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  • 海口农商银行票据业务推介
    2018-03-08 09:22:37   编辑:海口农商银行 来源: 海口农商银行    点击:

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      银行承兑汇票既是信用工具,又是支付工具,具有货币的功能,相对贷款而言可以节省企业融资成本。海口农商银行自2013年9月开办银行承兑汇票的承兑和贴现业务以来,票据业务迅速发展,为缓解省内企业“融资难”、“融资贵”问题起到了明显的效果。为积极响应中国人民银行海口中心支行和中国银行业监督管理委员会海南银监局的号召,培育省内票据市场,海口农商银行正在大力推广电子银行承兑汇票业务。具体业务介绍如下:

      一、基本概念

      银行承兑汇票承兑业务是指银行作为付款人,根据承兑申请人的申请,承诺在汇票到期日对收款人或持票人无条件支付汇票金额的一种票据业务。承兑业务流程包括调查、材料审查、审批、落实承兑前提条件、承兑出票和承兑后检查与管理等六个环节。

      银行承兑汇票贴现是指银行承兑汇票的合法持有人在银行承兑汇票到期之前,为取得资金而将票据转让给商业银行的票据行为。贴现业务流程包括营销受理、材料审查、审批、落实贴现前提条件、支付贴现资金和贴现后检查与管理等六个环节。

      二、办理条件

      (一)承兑申请人须具备下列条件:

      1.在该行开立基本存款账户或一般存款账户,依法从事经营活动的企(事)业法人及其他经济组织;

      2.以真实合法的商品、劳务交易为基础,并在交易合同中规定以银行承兑汇票作为结算工具和方式;

      3.资产负债率在70%以下,具有支付汇票金额的可靠资金来源;

      4.资信状况良好,原则上近两年无不良贷款、欠息及其他不良信用记录;

      5.能提供符合规定比例的保证金、存款、国库券或其他足额的担保物或质押物。

      对承兑业务如有疑问请咨询该行公司业务条线工作人员,公司银行部:0898-68592337;公司银行部二部:0898-66721620;公司银行部三部:0898-66515351。

      (二)对贴现业务,票面承兑银行要在该行有同业授信额度是业务受理的前提。同时要求贴现申请人须符合以下基本条件:

      1.为经工商行政管理机关或主管机关核准登记的企业(事业)法人、其他经济组织;

      2.在该行或者我省农信社其他行社开立基本结算账户或一般结算账户;

      3.具有真实合法的商品或劳务交易关系;

      4.持有要素完整、合法有效且尚未到期的银行承兑汇票,且未注明“不得转让”、“质押”、“委托收款”等字样;

      5.资信状况良好、业务发展稳定。

      对贴现业务如有疑问请咨询该行票据中心工作人员:0898-68593365、0898-68593226、0898-68593293。

      三、到该行开户需携带以下资料

      (一)开立基本账户所需材料:1.企业营业执照(正本,副本);2.法人身份证;3.经办人身份证;4.刻章许可证;5.单位公章、财务章、法人私章。

      (二)开立一般账户所需材料:1.企业营业执照(正本,副本);2.法人身份证;3.经办人身份证;4.刻章许可证;5.基本户开户许可证;6.机构信用代码证;7.单位公章、财务章、法人私章。

      (三)对办理电子银行承兑汇票的客户,必须开立带有电子商业汇票网银功能的账户。开立网银所需材料:营业执照副本;法人身份证;经办人身份证(U盾使用者身份证);授权委托书;公章、财务章、法人章。

      未三证合一的客户还需提供税务登记证(正本),组织机构代码(正本)。

      开户过程中如有疑问请咨询该行营业部:0898-66515196。

      要求贸易背景在海南省内,谢绝各类票据中介的来电!

      海口农商银行

      2018年3月8日

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