台及信用协会)的融资管理机制,将贷款资金“批发”到县统贷平台,县扶贫等部门筛选出贷款对象后,由统贷平台委托代理行发放贷款到用款人,再由用款人带动贫困户脱贫。
            例:2014年,国开行山东省分行与沂源县政府签署《开发性金融扶贫贷款合作协议》,建立了沂源县富民扶贫业务统贷机制。2014年共发放金融扶贫项目贷款2320万元,支持当地1个专业合作社、5家农业产业化龙头企业、9个农村扶贫互助社,直接惠及贫困户近700户。2015年末,该行启动项目续贷工作,已发放贷款3420万元。
            7.“银行+合作社+贫困户”模式。以专业合作社为依托,通过银行资金的支持,引导合作社吸收和带动贫困户脱贫。      
            例:临朐农商行向九山镇青杨峪板栗专业合作社发放200万元扶贫专项贷款,专项用于支持该合作社的板栗深加工项目。该合作社直接带动贫困户28户、42人实现脱贫。
            8.“银行+财政+小额贷款保证保险+贫困户”模式。保险公司向贫困户提供贷款保证保险,银行以此向贫困户提供贷款,财政、保险公司、银行按比例分担将来可能发生的贷款风险,支持贫困户生产经营的扶贫模式。
            例:东平农商行与财政、保险公司合作,由贫困户向保险公司购买贷款保证保险,该行以贷款保证保险为依据向贫困户提供扶贫小额信贷支持。贷款发生损失后,由财政、保险公司、金融机构按照6:2:2的比例分担。截至9月末,东平农商行发放该模式贷款231万元,支持50户建档立卡贫困户生产增收。
            9.“银行+财政贴息+贫困残疾人就业创业”模式。银行加大对残疾人创业就业贷款支持力度,财政给予贴息,支持残疾人自主创业脱贫。
            例:人行嘉祥县支行积极引导邮政储蓄银行、村镇银行合作开展创业小额贴息贷款精准扶贫推广工作,为创业者提供最高10万元、为期2年的全额贴息创业贷款。截至2016年9月末,累计为残疾人发放创业小额贴息贷款421万元,帮助22名残疾人自主创业脱贫。
            10.“银行+马铃薯合作社+目标价格保证保险+贫困户”模式。银行贷款给马铃薯合作社,保险公司为马铃薯产品办理目标价格保证保险,合作社负责建设大棚转包给贫困户种植马铃薯,并包销产品。
            例:滕州市是全国马铃薯之乡,年种植春秋两季马铃薯14万亩,产量55万吨。为解决“谷贱伤农”问题,创新推出马铃薯价格保险,目前参保率已达97%,确保了薯农获得稳定收益。目前,当地银行累计发放贷款近1150万元,支持完成大棚建设386个,助力102户贫困户实现脱贫。
            11.“银行+公司+合作社+贫困户”模式。银行通过向公司发放贷款,促成贫困村成立合作社与公司合作,带动贫困人口实现脱贫致富。
            例:潍坊银行滨州分行向山东阳信广富畜产品有限公司发放了贷款1000万元,由贫困村成立肉牛养殖合作社,与公司签订养殖回收协议,并建设养牛场,吸纳贫困户进场养牛。同时由合作社统一种植青贮玉米、统一购牛、统一防疫、统一销售给公司,扶持带动了600余户贫困人口。
            12.“银行+水产养殖+贫困户”模式。开发水产养殖脱贫新模式,引导当地贫困户因地制宜,带动其发展水产养殖,实现脱贫致富。
            例:2014年以来,博兴县乔庄镇将80亩盐碱地改造为集体虾池承包给贫困户,每年可增加集体收入3万多元,贫困户承包养虾每亩年均收入2000多元,比过去种地每亩增收近1500元。2016年,在人行博兴县支行的引导下,博兴新华村镇银行为乔庄镇161户养虾贫困户发放贷款161笔,合计金额1401万元。
            13.“政策性银行+贫困县基础设施建设项目”普惠金融模式。充分利用政策性银行扶贫开发优惠政策,加大对省定贫困县基础设施投入力度。
            例:在人行滨州市中支推动下,截至2016年9月末,农发行滨州分行为总投资17.7亿元的博兴县南水北调水利工程提供了4.2亿元的专项过桥贷款,有力地支持了项目的建设。项目完工后将惠及该县6个贫困乡镇、62个贫困村的704户贫困人口、19余万农业人口、34.13万亩耕地,保障贫困乡镇的用水需求,提升贫困乡镇的农业产量。
            14.“银行+担保公司+财政+养殖大户+贫困户”模式。重点扶持规模大、产加销一体化程度高的龙头企业,带动能力强、发展潜力大的养殖大户等新型经营主体,以带动贫困户脱贫。
            例:人行莱芜市中支积极联合市扶贫办和市畜牧兽医局,立足莱芜本地特色养殖优势,研究确定了“保底分红型”畜牧业扶贫开发模式。由各金融机构给予符合条件的合作社授信贷款,担保公司进行担保,财政进行贴息,贫困户以扶贫资金或扶持物作价入股,每年可享受保底收益并按入股份额进行分红。目前,已对82家合作社发放贷款1620万元,带动贫困户150户,每户年均收入增加1000元。
            15.“扶贫金融债+政策性银行+贫困户”易地扶贫搬迁贷款。农业发展银行利用人民银行扶贫金融债政策,募集资金向易地扶贫搬迁投融资主体发放政策性贷款,支持贫困地区易地扶贫搬迁人口安置房建设及相关配套建设等。
            例:农发行东平县支行发放易地扶贫搬迁贷款3亿元,用于东平湖库区移民避险解困工程项目。主要解决老湖镇朱桥村、刘洼村、宋园村、贾村、七里铺村、侯林村6个村累计1544户、5288人的移民安居问题,其中建档立卡贫困人口230人,支持建设安置住宅1779套,社区服务楼、幼儿园、小学、活动中心、商业楼及其他公共服务设施34065.9㎡。
            16.“扶贫再贷款+银行+扶贫生产经营主体+贫困户”模式。银行利用人民银行发放的扶贫再贷款支持改善贫困地区涉农金融服务,确保扶贫再贷款真扶贫、扶真贫,有效发挥扶贫再贷款的撬动作用。
            例:人行菏泽市中支联合市扶贫办制定下发文件,加强扶贫再贷款资金规范管理。截至2016年9月末,菏泽10家法人银行业金融机构运用扶贫再贷款资金发放建档立卡贫困户贷款0.29亿元、扶贫生产经营主体贷款3.14亿元,支持或带动建档立卡贫困户2434户。
            17.“支农再贷款+银行+扶贫生产经营主体+贫困户”模式。人民银行向金融机构发放支农再贷款,支持金融机构满足扶贫生产经营主体融资需求,通过扶贫生产经营主体带动贫困户脱贫增收。
            例:今年以来,人行泰安市中支为肥城民丰村镇银行发放6000万支农再贷款,积极引导其加大对扶贫经营主体的信贷投入,预计带动建档立卡贫困户30人,每人年增收12000元以上。
            18.扶贫小额信用贷款模式。乘政策之东风,利用金融机构的资金支持,增强贫困户自身技能,实现再创业、自谋职业。
            例:高青县唐坊镇程全春,有从事厨师的经历,但2013年家庭因病致贫,其本人有劳动能力,也有技能,但苦于没有资金,脱贫致富梦想一直无法实现。2016年,高青农商行进村入户了解情况后,当即为其授信3万元,帮助其在村里建起了农家乐。不到半年时间收入就已经突破5万元,现在已甩掉了贫困户帽子。
            19.创业担保贷款模式。金融机构利用创业担保贷款政策,加大贫困人口创业就业贷款发放力度,提高建档立卡贫困户申贷获得率,有效降低扶贫对象融资成本。
            例:人行济宁市中支会同市人社局、财政局开展创业担保贷款支持精准扶贫工作。34岁的吴庆松是汶上县刘楼镇上王庄村的村民,是一名聋哑人,会做木工。但由于家中经济状况不好,没有多余的闲钱让他一次性购买更多木材,无法改变家中的贫困状况。经过申报、考察等多个程序,吴庆松成为汶上县贫困户中拿到创业贷款的获益者,获批了2万元全额贴息创业信用贷款,用于购进木材扩大生产。
            20.“党贷福”模式。通过动员部分市级机关党员购买专属理财产品并集中管理理财收益,为结对帮扶贫困户垫付部分小额光伏贷首付,同时,银行为贫困户发放小额光伏贷款,形成“党员帮扶、银行贷款、助力脱贫”的“党贷福”光伏扶贫模式。
            例:齐商银行创新推出了“党贷福”金融扶贫产品,为淄博市7家市直部门党员干部提供理财服务,同时,为结对帮扶贫困户提供光伏扶贫项目贷款,支持贫困户购买分布式光伏发电设备,通过该模式,预计带动淄川区西河镇整镇全部贫困户每户每年增收2500元。截止9月末,已经累计为29户贫困户发放贷款41.5万元。
            21.“鲁青基准贷”模式。2015-2017年每年由农行山东省分行、邮储银行山东省分行、山东省农村信用社联合社提供5亿元基准利率资金支持青年创业,带动建档立卡贫困户等就业困难群体就业。
            例:邮储银行与淄博鑫忆口佳食品有限公司对接,简化审批手续,为其办理鲁青基准贷业务,帮助该企业成功获得流动资金贷款45万元,直接带动贫困人口65人就业。同时,该企业计划在贫困村引导贫困户开展特色养殖,由企业上门收购,扶持地方经济发展。
            22.国家助学贷款模式。接受教育是阻断贫困代际传递的有效途径。为解决贫困学生上学学费问题,支持更多寒门学子走进大学校园,国家开发银行山东省分行加大融资支持力度,充分满足贫困家庭学生助学贷款需求。
            例:自2008年以来,国家开发银行山东省分行生源地信用助学贷款实现了8批次大规模贷款发放,累计发放贷款97.55万人次、金额合计58.26亿元,惠及全省50.17万名家庭经济困难学生,对每一位有贷款需求的贫困家庭学生给予了助学贷款支持。
            23.“特困家庭贷”模式。银行针对有经营项目和贷款意愿的特困家庭推出新的贷款品种。该产品具有“精准扶贫、集中村落、项目帮扶、信用贷款、方便灵活、程序简便、贷款优先、上门服务、财政贴息”的特点。
            例:5月中旬,费县梁邹村镇银行推出“特困家庭贷”。截止9月末,该行共为11户贫困户发放“特困家庭贷”33万元,支持贫困户养殖费县特色黑山羊,实现脱贫致富。
            24.承包土地的经营权抵押贷款助脱贫模式。贫困户通过土地流转加盟合作社,银行向合作社发放承包土地的经营权抵押贷款,合作社带动贫困户增收脱贫。
            例:金乡县高河街道牛桥村4户贫困户采取土地加盟的方式,加入合作社采摘园种植草莓。银行以承包土地的经营权证作抵押先后向该合作社发放贷款50万元,用以支持草莓种植。贫困户以土地租金和提供季节性服务性劳动每年每亩获得固定收入3200元。
            25.“代管养殖”贷款模式。依据当地奶牛养殖特色产业,为贫困户提供信用小额扶贫贷款,贫困户利用扶贫资金购买奶牛,入股养殖公司,然后通过入股分红来获得稳定收益。
            例:泗水县为圣水峪镇椿树沟村8户贫困户申请小额扶贫贷款40万元购买奶牛,入股泗水县红山奶牛场养殖有限公司,日常饲养、管理及风险由红山奶牛场养殖有限公司负责,每户按照协议年均领取托养分红6000元,既从根本上解决了贫困户奶牛养殖的技术难题,也实现了贫困户的稳定增收。
            26.“信保农村产权贷”助脱贫模式。该产品由农合机构向规模农业经营企业发放贷款,省农业融资担保有限公司提供担保,借款人以农村土地承包经营权、农村集体资产股权、育苗大棚等产权向省农业融资担保公司设定反担保。
            例:潍坊农商行向滨海经济开发区联兴水产养殖专业合作社发放“信保农村产权贷”110万元,该合作社为临近地区贫困户提供就业岗位,直接带动13家贫困户、30名贫困人口实现脱贫。
            27.“牡丹贷”支持特色产业助脱贫模式。依托地方特色经济,指导金融机构创新金融产品,加大对新型农业经济主体支持力度,带动脱贫。
            例:牡丹产业是巨野县特色产业,农行巨野县支行根据实际情况,开发推出“牡丹贷”系列产品并择优支持县域牡丹种植合作社,促进特色农业发展。目前该行已经对经营规模较大,财务制度健全的巨野县东海源种植专业合作社发放“牡丹贷”贷款70万元,合作社带动牡丹种植户20余户,带动贫困人口150人。
            28.“巾帼创业贷”助脱贫模式。立足当地贫困妇女发展实际,重点扶持从事种植、养殖的农村创业妇女,为有致富愿望和劳动能力的贫困妇女提供资金,支持其创业脱贫。
            例:农业银行垦利支行对“巾帼创业”项目从调查、审批、发放等各环节开辟“绿色通道”,每笔贷款从受理到发放争取在两周内完成。截至2016年9月底,该行累计为7名贫困妇女发放创业贷款28.5万元,帮助农村贫困女性自主创业脱贫。
            29.“大棚抵押贷”助脱贫。银行开展大棚抵押贷款业务,为符合条件的贫困户解决大棚建设及后续种植资金问题,帮助贫困户逐步脱贫。
            例:莱芜珠江村镇银行推出“大棚种植贷”,在农业龙头企业建立标准化农业基地的基础上,针对种植农户发放,由龙头企业提供担保,以大棚作为抵押,以种植销售收入作为主要还款来源。利用龙头企业辐射带动作用,促进种植贫困户增收。截至目前,为5户贫困户累计发放贷款10笔,共计160万元,预计带动户均月收入1700元。
            30.“活体抵押贷”支持特色产业助脱贫模式。依托地方黑毛驴特色养殖产业,引导金融机构创新担保抵押模式,拓宽融资渠道,实现企业发展、农民脱贫。          
            例:黑毛驴养殖是东阿县特色产业,针对养殖企业贷款担保难的问题,潍坊银行聊城分行创新推出黑毛驴活体抵押贷款,按照市场价值合理确定评估价值,并按照评估价值的100%为养驴专业合作社进行抵押贷款。截至目前,潍坊银行聊城分行黑毛驴抵押贷款累计发放49笔、金额11700万元,余额9964万元,支持养殖黑毛驴28000余头,带动贫困户30余户,带动贫困人口100余人。
            31.“富民生产贷”助脱贫。银行为企业扶贫项目提供信贷资金支持,由政府提供贷款贴息,以扶贫项目收入偿还贷款。同时每年用一定比例的扶贫项目收入解决部分无劳动能力的贫困人员脱贫。
            例:“富民生产贷”针对企业扶贫项目贷款实行基准利率并由财政提供3%的贴息,贷款期限1-5年,解决了企业还款压力和利息负担。截至9月末,陵城农商行已受理陵城区宋家镇仁和纺织宋家基地扶贫项目贷款申请2000万元,已发放1200万元。预计该项目实施完成后将为项目区内贫困户带来巨大的经济效益,仁和纺织公司每年确保向该项目区内贫困户分配60万元的投资回报,同时安排25名有劳动能力的贫困人员务工就业,并能带动带动贫困人口487人,可帮助512个贫困人口实现脱贫。
            32.金融支持资产收益助脱贫模式。生产经营主体以土地入股方式实现土地规模化流转,银行以农村承包土地的经营权抵押贷款试点为契机,给予生产经营主体贷款支持,间接带动当地贫困户脱贫。
            例:青州市家家富果蔬专业合作社与216户农民签订土地入股协议,其中贫困户45户,流转土地3000亩,通过“公司+合作社+基地+农户”的方式,实现了产供销一体化服务。入股农户每年从合作社获得分红收入900元。同时,该合作社以取得承包经营权的791亩土地作抵押,获得潍坊银行贷款350万元,建设高温大棚34个。该合作社雇佣当地劳动力到合作社打工,带动21个贫困人口成功脱贫。
            33.“金融扶贫超市”助脱贫。成立村级“金融扶贫超市”,将“金融便利店”建到了贫困户家门口,让农民朋友随时了解金融扶贫信贷产品、享受金融服务。
            例:人行巨野县支行依托龙固镇刘杭村如欣副食商店,创建了村级“金融扶贫超市”。一是制作富民农户贷、富民生产贷、鲁青基准贷近10类扶贫信贷产品及人民币反假、支付结算等多类金融服务宣传展板,悬挂“超市”内;二是将扶贫贷款产品的“流程、条件、用途、期限、利率”等内容编印手册、传单、刻录光盘,通过超市入村到户;三是在超市选择性配备ATM(自动柜员机)、存取款终端机、理财POS机等结算类工具,为农民朋友提供综合性金融服务。
            34.“金融扶贫、青春同行”宣传助脱贫。开展“金融扶贫、青春同行”宣传活动,通过多种形式使青年创业者了解金融扶贫政策、金融扶贫信贷产品和金融服务。
            例:人行定陶县支行联合团县委在全县组织开展“金融扶贫 青春同行”活动,成立金融机构青年志愿者、县青年创业能手和致富带头人组成的“宣讲团”,围绕金融扶贫政策、信贷服务产品、创业知识等内容,采取微课堂形式逐乡进行定期巡回宣讲,开展融资需求调查、组织精准服务对接,助力有劳动能力、有致富愿望、有创业需求的农村青年创业就业。截至9月底,已组织开展宣讲8次,受益贫困群众1000多人,发放青年创业贷款1500万元。
            35.金融消费者权益保护示范点宣传金融扶贫。依托县域涉农金融机构在农村贫困地区建立金融消费维权联络点,促使金融消费维权工作与金融扶贫工作有机结合。
            例:人行茌平县支行依托4家涉农金融机构在全县34个省级贫困村优先设立183家农村金融消费维权联络点,进一步拓展金融消费维权工作的广度和深度,并通过农村金融消费维权联络点积极开展送“金融扶贫政策进贫困村、入贫困户、到贫困人”活动,全面营造良好的扶贫攻坚氛围。
            36.农村金融综合服务点“乡邻小站”扶贫模式助脱贫。成立农村金融综合服务点“乡邻小站”,使贫困户不出村便可享受金融现代化服务。
            例:平邑县地方镇王崮山村建立了农村金融综合服务点“乡邻小站”,集助农存取款、粮食收购结算、残损币兑换、金融消费维权服务、金融知识宣传普及、农村电子商务服务等职能于一身,当地贫困户足不出户便可实现农资团购、网上销售本地农副产品金银花等便捷服务。

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